Der dezentralen Finanzierung wird seit dem Marktcrash im Jahr 2020 besondere Aufmerksamkeit geschenkt. Bis jetzt versteht jedoch nicht jeder die Essenz dieses Phänomens. Anfangs wurde dieser Name Analoga traditioneller Finanzmarktinstrumente mit dezentraler Architektur gegeben. Jetzt sind sie ein autonomes öffentliches System, das aus dezentralen Diensten und Anwendungen besteht, die auf der Grundlage öffentlicher Blockchains in den meisten Fällen auf Ethereum implementiert sind.
Das Ziel der dezentralisierten Finanzierung besteht darin, ein Finanzsystem zu schaffen, das für alle offen ist und kein Vertrauen der Nutzer erfordert. Darüber hinaus fördert die dezentrale Finanzierung das Prinzip der Selbstversorgung. Konservative sehen diesen Aspekt eher als Nachteil denn als Vorteil, aber er ist es, der sich daran gewöhnt, für DeFi-Investitionen verantwortlich zu sein.
Wie sich DeFi von FinTech unterscheidet
Es gibt einige Ähnlichkeiten zwischen dezentralem Finanzwesen und Finanztechnologie (FinTech). Ihr Hauptunterschied besteht jedoch darin, dass die Hauptsäule von Fintech die traditionelle Finanzstruktur ist, während in der dezentralen Finanzierung neue Elemente enthalten sind.
FinTech-Zahlungsdienste nutzen Bankkonten und andere Infrastrukturen, obwohl ihre Provisionen um ein Vielfaches niedriger sind als die vieler Bankinstitute. DeFi-Transfers werden von Ether-Minern verifiziert, nicht von zentralisierten Vermittlern, wonach Zahlungen in neue Ethereum-Blöcke integriert werden. Ihre Transaktion wird von Minern für den Gegenwert von 1 US-Dollar verarbeitet, was etwa 15 Sekunden dauert. So lange dauert es, einen Block zu erstellen, in dem jede verifizierte Transaktion aufgezeichnet wird.
Sie können Ihre Token an jeden senden, der über eine Wallet verfügt, die die entsprechenden Token unterstützt, unabhängig davon, wo die Person lebt – sogar in einem Land, das unter Sanktionen steht oder noch in einem veralteten Finanzsystem operiert.
DeFi-Anwendung
Da dezentrale Finanzen eine erschwingliche Alternative zu vielen traditionellen Finanzdienstleistungen sind, kann jeder, der Zugang zum globalen Netzwerk hat und über ein Mindestmaß an Wissen über Kryptowährungen verfügt, mit dem DeFi-System arbeiten und die dort hinzugefügten Vermögenswerte verwalten. Dafür haben Blockchain-Entwickler Hunderte neuer DeFi-Projekte erstellt, die über eigene Protokolle, Dienste, dezentrale Anwendungen und Peer-to-Peer-Netzwerke verfügen.
Stablecoins
DeFi wird am häufigsten in Stablecoin-Projekten verwendet. Stablecoin ist eine Kryptowährung, deren Kurs von einem Finanzinstrument abhängt, zum Beispiel einer Tauschware, einer Fiat-Währung, Rohstoffen. Somit werden alle ausgegebenen Stablecoins durch Reserven gedeckt, die in speziellen sicheren Tresoren aufbewahrt werden. Der Wert einer an den Dollar gekoppelten Stablecoin wird vom Emittenten bereitgestellt, und der Verkauf und Kauf dieser Kryptowährung ist mit AML / KYC-Verfahren verbunden. Beispiele für DeFi-Projekte mit Stablecoins sind Wrapped Bitcoin (WBTC), sUSD (SUSD) und mStable USD (MUSD).
