DeFi solutions

La finance décentralisée fait l’objet d’une attention particulière depuis le krach boursier de 2020. Cependant, jusqu’à présent, tout le monde ne comprend pas l’essence de ce phénomène. Au début, ce nom a été donné aux analogues des instruments traditionnels des marchés financiers avec une architecture décentralisée. Il s’agit désormais d’un système public autonome composé de services décentralisés et d’applications implémentées sur la base de blockchains publiques, dans la plupart des cas, sur Ethereum.
L’objectif de la finance décentralisée est de créer un système financier ouvert à tous et ne nécessitant pas la confiance des utilisateurs. En outre, la finance décentralisée promeut le principe de l’autosuffisance. Les conservateurs voient cet aspect comme un désavantage plutôt qu’un avantage.

Comment DeFi diffère de FinTech

Il y a similitudes certaines entre la finance décentralisée et la technologie financière (FinTech). Cependant, leur principale différence est que le principal pilier de la Fintech est la structure financière traditionnelle, tandis que de nouveaux éléments sont inclus dans la finance décentralisée.
Les services de paiement FinTech utilisent des comptes bancaires et d’autres infrastructures, bien que leurs commissions soient plusieurs fois inférieures à celles de nombreuses institutions bancaires. Les mineurs d’éther, et non les intermédiaires centralisés, vérifient les transferts DeFi, après quoi les paiements sont incorporés dans de nouveaux blocs Ethereum. Votre transaction sera traitée par des mineurs pour l’équivalent de 1 dollar américain, ce qui prendra environ 15 secondes. C’est le temps qu’il faut pour créer un bloc, où chaque transaction vérifiée est enregistrée. Vous pouvez envoyer vos jetons à toute personne disposant d’un portefeuille prenant en charge les jetons correspondants, quel que soit l’endroit où la personne vit, même dans un pays soumis à des sanctions ou fonctionnant toujours dans un système financier obsolète.

Application DeFi

Étant donné que la finance décentralisée est une alternative abordable à de nombreux services financiers traditionnels, toute personne ayant accès au réseau mondial et disposant d’un stock minimum de connaissances sur les crypto-monnaies pourra travailler avec le système DeFi et gérer les actifs qui y ont été ajoutés. Pour cela, les développeurs de blockchain ont créé des centaines de nouveaux projets DeFi qui ont leurs propres protocoles, services, applications décentralisées et réseaux peer-to-peer.
Monnaies stables
DeFi est le plus couramment utilisé dans les projets de stablecoin. Stablecoin est une crypto-monnaie dont le taux dépend d’un instrument financier, par exemple une marchandise d’échange, une monnaie fiduciaire, des matières premières. Ainsi, toutes les pièces stables qui ont été émises sont soutenues par des réserves détenues dans des coffres-forts sécurisés spéciaux. La valeur d’un stablecoin indexé sur le dollar est fournie par l’émetteur, et la vente et l’achat de cette crypto-monnaie sont liés aux procédures AML / KYC. Des exemples de projets DeFi avec des pièces stables incluent Bitcoin enveloppé (WBTC), sUSD (SUSD) et mStable USD (MUSD).

Echanges décentralisés

Les échanges décentralisés sont redevenus populaires grâce à l’essor de DeFi. Ces échanges fonctionnent sur la blockchain et ne stockent pas les données des utilisateurs et la crypto-monnaie sur leurs serveurs. Nous pouvons dire que les échanges décentralisés agissent comme une plate-forme reliant les ordres d’achat et de vente. Ce modèle commercial offre la possibilité de ne pas recourir au KYC et ne dépend pas d’un certain cercle de traders.

Regardons quelques exemples intéressants d’échanges décentralisés:

• Échange de 1 pouce. Il s’agit d’un agrégateur de différentes bourses, qui divise un ordre commercial entre des plates-formes non dépositaires afin de minimiser le glissement et de déterminer le prix maximal rentable pour l’exécution;
• Uniswap DeFi. Il s’agit d’un protocole décentralisé basé sur Ethereum et DEX en même temps, fournissant des liquidités et facilitant l’échange de jetons grâce à un modèle de création de marché automatisé;
• Relais radar. Il s’agit d’une plate-forme décentralisée qui prend en charge l’échange de crypto-monnaie, le dépôt d’ETH, DAI, USDC à un taux d’intérêt et l’ouverture de positions courtes et longues avec effet de levier.

