Криптоліцензія в Німеччині

Криптоліцензія в Німеччині

Німеччина однією з перших вжила заходів щодо правового регулювання обігу криптовалют на своїй території. Роботи ще не завершені, але вже можна легально використовувати крипту для фінансових операцій.

1 січня 2020 року Німеччина приєдналася до зростаючої кількості країн із особливим режимом регулювання криптовалют. Країна також є одним із головних місць у Європі, де процвітають фінтех-компанії. Ці підприємства займаються виробництвом інноваційних фінансових технологій, які потім впроваджуються на ринку криптовалют.

Управління фінансового нагляду Німеччини (BaFin) реформувало національні правила регулювання криптовалютної діяльності відповідно до європейських вимог Директиви AMLD5. Ці нововведення вплинули на існуючі ліцензійні вимоги в банківському законі Німеччини (KWG), визначивши нову категорію фінансових інструментів і додатково запровадивши нову ліцензійну вимогу для кастодіальних послуг. У цій статті детально описано, як змінилося регулювання ринку криптовалют у Німеччині.

Згідно з чинним законодавством Німеччини, криптовалюта частково розглядається як фінансовий інструмент, але з деякими обмеженнями. Немає заборони на випуск токенів, майнінг існуючих криптовалют, купівлю їх у власність і продаж. Однак ліцензія на криптовалютний обмін у Німеччині надається. Це означає, що законодавці вводять деякі заборони та обмеження, покликані захистити права учасників ринку.

Чи потрібна мені ліцензія на використання крипти?

У Німеччині регулятори не видають ліцензії, якщо криптовалюта використовується як заміна готівкової фіатної валюти або коштів в електронному обігу. Але тільки якщо вони використовуються в процесах обміну грошей. Таких вимог немає в законах про державний нагляд у фінансовому секторі та документах, що встановлюють інші вимоги до провадження окремих видів діяльності.

Бізнеси на продажу в Німеччині

Крипто-ліцензія в Німеччині: бізнес-клімат у країні

Відповідно до 5AMLD в Німеччині запроваджено регулювання криптовалютного сектора. У цьому відношенні «постачальник послуг криптоактивів» охоплює наступний перелік видів діяльності:

  • Обмін віртуальних валют на фіатну/традиційну валюту (євро, долар США, фунт стерлінгів тощо) і навпаки.
  • Зберігання криптовалют від імені третіх осіб.
  • Операції у віртуальній валюті між електронними гаманцями клієнтів.
  • Операції на криптобіржах.
  • Надання платіжних послуг.
  • Емісія електронних грошей.
  • ICO (первинна пропозиція монет).
  • Сервіс ініціації платежу (PIS).
  • Обліково-інформаційна служба (АІС).

5AMLD встановлює, що постачальники крипто-послуг повинні діяти відповідно до правил боротьби з відмиванням грошей, що передбачає обов’язкову реєстрацію в уповноважених органах по боротьбі з відмиванням грошей і проведення ретельної перевірки клієнта (ідентифікація користувачів, відстеження транзакцій і повідомлення органів влади про підозрілу діяльність). діяльність). Регулятори розробляють свої методи контролю відповідно до місцевих правових традицій та економіки держави. Німеччина застосовує жорстке регулювання ринку криптовалют. Постачальники послуг віртуальних активів підпадають під дію Закону про банківську діяльність (торгівлю цінними паперами) або Закону про нагляд за платіжними послугами, що призводить до вищих нормативних вимог.

Регулювання криптовалют в Німеччині

Раніше Європейське банківське управління (EBA) вже оприлюднило думки споживачів про віртуальні валюти. Однак, на відміну від ліцензії Bafin Germany, висновок ЄБА від 13 грудня 2013 року не містить чітких правових висновків. Керівництво просто вказує на фактичні юридичні та податкові ризики, які супроводжують

  • майстерність;
  • проведення:
  • торгівля;
  • криптографічні значення, такі як біткойни або ефір.

Серед іншого, ЄБА попереджає про ризик того, що споживачі можуть втратити свої гроші на ненадійних ринках, наприклад, коли оператор працює без необхідної офіційної ліцензії та/або вчиняє кримінальні дії (такі як відмивання грошей), а потім повинен припинити діяльність. комерційну операцію в будь-який час.

Нормативні особливості

Радимо звернути увагу, що ліцензію отримують лише компанії, які надають послуги третім особам на постійній основі. Тобто вони надають брокерські послуги (здійснюють купівлю-продаж від імені клієнтів) і здійснюють обміни за кількома напрямками. Ліцензія також видається в таких випадках: Фінансові організації, які змінюють фіатну валюту на крипто або навпаки; Вести торгівлю за свої гроші; Здійснювати брокерські операції відповідно до укладеного договору; Інвестуйте для клієнтів від їх імені. Відкритим залишається питання ліцензування операцій зі зберігання токенів та андеррайтингу ICO. Крім того, можуть існувати інші операції з криптовалютою, які наразі неможливо однозначно класифікувати за критеріями фіатної валюти.

Чи регулюється криптовалюта в Німеччині?

Ліцензія на криптовалюту в Німеччині вже діє, хоча законодавство далеке від досконалості. Однак, на відміну від інших країн, монети можна використовувати на законних підставах і здійснювати транзакції з ними в межах правового поля. При необхідності ви можете зареєструвати та керувати фінансовою компанією, яка працює з криптовалютою. Зараз біткоіни та інші криптовалюти вже активно використовуються фінансовими організаціями як додатковий фінансовий інструмент.

Хто регулює криптовалюту в Німеччині?

У Німеччині визначення криптоактивів було введено в банківське законодавство, у фінансових інструментах визначення нової фінансової послуги регулюється Законом про банки (KWG). У результаті цих змін особи, які займаються певною діяльністю і тому вважаються постачальниками фінансових послуг, підлягають реєстрації та ліцензуванню відповідно до 5AMLD.

Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльностіготові компаніїбанки на продаж та ліцензії на продаж.

Мітки
Попередній Наступний