Перед виходом на ринок підприємцям варто визначити, які федеральні норми поширюються на заплановану діяльність. Термін «дозвіл MSB у Канаді» часто використовується в пошукових запитах, однак FINTRAC застосовує систему реєстрації, а не видає окремий дозвіл. Крім того, компанії може знадобитися реєстрація в Банку Канади як PSP відповідно до RPAA. Це окремі режими, і на деякі компанії можуть поширюватися обидва.
На які види діяльності поширюються вимоги?
| Категорія | Приклади охоплених операцій |
| Обмін валют | Обмін однієї валюти на іншу |
| Грошові перекази | Надсилання або переказ грошових коштів |
| Криптовалюти | Операції з віртуальними валютами, що підпадають під дію федеральних правил |
| Грошові переказні інструменти | Випуск або погашення грошових переказних інструментів і деяких аналогічних засобів |
| Обготівкування чеків | Обготівкування чеків, що відповідають установленим вимогам |
| Інші регульовані категорії | Деякі краудфандингові платформи, діяльність операторів приватних автоматизованих банківських терміналів і перевезення валюти |
| Платіжні функції, що підпадають під RPAA | Надання або обслуговування рахунків, зберігання коштів кінцевих користувачів, ініціювання електронних грошових переказів, передавання платіжних інструкцій, а також сприяння клірингу або розрахункам за платежами, якщо застосовується RPAA |
Реєстрація у FINTRAC пов’язана з виконанням зобов’язань щодо протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму (AML/CTF). Режим RPAA регулює певні функції роздрібних електронних платежів і передбачає окремі вимоги до управління операційними ризиками та захисту коштів кінцевих користувачів.
Компанія повинна самостійно оцінити застосовність кожного режиму, оскільки реєстрація в одному органі не замінює реєстрацію в іншому.
Переваги
Для компаній, які відповідають установленим вимогам, канадський ринок пропонує зрозумілу відправну точку для організації діяльності у сфері грошових послуг.
- Доступ до місцевих клієнтів. Проходження відповідної федеральної процедури допомагає компанії виконати одну з основних умов для надання регульованих послуг на місцевому ринку.
- Визначеність регуляторного статусу. Правила FINTRAC встановлюють вимоги до ідентифікації клієнтів, зберігання документів та обробки підозрілих операцій або операцій, що підлягають обов’язковому звітуванню.
- Підвищення комерційної довіри. Реєстрація у FINTRAC дає змогу банкам, постачальникам платіжних послуг і діловим партнерам перевірити реєстраційний статус компанії у відкритому реєстрі MSB. Водночас реєстрація не означає схвалення з боку регуляторних органів і не гарантує відкриття банківського рахунку, укладення договорів на обробку платежів або доступу до фінансової інфраструктури.
- Можливості для іноземних операторів. Компанії, зареєстровані за кордоном і такі, що відповідають установленим умовам, можуть обслуговувати канадських клієнтів без обов’язкового відкриття фізичного офісу в країні.
- Відсутність федерального реєстраційного збору. FINTRAC не стягує плату за реєстрацію MSB. Водночас професійні послуги, корпоративні процедури та підготовка внутрішніх політик можуть потребувати додаткових витрат.
Ці переваги слід оцінювати з урахуванням операційної моделі. Відповідний порядок дій залежить від послуг, які надає компанія, та додаткових вимог, що застосовуються до конкретної організації.
Основні вимоги у 2026 році
Інформація, яку запитує FINTRAC, залежить від організаційно-правової форми компанії, її місцезнаходження, керівництва та запланованої діяльності. Підготовка зазвичай охоплює такі напрями.
Корпоративні відомості та керівництво
Компанія повинна надати інформацію, що підтверджує її існування та організацію управління. Для корпорації це включає установчі документи та відомості про контроль над юридичною особою.
Також можуть знадобитися дані про директорів, керівників вищої ланки, осіб зі значною часткою власності або контролю, місцезнаходження компанії, працівників та агентів. FINTRAC запитує оцінки очікуваного річного обсягу операцій за кожною відповідною категорією послуг.
Перевірка наявності судимості
Перевірки необхідні для певних керівників вищої ланки, директорів і фізичних осіб, які прямо чи опосередковано володіють щонайменше 20% компанії або здійснюють контроль над нею. Фізичні особи – підприємці повинні надати відповідну довідку щодо себе.
Документи мають бути видані уповноваженим органом відповідної країни та, як правило, датуватися не раніше ніж за шість місяців до подання. Якщо довідку складено не англійською або французькою мовою, потрібен засвідчений переклад.
Внутрішні заходи з дотримання вимог
MSB повинна розробити програму протидії відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. Її основні елементи включають:
- призначення відповідального за дотримання вимог;
- оцінювання та документування ризиків, пов’язаних із діяльністю організації;
- розроблення письмових політик і процедур;
- навчання працівників;
- підготовку документів про перебіг реалізації програми з установленою періодичністю.