Services décentralisés

En plus des échanges DeFi et des stablecoins, il existe environ 8 autres domaines dans la sphère de la finance décentralisée:

• prêts en crypto-monnaie ou prêts DeFi;
• entreprises indépendantes décentralisées;
• gestion des actifs DeFi et de leur stockage;
• assurance de type décentralisé;
• paiements et services bancaires;
• offre de liquidité;
• les marchés;
• les plates-formes à caractère de divertissement, telles que les paris et les loteries en ligne.

Parmi ceux existant sous la forme d’applications et de services de finance décentralisée, on peut distinguer notamment:
Daohaus (DeFi DAO)
C’est une plate-forme où l’utilisateur peut parcourir 40 DAO différents avant de rejoindre directement l’un d’entre eux. De plus, vous pouvez concevoir et implémenter votre propre DAO sur Moloch. Cette plate-forme vise à devenir et à maintenir le statut de service tourné vers l’avenir et convivial pour les membres et les créateurs de DAO, et à réduire les coûts de coordination à zéro.
Portefeuille Cobo (gestion des actifs)
Il s’agit d’un magasin dApps ainsi que d’un portefeuille multidevises basé sur le cloud avec une application mobile et des fonctions de gestion du jalonnement des pièces et des actifs. Cobo Wallet est conçu pour rendre l’investissement aussi pratique et simple que possible grâce à une allocation d’actifs dynamique afin de minimiser les risques. Le support de 20 blockchains et plus de 700 jetons est assuré, qui peuvent être transférés à d’autres utilisateurs de ce portefeuille entièrement gratuitement.
Ramp Network (paiements et services bancaires)
Une passerelle de paiement vous permet d’acheter instantanément BTC, ETH, STAKE, USDC, DAI et DOT via une carte de débit ou un compte bancaire. Ramp Network encourage les activités financières ouvertes en totale conformité avec les réglementations et les lois. Pour l’intégration avec d’autres applications de bureau et mobiles et des services Web tiers, la passerelle offre aux développeurs le SDK Ramp Instant.

Avantages de DeFi

Les projets DeFi jouissent de la même popularité que les ICO et les IEO. Voyons pourquoi il y a tant d’agitation autour d’eux et ce qui les rend si attrayants pour les organisateurs et les participants.
Décentralisation
L’un des principaux avantages de DeFi est la décentralisation complète. Il est d’une grande et importante importance que le projet crypto soit géré par tous les participants utilisant des contrats intelligents, et pas seulement par les gestionnaires.

Disponibilité

Grâce à DeFi, les personnes qui n’ont jamais utilisé de services financiers peuvent participer à l’économie mondiale. Plus d’un milliard de personnes dans le monde n’ont pas accès aux services bancaires, n’ont pas de compte bancaire, de carte de crédit ou de débit. Cela se produit pour de nombreuses raisons, mais c’est principalement parce que de nombreuses personnes ne peuvent tout simplement pas fournir les documents exigés par une institution financière. En outre, dans certains pays, il est assez difficile d’obtenir le nombre requis de points de crédit. Dans certains États, les banques, sauf dans la seule capitale, ne sont nulle part ailleurs.
Gagner une opportunité
L’utilisation de la finance décentralisée, en plus de maintenir un rapport stable de qualité et de valeur, offre la possibilité de recevoir un revenu passif de la crypto-monnaie disponible. Cela peut se faire de plusieurs manières, notamment via des allocations d’actifs, des comptes d’épargne à taux d’intérêt élevés, etc.

Contrôle des finances

DeFi suppose que vous seul contrôlerez vos actifs. Les services décentralisés tels que MakerDAO vous donnent la possibilité de surveiller vos actifs financiers 24 heures sur 24. Personne ne pourra geler votre compte ou retirer soudainement des fonds qui vous appartiennent.
Transparence
DeFi garde toutes les informations dans le domaine public, où elles sont ouvertes pour examen. Ainsi, l’utilisateur peut choisir les projets les plus adaptés et sécuriser les services sans quitter son domicile. Si nous parlons d’un prêt réel, et non d’un service DeFi, alors pour l’obtenir, vous devrez vous rendre chez plus d’un prêteur pour comparer les taux proposés et vous assurer que l’entreprise ne propose pas de frais cachés. Avec DeFi, toutes les informations concernant les protocoles de prêt sont disponibles et transparentes.
Pour les entreprises, DeFi présente les avantages suivants:

• haut niveau de sécurité;
• vulgarisation;
• disponibilité mondiale;
• fiabilité des contrats intelligents;
• attractivité pour les investisseurs.

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