Jedes Unternehmen, das sich mit der Ausgabe von E-Geld in Litauen befasst, muss eine SEMI-Lizenz in Litauen erhalten, um in diesem Land legal tätig sein zu können. Mit einer Lizenz können Sie Offline- oder Online-Zahlungen vornehmen, Unterkonten innerhalb eines Bankkontos eröffnen, elektronische Geldbörsen einrichten, individuelle IBAN-Nummern angeben und Geld auf ausländische Konten überweisen.
Was ist eine Lizenz für kleine E-Geld-Emittenten in Litauen?
Sowohl kleine E-Geld-Institute als auch reguläre E-Geld-Institute sind berechtigt, Zahlungsdienste zu erbringen und E-Geld auszugeben. Die Zulassung und die Tätigkeiten eines Unternehmens mit einer SEMI-Genehmigung werden durch das Gesetz der Republik Litauen über E-Geld und E-Geld-Institute geregelt. Darüber hinaus gilt das Gesetz des Landes über den Zahlungsverkehr, wenn E-Geld-Institute Dienstleistungen für ihre Kunden erbringen. Unternehmen mit einer unbeschränkten litauischen Lizenz für kleine E-Geld-Emittenten können nur öffentliche oder private GmbHs sein, was bedeutet, dass eine Einzelperson eine kleine E-Geld-Lizenz in Litauen erhalten kann.
Dienstleistungen, die mit einer kleinen E-Geld-Emittentenlizenz in Litauen angeboten werden:
- In der Regel kann ein Unternehmen mit einer kleinen E-Geld-Emittentenlizenz in Litauen die gleichen Zahlungsdienste wie Zahlungsinstitute anbieten, mit Ausnahme von Zahlungsauslösediensten und Kontoinformationsdiensten;
- E-Geld ausgeben und einlösen und den Kunden die Möglichkeit geben, Guthaben (in E-Geld umgewandelt) auf einem E-Geld-Konto (E-Wallet) zu halten, bis die Kunden das E-Geld einlösen bzw. die Guthaben für Zahlungen verwenden.
Vorteile der kleinen E-Geld-Emittentenlizenz in Litauen
- Schnelles und einfaches Verfahren zur Erlangung einer SEMI Lizenz;
- Kunden erhalten eine persönliche IBAN;
- Ferneröffnung von Zahlungskonten für natürliche und juristische Personen;
- Das Unternehmen, das sich für eine Lizenz für kleine elektronische Geldemittenten in Litauen entscheidet, kann Visa- oder MasterCard-Zahlungskarten ausstellen;
- Das Unternehmen kann eigene Zahlungsentscheidungen treffen und Konten eröffnen;
- Erbringung von Dienstleistungen zur Einzahlung oder Auszahlung von Bargeld und Operationen, die für den Betrieb eines Zahlungskontos erforderlich sind;
- Die Gültigkeit der Lizenz ist zeitlich nicht begrenzt;
- Alle Unterlagen können auf Englisch eingereicht werden.
- Die Möglichkeit, in Litauen eine Lizenz für kleine elektronische Geldemittenten zu erhalten, bietet die Möglichkeit, Kundenüberprüfungen im Rahmen von KYC-Verfahren per Videokommunikation, digitaler Signatur oder elektronischen Kopien der Dokumentation durchzuführen.
Sie können auch einen Blick auf die fertige Option des Verkaufs von kleinen elektronischen Geld Emittenten Lizenz in Litauen werfen.
SEMI vs EMI: Wo ist anders
Die Genehmigung eines kleinen E-Geld-Instituts in Litauen gilt jedoch nur für die Erbringung von Dienstleistungen in Litauen, was bedeutet, dass kleine EMIs kein elektronisches Geld ausgeben und keine Zahlungsdienste in anderen EU-Mitgliedstaaten erbringen dürfen. Deshalb ist die Zahl der Unternehmen, die bereit sind, eine kleine E-Geld-Lizenz in Litauen zu beantragen, so gering.
Darüber hinaus gibt es Einschränkungen für eine Firma, die sich für die Lizenzierung von kleinen elektronischen Geldemittenten in Litauen entscheidet. Erstens sollte die durchschnittliche Menge an elektronischem Geld im Umlauf von SEMI die Grenze von 900.000 Euro nicht überschreiten. Zweitens, wenn ein Unternehmen mit einer SEMI-Lizenz in Litauen Zahlungsdienste anbietet, die nicht mit der Ausgabe von elektronischem Geld verbunden sind, ist der durchschnittliche Gesamtbetrag der Zahlungsvorgänge der letzten zwölf Monate, die von kleinen EMIs durchgeführt wurden, auf 3.000.000 EUR pro Monat begrenzt.
