माल्टा में ईएमआई का विनियमन

माल्टा ई-कॉमर्स विनियमन के मामले में सबसे आगे है, जो यूरोपीय संघ के पहले देशों में से एक है जिसने स्टैंडअलोन ई-मनी संस्थानों को अनुमति दी है। इस व्यवसाय मॉडल को बहुत कुशल माना जाता है क्योंकि नियामक व्यवस्था में कुछ संशोधन किए गए हैं (उदाहरण के लिए, ईएमआई स्थापित करने के लिए स्टार्ट-अप पूंजी की कमी)।

एक ई-मनी इंस्टीट्यूशन (“ईएमआई”) एक वित्तीय इकाई है जिसे माल्टा वित्तीय संस्थान अधिनियम के अनुसार लाइसेंस प्राप्त है और ई-मनी जारी करने के लिए अनुमोदित है या जो ई-मनी निर्देश के संदर्भ में अन्य देशों में समान प्राधिकरण रखता है।

माल्टा में ईएमआई का अवलोकन:

साथ ही, माल्टा वित्तीय सेवा प्राधिकरण (एमएफएसए) के पूर्व प्राधिकरण के आधार पर निम्नलिखित गतिविधियों को करने के लिए लाइसेंस प्राप्त ऐसी संस्थाएं:

• भुगतान सेवाओं को अंजाम देना;
• क्रेडिट प्रदान करें। इस तरह के क्रेडिट ई-मनी के बदले प्राप्त धन से प्रदान नहीं किए जाएंगे और सुरक्षा आवश्यकताओं के अनुसार आयोजित किए जाएंगे;
• परिचालन सेवाएं और सहायक सेवाएं प्रदान करना या निम्नानुसार भुगतान सेवाएं प्रदान करना: भुगतान लेनदेन, विदेशी मुद्रा समाधान, सुरक्षित रखने की कार्रवाई, डेटा प्रसंस्करण और भंडारण;
• भुगतान प्रणाली के रूप में कार्य करना;
• ऐसी गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले उपयुक्त कानूनों के अधीन अन्य गतिविधियों का संचालन करना।
• वित्तीय संस्थान अधिनियम द्वारा विनियमित ईएमआई। 2011 में, माल्टा ने ईएमआई के प्रति अपनी नियामक व्यवस्था में संशोधन किया जिसके कारण स्टार्ट-अप पूंजी €1 मिलियन से घटाकर €350,000 कर दी गई। नतीजतन, यह शुरुआती और छोटे ऑपरेटरों को बाजार में प्रवेश करने का अवसर प्रदान करता है;
• क्रेडिट संस्थानों की तुलना में, ईएमआई कम पूंजी आवश्यकताओं का लाभ उठाते हैं।
• यूरोपीय संघ में अग्रणी दूरसंचार नेटवर्क में से एक होने के कारण, माल्टा ई-कॉमर्स कंपनियों की बढ़ती संख्या को भी आकर्षित कर रहा है;
• माल्टा में स्थापित संस्थाएं यूरोपीय संघ के अधिकांश देशों के विपरीत, वेतन और कार्यालय किराए जैसी कम परिचालन लागत का लाभ उठाती हैं।

वित्तीय संस्थान अधिनियम (कैप। 376) परिभाषित करता है कि क्या किसी कंपनी को किसी व्यवसाय समूह से संबंधित माना जाएगा या किसी अन्य व्यक्ति द्वारा विनियमित के विपरीत माना जाएगा। वैसे भी, उचित संदेह के मामले में कि क्या कोई कंपनी मांग करेगी कि माल्टा वित्तीय संस्थान अधिनियम के अनुसार उसके पक्ष में एक लाइसेंस जारी किया जाए, इसका कारण निर्णायक रूप से एमएफएसए द्वारा तय किया जाएगा।

माल्टा में ईएमआई के अंतर्गत आता है:

• वित्तीय संस्थान अधिनियम;
• वित्तीय संस्थान नियम।

प्रबंधन आवश्यकताएँ:

• माल्टा में ईएमआई कम से कम 2 व्यक्तियों द्वारा निर्देशित।

गठन की प्रक्रिया

• प्रारंभ में, नियामक निकाय के साथ एक प्रारंभिक चर्चा निर्धारित की।
• यदि आवश्यक हो, तो परीक्षा और चर्चा के लिए आगे के विवरण प्रदान किए जा सकते हैं।
• आवेदक संबंधित दस्तावेजों के साथ एक विधिवत भरा हुआ आवेदन पत्र प्रदान करता है।
• नियामक आवेदन प्राप्त होने के 3 कार्य दिवसों के भीतर इसकी प्राप्ति की पुष्टि करता है।
• नियामक निकाय सत्यापित करता है कि क्या आवेदन पत्र और प्रदान किए गए दस्तावेजों में सभी आवश्यक जानकारी है।
• नियामक आवेदक को उसकी स्थिति के बारे में आवेदन प्राप्त होने के 10 कार्य दिवसों के भीतर सूचित करता है। (चाहे उसके पास सभी आवश्यक डेटा हो)।
• जब सभी आवश्यक दस्तावेज प्राप्त हो जाते हैं, तो नियामक संस्था आकलन चरण शुरू करती है। उम्मीदवार को सूचित किया जाएगा कि अनुमान चरण सामान्य रूप से 3 महीने तक जारी रहता है।
• आवेदन प्राप्त होने के 3 महीने में आधिकारिक तौर पर इसकी पुष्टि या अस्वीकार कर दिया जाएगा। आवेदन को मान्य करने में नियामक संस्था द्वारा विफलता के मामले को इनकार माना जाता है।

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