Dezentrale Börsen
Dezentrale Börsen sind dank des Aufstiegs von DeFi wieder populär geworden. Diese Börsen arbeiten auf Blockchain und speichern keine Benutzerdaten und Kryptowährungen auf ihren Servern. Wir können sagen, dass dezentrale Börsen als Plattform fungieren, die Kauf- und Verkaufsaufträge verknüpft. Dieses Handelsmodell bietet die Möglichkeit, nicht auf KYC zurückzugreifen und ist nicht von einem bestimmten Händlerkreis abhängig.
Dezentrale Dienste
Neben DeFi-Börsen und Stablecoins gibt es etwa 8 weitere Bereiche im Bereich der dezentralen Finanzen:
- Kredite in Kryptowährung oder DeFi-Kredite;
- dezentralisierte unabhängige Unternehmen;
- DeFi-Asset-Management und -Speicherung;
- dezentrale Versicherung;
- Zahlungen und Bankdienstleistungen;
- Liquiditätsversorgung;
- Marktplätze;
- Plattformen mit Unterhaltungscharakter, wie Wetten und Online-Lotterien.
- Vorteile von DeFi-Apps
DeFi-Projekte erfreuen sich der gleichen Beliebtheit wie zuvor ICOs und IEOs. Mal sehen, warum sie so viel Aufsehen erregen und was sie für Veranstalter und Teilnehmer so attraktiv macht.
Dezentralisierung
Einer der Hauptvorteile von DeFi ist die vollständige Dezentralisierung. Es ist von großer und wichtiger Bedeutung, dass das Krypto-Projekt von allen Beteiligten mit Smart Contracts verwaltet wird und nicht nur von Managern.
Verfügbarkeit
Dank DeFi können auch Menschen, die bisher keine Finanzdienstleistungen in Anspruch genommen haben, an der Weltwirtschaft partizipieren. Mehr als eine Milliarde Menschen auf der ganzen Welt haben keinen Zugang zu Bankdienstleistungen, haben kein Bankkonto, keine Kredit- oder Debitkarte. Dies hat viele Gründe, liegt aber hauptsächlich daran, dass viele Menschen die von einem Finanzinstitut geforderten Unterlagen einfach nicht vorlegen können. Darüber hinaus ist es in einigen Ländern recht schwierig, die erforderliche Anzahl an Leistungspunkten zu erhalten. In einigen Staaten gibt es Banken, außer in der Hauptstadt allein, nirgendwo anders.
Verdienstmöglichkeit
Der Einsatz dezentraler Finanzierung bietet neben der Aufrechterhaltung eines stabilen Verhältnisses von Qualität und Wert die Möglichkeit, passives Einkommen aus der verfügbaren Kryptowährung zu erzielen. Dies kann auf vielfältige Weise geschehen, insbesondere durch Vermögensallokation, Sparkonten mit hohen Zinsen etc.
Kontrolle über die Finanzen
DeFi geht davon aus, dass nur Sie Ihr Vermögen kontrollieren. Dezentrale Dienste wie MakerDAO geben Ihnen die Möglichkeit, Ihre Finanzanlagen rund um die Uhr zu überwachen. Niemand kann Ihr Konto einfrieren oder plötzlich Gelder abheben, die Ihnen gehören.
Transparenz
DeFi hält alle Informationen im öffentlichen Bereich, wo sie zur Überprüfung offen sind. So kann der Benutzer die am besten geeigneten Projekte und sicheren Dienste auswählen, ohne das Haus zu verlassen. Wenn wir über einen echten Kredit und nicht über einen DeFi-Dienst sprechen, müssen Sie mehr als einen Kreditgeber aufsuchen, um die vorgeschlagenen Zinssätze zu vergleichen und sicherzustellen, dass das Unternehmen keine versteckten Gebühren anbietet. Mit DeFi sind alle Informationen zu Kreditprotokollen verfügbar und transparent.
Für Unternehmen bietet DeFi die folgenden Vorteile:
- hohes Sicherheitsniveau;
- Popularisierung;
- globale Verfügbarkeit;
- Zuverlässigkeit von Smart Contracts;
- Attraktivität für Investoren.
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