Така програма повинна відповідати фактичній діяльності компанії. Вона не має повністю ґрунтуватися на типових рішеннях, які не враховують реальні умови роботи організації.
Перевірка клієнтів і ведення документації
Залежно від характеру послуги та операції компанія може бути зобов’язана перевіряти особи клієнтів, встановлювати кінцевих бенефіціарних власників, зберігати передбачені законодавством документи та відстежувати ділові відносини.
Обов’язки щодо звітності можуть включати звіти про великі операції з готівкою, великі операції з віртуальною валютою та електронні грошові перекази. Застосовні порогові значення й умови залежать від типу операції.
Вимоги до іноземних MSB
FMSB повинен призначити представника для отримання кореспонденції, який проживає в Канаді та уповноважений отримувати від імені компанії повідомлення й запити від FINTRAC. Громадянство Канади для цієї ролі не є обов’язковим.
Призначення такого представника не передає йому обов’язків або відповідальності FMSB за чинним законодавством. Іноземна компанія й надалі відповідає за дотримання Закону про доходи від злочинної діяльності (відмивання грошей) і фінансування тероризму, а також пов’язаних із ним нормативних актів.
Реєстрація PSP у Банку Канади відповідно до RPAA
Компанії, що здійснюють роздрібну платіжну діяльність, яка підпадає під дію RPAA, повинні зареєструватися в Банку Канади. Ця вимога поширюється як на місцевих так і на іноземних PSP, які пропонують і надають охоплені законом платіжні послуги кінцевим користувачам у Канаді, з урахуванням передбачених законом винятків.
Основні зобов’язання включають:
- надання відомостей про компанію та її діяльність;
- розроблення й підтримання процедур управління операційними ризиками та реагування на інциденти;
- захист коштів кінцевих користувачів, якщо це застосовно;
- повідомлення про відповідні інциденти та зміни;
- подання щорічного звіту до 31 березня.
Ця процедура не залежить від реєстрації MSB/FMSB у FINTRAC. Компанії, на які поширюються обидва режими, повинні дотримуватися вимог кожного з них. PSP повинні отримати необхідне схвалення до початку регульованої діяльності.
Як отримати ліцензію MSB у Канаді
Процес починається з визначення категорії діяльності та підготовки інформації, яку запитує FINTRAC. Відсутність необхідних відомостей або неточності можуть призвести до затримок чи потреби повторно подавати повний пакет документів.
- Визначити відповідну категорію діяльності.
- Зібрати корпоративні документи та відомості про компанію.
- Підготувати внутрішню програму дотримання вимог.
- Заповнити попередню реєстраційну форму FINTRAC.
- Надати повний пакет необхідної інформації.
- Підтримувати реєстраційний статус і виконувати поточні зобов'язання.
- Подати заявку до Банку Канади, якщо застосовуються вимоги RPAA.
- Підтримувати обидві реєстрації, якщо цього вимагає діяльність компанії.
Наша допомога
Eternity Law International допомагає підприємцям оцінити застосовні регуляторні вимоги та підготуватися до виходу на канадський ринок.
Залежно від обсягу послуг супровід може включати:
- первинне оцінювання ситуації;
- підготовку корпоративних документів;
- розроблення внутрішніх політик;
- подання документів до FINTRAC;
- консультації щодо реєстрації PSP;
- подальший супровід.
Конкретний обсяг послуг визначається з урахуванням обставин компанії та запланованої діяльності.
Зв’яжіться з Eternity Law International, щоб обговорити ваші плани та визначити відповідний порядок виходу на ринок. Також ознайомтеся з інформацією про ліцензування форекс-брокерів і готові компанії.
FAQ
Чи потрібна ліцензія MSB у Канаді?
Компанії, які підпадають під федеральні правила для MSB, повинні зареєструватися у FINTRAC до початку відповідної діяльності. Залежно від характеру операцій можуть знадобитися додаткові дозволи або реєстрації.
Чи видає FINTRAC дозвіл MSB?
Ні. FINTRAC веде реєстр компаній, що надають грошові послуги, але не видає ліцензію MSB або свідоцтво про реєстрацію. Поширений пошуковий термін позначає федеральну процедуру реєстрації.
Скільки коштує реєстрація MSB?
FINTRAC не стягує федеральний реєстраційний збір. Загальні витрати можуть включати професійний супровід, реєстрацію компанії, переклад документів і підготовку внутрішніх політик.
Скільки часу триває процедура?
За інформацією FINTRAC, опрацювання більшості повних заявок триває близько трьох місяців. Додаткові запити або неповний пакет документів можуть подовжити строк розгляду.
Які вимоги RPAA висуває до PSP?
Залежно від характеру діяльності PSP повинна підтримувати систему управління операційними ризиками та реагування на інциденти, забезпечувати захист коштів кінцевих користувачів, що перебувають на зберіганні, повідомляти про передбачені правилами інциденти та зміни, а також подавати щорічні звіти до Банку Канади.