Der Antrag auf die Option, eine SEMI-Lizenz in Litauen zu erhalten, muss von Dokumenten begleitet werden, die Politik und Prozesse festlegen, die bestätigen, dass die Institution die oben genannten Einschränkungen einhalten wird.
Es gibt weitere Funktionen der eingeschränkten Aktivitätslizenzen von EMI, die erkannt werden müssen. Bitte beachten Sie, dass es im Gegensatz zu kleinen EMIs in Großbritannien keine anfänglichen Fondsanforderungen oder aktuellen Eigenkapitalanforderungen für Institute mit einer kleinen E-Geld-Genehmigung im Land gibt. Im Gegensatz zu voll lizenzierten EMIs unterliegen Unternehmen mit einer Lizenz für kleine elektronische Geldinstitute in Litauen nicht den Artikeln 24 und 25 des Gesetzes der Republik Litauen über Banken.
Voraussetzungen für die Option, eine Lizenz für kleine elektronische Geldemittenten in Litauen zu erhalten
- Bestätigung der Herkunft und des Eingangs der Finanzen;
- Eröffnung eines lokalen Büros;
- Eröffnung eines Kontos bei einer litauischen Bank;
- Anwesenheit eines AML-Beauftragten;
- Einwandfreier Ruf der Begünstigten des Unternehmens;
- Der Direktor oder der Leiter muss eine höhere Ausbildung in Recht oder Wirtschaft, Management oder Biz-Verwaltung, einen einwandfreien Ruf, Kompetenz und praktische Erfahrung als Leiter der Institution haben;
- Es muss mindestens eine natürliche Person unter den Beteiligten sein, ein Wohnsitz in Litauen ist nicht erforderlich. Hauptanforderung ist, über 18 Jahre alt zu sein und einen tadellosen Ruf zu haben.
Dokumente für SEMI in Litauen Lizenz zum Verkauf
- Grundlegende Details der Firma;
- Arbeitsprogramm;
- Einen Businessplan;
- Strukturelle Organisation;
- Einzelheiten Ihrer Maßnahmen zum Schutz der Kundengelder;
- Verwaltungs- und interne Kontrollmechanismen;
- Verfahren zur Überwachung, Bearbeitung und Verfolgung von Sicherheitsvorfällen und Kundenbeschwerden im Zusammenhang mit der Sicherheit;
- Der Prozess der Übermittlung, Überwachung, Verfolgung und Beschränkung des Zugriffs auf vertrauliche Zahlungsdaten
- Organisation der Business Continuity;
- Grundsätze und Definitionen für die Erhebung von Leistungs-, Transaktions- und Betrugsstatistiken;
- Sicherheitspolitisches Dokument;
- Innet-Kontrollmechanismen zur Erfüllung von Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsverpflichtungen (AML/CFT-Verpflichtungen);
- Informationen über Wirtschaftsprüfer (falls vorhanden).
- Details und Identitäten von Direktoren und Aktionären.
Unternehmer können sich auch an die Option des Verkaufs einer Lizenz für kleine elektronische Geldemittenten in Litauen wenden.
Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Erhalt einer SEMI-Lizenz in Litauen
1. Vorläufige Bewertung des Projekts.
Diese umfasst:
- Analyse der Dokumente, die dem Kunden vorliegen;
- Vorbereitung der Unterlagen für das Treffen mit der Bank von Litauen;
- Vorbereitung auf das erste Treffen mit Vertretern der Bank von Litauen;
- Präsentation des Kunden bei der ersten Sitzung mit der litauischen Bank.
2. Vorlizenzierungsverfahren.
- Erstellung eines Geschäftsplans, eines Tätigkeitsprogramms und vorläufiger Finanzprognosen;
- Due-Diligence-Prüfung von Aktionären und Konzerngesellschaften;
- Gründung eines lokalen Unternehmens und Eröffnung eines Bankkontos;
- Humanressourcen (mindestens 4 Mitarbeiter müssen in Litauen beschäftigt sein).
3. Lizenzierung.
Vorbereitung der rechtlichen, finanziellen und IT-Dokumente:
- Beschreibung der Managementstruktur;
- Dokumentation zur Einhaltung der Vorschriften (AML/KYC/KYT, etc.);
- Finanzdokumentation und Prognosen;
- Verfahren für das operationelle Risiko;
- IT-Verfahren.