Децентралізованому фінансу приділяють особливу увагу з моменту обвалу ринку в 2020 році. Однак до цього часу не всі розуміють суть цього явища. На початку цю назву отримали аналоги традиційних інструментів фінансового ринку з децентралізованою архітектурою. Зараз вони є автономною державною системою, яка складається з децентралізованих сервісів та додатків, реалізованих на основі загальнодоступних блокчейнів, в більшості випадків на Ethereum.
Метою децентралізованого фінансування є створення фінансової системи, відкритої для кожного і не вимагає довіри користувачів. Крім того, децентралізоване фінансування пропагує принцип самозабезпечення. Консерватори розглядають цей аспект скоріше як недолік, а не як перевагу.
Чим DeFi відрізняється від FinTech
Існує деяка схожість між децентралізованими фінансами та фінансовими технологіями (FinTech). Однак їх головна відмінність полягає в тому, що основною опорою Fintech є традиційна фінансова структура, тоді як нові елементи включаються в децентралізовані фінанси.
Платіжні послуги FinTech використовують банківські рахунки та іншу інфраструктуру, хоча їх комісія в кілька разів нижча, ніж у багатьох банківських установах. Майнери ефіру, а не централізовані посередники, перевіряють перекази DeFi, після чого платежі включаються в нові блоки Ethereum. Вашу транзакцію оброблятимуть майнери на еквівалент 1 долар США, що займе близько 15 секунд. Це стільки часу потрібно для створення одного блоку, де записується кожна перевірена транзакція. Ви можете надіслати свої токени кожному, хто має гаманець, що підтримує відповідні токени, незалежно від того, де людина проживає – навіть у країні, яка перебуває під санкціями або все ще працює за застарілою фінансовою системою.
Додаток DeFi
Оскільки децентралізоване фінансування є доступною альтернативою багатьом традиційним фінансовим послугам, кожен, хто має доступ до глобальної мережі та має мінімальний запас знань про криптовалюти, зможе працювати з системою DeFi та управляти активами, які там додано. Для цього розробники блокчейнів створили сотні нових проектів DeFi, які мають власні протоколи, сервіси, децентралізовані програми та однорангові мережі.
Stablecoins
DeFi найчастіше використовується в проектах стабільних монет. Стайблкоін – це криптовалюта, курс якої залежить від фінансового інструменту, наприклад, біржового товару, фіатної валюти, сировини. Таким чином, усі випущені стабільні монети забезпечені резервами, що зберігаються в спеціальних захищених сховищах. Вартість стабільного монета, прив’язаного до долара, надається емітентом, а продаж та купівля цієї криптовалюти пов’язані з процедурами AML / KYC. Приклади проектів DeFi зі стабільними монетами включають обгорнутий біткойн (WBTC), sUSD (SUSD) та mStable USD (MUSD).
Децентралізовані біржі
Децентралізовані біржі знову стали популярними завдяки зростанню DeFi. Ці біржі працюють на блокчейні і не зберігають дані користувачів та криптовалюту на своїх серверах. Можна сказати, що децентралізовані біржі виступають як платформа, що пов’язує замовлення на купівлю та продаж. Ця торгова модель надає можливість не вдаватися до KYC і не залежить від певного кола трейдерів.
Давайте розглянемо кілька цікавих прикладів децентралізованих бірж:
1 дюйм. Обмін. Це агрегатор різних бірж, який розподіляє торгове замовлення між платформами, що не належать до кастодіальних, щоб мінімізувати ковзання та визначити максимальну вигідну ціну для виконання;
Видалити DeFi. Це децентралізований протокол, що базується на Ethereum та DEX одночасно, забезпечуючи ліквідність та полегшуючи обмін токенами за допомогою автоматизованої ринкової моделі;
Реле радіолокації. Це децентралізована платформа, яка підтримує біржу криптовалют, депонуючи ETH, DAI, USDC під процентну ставку та відкриваючи короткі та довгі позиції з важелями.
