Мальта є однією з помітних юрисдикцій у Європі, яку фінтех-компанії розглядають для отримання дозволу на роботу в межах ЄЕЗ. Тут діє зрозуміле регуляторне середовище та бізнес-підхід, який загалом відкритий до фінансових інновацій, зокрема в сфері цифрових платежів і передплачених рішень.
Після отримання EMI-ліцензії на Мальті компанія може працювати не лише локально, а й надавати послуги клієнтам в інших країнах Європи. Саме тому ця юрисдикція залишається актуальною як для нових гравців ринку, так і для компаній, які шукають європейську базу для масштабування у 2026 році.
Вимоги до ліцензії
Регулятор очікує, що заявник покаже реальну бізнес-модель і здатність працювати стабільно та відповідально.
Зазвичай перевіряються такі аспекти:
- структура власності та її прозорість
- перевірка бенефіціарів, акціонерів і керівництва
- корпоративне управління та склад ради директорів
- системи управління ризиками
- AML процедури
- план безперервності діяльності
- ІТ-інфраструктура, кібербезпека та захист даних
- наявність реальної присутності та управлінських функцій у країні
Також регулятор уважно дивиться на бізнес-план, фінансові прогнози та те, чи достатньо в компанії ресурсів для запуску й подальшого розвитку.
Переваги ліцензії EMI на Мальті
- Найбільш значна перевага – можливість масштабування по всій ЄЕЗ завдяки праву паспортизації, передбаченому законодавством ЄС. Це означає, що установи з ліцензією можуть обслуговувати клієнтів у кількох країнах-членах без необхідності отримувати окремі дозволи в кожній з них.
- Країна також стала визнаним центром сильної фінтех-спільноти. З часом юрисдикція залучила міжнародних підприємців та інноваційні стартапи, які шукають стабільну та надійну базу.
- Ще однією важливою перевагою є орієнтація на технології. Країна активно підтримує цифрові інновації і тому може бути ідеальним місцем для проєктів, пов’язаних із цифровими гаманцями, рішеннями зі збереженою вартістю та модернізацією платіжних технологій.
- Наявність досвідчених фахівців також має велике значення. Компанії можуть отримати доступ до висококваліфікованої англомовної робочої сили з досвідом у галузі, управлінні ризиками, комплаєнсі, бухгалтерії та консалтингу.
- Крім того, організації з ліцензією EMI на Мальті можуть здійснювати широкий спектр діяльності, що дозволяє формувати диверсифікований портфель послуг і забезпечувати стійке зростання.
- Місцева податкова система також є привабливою для міжнародних груп, які шукають ефективну юрисдикцію для ведення бізнесу.
Процедура отримання ліцензії EMI на Мальті
Ліцензування EMI на Мальті вимагає ретельної підготовки та стратегічного підходу. Перед поданням заявки до MFSA рекомендується провести перевірку запланованої діяльності та переконатися, що всі необхідні вимоги можуть бути виконані.
- Зазвичай процес починається з аналізу запланованих операцій, щоб підтвердити, що EMI-ліцензія на Мальті справді підходить, і щоб заздалегідь визначити майбутні зобов’язання.
- Наступним кроком є організація структури бізнесу, включно з призначенням ключового персоналу та створенням системи управління, що відповідає місцевим стандартам і очікуванням.
- Після підготовки базової структури відбувається підготовка заявки. Зазвичай вона включає:
- стратегічний бізнес-план;
- прогнози доходів;
- опис системи управління;
- AML-процедури;
- опис технологічної інфраструктури;
- процедури оцінки ризиків;
- механізми захисту коштів клієнтів.
- Після подання заявки MFSA проводить ретельну перевірку. На цьому етапі регулятор може запитати додаткові роз’яснення або документи.
- Після того як усі питання вирішено і регулятор задоволений виконанням вимог, організація може почати здійснювати дозволену діяльність.
Під час планування бізнес-моделі важливо розуміти типи ліцензій EMI на Мальті, оскільки обмеження залежать від того, чи фокусується компанія на випуску цифрових грошей, обмеженій обробці транзакцій або поєднанні цих напрямів.
Що включено в наші послуги
Eternity Law International супроводжує клієнтів на всьому процесі отримання авторизації – від початку до завершення.
Наша підтримка включає:
- первинний огляд проєкту;
- вивчення нової бізнес-ідеї;
- консультації щодо вибору оптимальної бізнес-моделі;
- підтримку з AML та корпоративного управління;
- взаємодію з MFSA та інше.
Кожному проєкту приділяється особлива увага, щоб обраний підхід відповідав бізнес-цілям клієнта та його майбутнім планам.
Крім того, ми допомагаємо в отриманні авторизації форекс-брокера та продажу готових криптовалютних ліцензій.
Оподаткування EMI на Мальті
Країна є сприятливою з точки зору оподаткування для міжнародних організацій.
- Установи електронних грошей на Мальті в основному регулюються місцевою податковою системою. Крім того, існує низка угод, спрямованих на уникнення подвійного оподаткування доходів.
- За грамотного початкового планування можна не лише підвищити ефективність бізнесу, але й забезпечити повну відповідність місцевим і європейським регуляторним вимогам.
- Якщо бізнес пов’язаний з іншими країнами, наполегливо рекомендується провести професійний податковий аналіз перед початком діяльності.
Скільки коштує ліцензія EMI на Мальті?
Загальний бюджет для отримання ліцензії EMI на Мальті варіюється залежно від конкретного випадку.
Основні категорії витрат зазвичай включають:
- державні збори;
- консультаційні послуги;
- витрати на створення компанії;
- технологічну інфраструктуру;
- кадрові витрати;
- аудиторські та звітні зобов’язання;
- поточні наглядові збори.
Для точного розрахунку бюджету зазвичай потрібна індивідуальна оцінка, оскільки кожен проєкт має свої особливості та складність.
Огляд установ електронних грошей (EMI) на Мальті
| Параметр | Опис |
| Наглядовий орган | MFSA |
| Регулювання ліцензії EMI на Мальті | Закон про фінансові установи та застосовне законодавство ЄС, що регулює EMI |
| Тип дозволу | Установи електронних грошей на Мальті |
| Основні види діяльності | Випуск електронних грошей, обробка транзакцій, сервіси, пов’язані з рахунками, карткові рішення та інші фінтех-послуги |
| Захист коштів клієнтів | Кошти клієнтів повинні зберігатися окремо та оброблятися відповідно до місцевих вимог |
| Вимоги до управління | AML-процедури, контроль ризиків, аудит, звітність і структура корпоративного управління |
| Локальна присутність | Присутність на острові, кваліфіковані директори та досвідчені ключові співробітники |
| Географічне охоплення | Можливість розширення послуг по всій ЄЕЗ |
| Процес схвалення | Попередня оцінка, підготовчий етап, розгляд MFSA та фінальний дозвіл |
Наші переваги
Eternity Law International надає практичну підтримку бізнесам, які хочуть отримати або купити EMI-ліцензію на Мальті.
Клієнти цінують наш досвід у сфері EMI, індивідуальний підхід до кожного проєкту та здатність супроводжувати бізнес на всіх етапах процесу. Ми орієнтуємося на рішення, що відповідають цілям клієнта, а не на шаблонні підходи.
Наша команда має великий досвід роботи з міжнародними проєктами та розуміє складнощі виходу на нові ринки. Окрім отримання авторизації, ми продовжуємо підтримувати клієнтів у міру розвитку їхнього бізнесу.
FAQ
Які податкові наслідки для власника EMI-ліцензії на Мальті?
Компанії, що працюють за ліцензією, як правило, підпадають під місцеві податкові правила. Юрисдикція відома системою, спрямованою на зменшення випадків подвійного оподаткування, що може бути вигідним для міжнародних проєктів. Конкретний режим залежить від діяльності та структури бізнесу.
Чим EMI відрізняється від банку?
EMI має право випускати цифрові засоби збереження вартості та надавати пов’язані платіжні послуги, тоді як банк може надавати ширший спектр послуг, включно з прийманням депозитів і кредитуванням. Відповідно, банки регулюються більш жорстко.
Чому EMI може бути кращим за традиційний банк?
Багато фінтех-компаній обирають EMI, оскільки цей формат краще підходить для цифрових платіжних сервісів і продуктів зі збереженою вартістю. Це зручне рішення для електронних гаманців, карткових програм, онлайн-платформ та інших технологічних сервісів, яким не потрібна повноцінна банківська ліцензія.
Які фактори враховує MFSA під час розгляду заявки на EMI?
Регулятор проводить комплексну перевірку, включно з оцінкою акціонерів і ключових осіб, структури управління, AML-процедур, технологічних систем, фінансових прогнозів і загальної життєздатності проєкту.
Чому обирають Мальту для отримання EMI-ліцензії?
Країна залишається популярним вибором серед стартапів і міжнародних компаній завдяки стабільній системі регулювання, можливості паспортизації в ЄС, розвиненій фінтех-екосистемі та наявності досвідчених англомовних спеціалістів.