Децентралізовані послуги
Окрім бірж DeFi та стабільних монет, у сфері децентралізованих фінансів є ще близько 8 областей:
- позики в криптовалюті або DeFi-позики;
- децентралізовані незалежні компанії;
- управління DeFi-активами та їх зберігання;
- страхування децентралізованого типу;
- платежі та банківські послуги;
- пропозиція ліквідності;
- ринки;
- платформи розважального характеру, такі як ставки та онлайн-лотереї.
Серед існуючих у формі додатків та послуг децентралізованого фінансування можна особливо виділити наступні:
Daohaus (DeFi DAO)
Це платформа, на якій користувач може переглядати 40 різних DAO, перш ніж безпосередньо приєднатися до будь-якої з них. Крім того, там ви можете розробити та реалізувати свій власний DAO на Moloch. Ця платформа має на меті стати та підтримувати статус перспективної та зручної служби для членів та творців DAO та звести витрати на координацію до нуля.
Гаманець Cobo (управління активами)
Це магазин dApps, а також мультивалютний гаманець на основі хмари з мобільним додатком та функціями управління коштами монет та активів. Cobo Wallet призначений для максимально зручного та простого інвестування завдяки динамічному розподілу активів для мінімізації ризику. Забезпечена підтримка 20 блокчейнів та 700+ токенів, які можна безкоштовно передати іншим користувачам цього гаманця.
Ramp Network (платежі та банківська справа)
Платіжний шлюз дозволяє миттєво придбати BTC, ETH, STAKE, USDC, DAI та DOT за допомогою дебетової картки або банківського рахунку. Ramp Network заохочує відкриту фінансову діяльність у повній відповідності до нормативних актів та законів. Для інтеграції з іншими настільними та мобільними програмами та сторонніми веб-службами шлюз пропонує розробникам Ramp Instant SDK.
Плюси DeFi
Проекти DeFi користуються такою ж популярністю, як раніше мали ICO та IEO. Давайте подивимось, чому навколо них такий ажіотаж і що робить їх такими привабливими для організаторів та учасників.
Децентралізація
Однією з головних переваг DeFi є повна децентралізація. Велике і важливе значення має те, що криптопроектом керують усі учасники, що використовують смарт-контракти, а не лише менеджери.
Доступність
Завдяки DeFi люди, які раніше не користувалися фінансовими послугами, можуть брати участь у світовій економіці. Понад мільярд людей у всьому світі не мають доступу до банківських послуг, не мають банківського рахунку, кредитних або дебетових карток. Це відбувається з багатьох причин, але головним чином тому, що багато людей просто не можуть надати документи, які вимагає фінансова установа. Крім того, в деяких країнах досить складно отримати необхідну кількість кредитних балів. У деяких штатах банки, крім лише столиці, ніде більше.
Можливість заробітку
Застосування децентралізованих фінансів, крім підтримки стабільного співвідношення якості та вартості, дає можливість отримувати пасивний дохід від наявної криптовалюти. Це можна зробити різними способами, зокрема, шляхом розподілу активів, ощадних рахунків з високими процентними ставками тощо.
Контроль за фінансами
DeFi припускає, що лише ви будете контролювати свої активи. Децентралізовані послуги, такі як MakerDAO, дають вам можливість цілодобово контролювати свої фінансові активи. Ніхто не зможе заморозити ваш рахунок або раптово зняти кошти, які вам належать.
Прозорість
DeFi зберігає всю інформацію у відкритому доступі, де вона відкрита для огляду. Таким чином, користувач може вибрати найбільш підходящі проекти та захистити послуги, не виходячи з дому. Якщо ми говоримо про реальну позику, а не про послугу DeFi, то для того, щоб її отримати, вам доведеться відвідати більше одного кредитора, щоб порівняти запропоновані ставки та переконатися, що компанія не пропонує прихованих комісій. У DeFi вся інформація щодо протоколів кредитування доступна та прозора.
Для бізнесу DeFi має такі переваги:
- високий рівень безпеки;
- популяризація;
- глобальна доступність;
- надійність смарт-контрактів;
- привабливість для інвесторів.
Наші експерти розроблять для вас рішення DeFi будь-якої складності, будь то стейблкоін або платформа DeFi. Ми надаємо лише високоякісні послуги та працюємо вчасно, щоб ви могли якомога швидше розпочати користуватися своїм продуктом.