Obtención de la licencia SEMI en Lituania

La licencia SEMI es una herramienta rentable que aumenta las perspectivas de crecimiento y desarrollo de su negocio en Lituania.

Cada compañía de moneda electrónica en Lituania debe obtener una licencia SEMI en Lituania para operar legalmente en esta jurisdicción. La licencia le permitirá realizar pagos online o fuera de línea, abrir subcuentas dentro de una cuenta bancaria, crear carteras electrónicas, proporcionar números IBAN individuales y transferir dinero a cuentas extranjeras.

Qué es licencia de la pequeña institución de dinero electrónico en Lituania

Tanto el EMI pequeño como el EMI convencional pueden proporcionar servicios de pago y emitir dinero electrónico. La autorización y la actividad de una empresa comercial con una licencia SEMI están reguladas por la Ley de dinero electrónico y EMI de la República de Lituania. Además, la Ley de pagos de la República de Lituania se aplica cuando el EMI presta servicios a sus clientes. Las empresas con licencia SEMI ilimitada solo pueden ser empresas públicas o privadas con responsabilidad limitada, lo que significa que una persona física puede obtener la licencia SEMI en Lituania.

Servicios SEMI en Lituania

• En general, una empresa con pequeña licencia EMI en Lituania puede proporcionar los mismos servicios de pago que las instituciones de pago en Lituania, a excepción de los servicios de información de cuentas;
• Emitir y canjear dinero electrónico y permitir a los clientes almacenar fondos (convertidos en dinero electrónico) en una cuenta de dinero electrónico (monedero electrónico) hasta que los clientes canjeen dinero electrónico/ fondos de uso para pagos.

Beneficios de la licencia SEMI en Lituania

1. Procedimiento de concesión de licencias SEMI rápido y sencillo;
2. Los clientes pueden recibir un IBAN personal;
3. Apertura remota de cuentas de pago para personas físicas y jurídicas;
4. La empresa puede emitir tarjetas de pago Visa o MasterCard;
5. La empresa puede tomar decisiones de pago y abrir cuentas de forma independiente;
6. Prestación de servicios de depósito en efectivo o retirada de fondos y operaciones necesarias para el funcionamiento de la cuenta de pago;
7. No hay plazo para la validez de la licencia;
8. Todos los documentos pueden presentarse en inglés.
9. Capacidad para realizar pruebas de cliente de forma remota como parte de los procedimientos de KYC mediante comunicación por vídeo, EDS o copias virtuales de documentación.

SEMI y EMI: cuál es la diferencia

Dado que la licencia SEMI en Lituania solo es válida para servicios en Lituania, lo que significa que los pequeños EMI no están autorizados a emitir dinero electrónico y proporcionar servicios de pago en otros Estados miembros de la UE. Es por eso que hay tan pocas empresas en Lituania que quieren solicitar una licencia para el dinero electrónico pequeño.

Además, hay restricciones impuestas a una empresa que posee una pequeña licencia EMI en Lituania. En primer lugar, la cantidad media de dinero electrónico en circulación SEMI no debe superar el límite de 900.000 euros. En segundo lugar, cuando una empresa con licencia SEMI en Lituania presta servicios de pago no relacionados con la emisión de dinero virtual, el importe total medio de las operaciones de pago de los doce meses anteriores comprometido por el pequeño EMI se limita a 3.000.000 euros al mes.

La solicitud de una pequeña licencia EMI en Lituania debe ir acompañada de documentos que establezcan políticas y procedimientos que confirmen que la institución cumplirá con las restricciones anteriores.

Hay otras características de las licencias de actividad limitada de EMI que necesitan ser reconocidas. Tenga en cuenta que, a diferencia de los pequeños EMI en el Reino Unido, Lituania no tiene requisitos de capital inicial ni requisitos de capital actuales para las empresas con licencia SEMI. Además, a diferencia de las empresas de EMI plenamente autorizadas en Lituania, no están sujetas a los artículos 24 y 25 de la Ley de bancos de la República de Lituania.

Requisitos para la licencia SEMI en Lituania

• Prueba de origen y recepción de las finanzas;
• Apertura de una oficina local;
• Abrir una cuenta en un banco lituano;
• Presencia de un oficial de LMA;
• La reputación de los clientes de la empresa;
• El Director debe tener una formación jurídica o económica, empresarial o de gestión superior, una reputación impecable, competencia y experiencia práctica como jefe de la institución;
• Al menos un accionista individual, y no se requiere residencia en Lituania. El requisito principal es ser mayor de 18 años y tener una reputación empresarial impecable.

Documentos para la licencia SEMI en Lituania

• Datos básicos de la empresa;
• Programa de trabajo;
• Plan de negocio;
• Estructura de la organización;
• Información detallada sobre sus medidas para proteger los fondos de los clientes;
• Gestión y controles internos;
• Cómo manejar y monitorear los incidentes de seguridad y las quejas de los clientes relacionadas con la protección;
• Proceso de suministro, seguimiento, seguimiento y restricción del acceso a datos de pago confidenciales
• Organización de la continuidad de las operaciones;
• Principios y definiciones aplicables a la recopilación de estadísticas de ejecución, transacciones y fraude;
• Documento de política de seguridad;
• Mecanismos de control interno para el cumplimiento de las obligaciones de lucha contra el blanqueo del producto del delito y la financiación del terrorismo (obligaciones en virtud del POC/FT);
• Información sobre auditores (si está disponible).
• Información detallada e identidad de directores y accionistas.

Instrucciones paso a paso para obtener una licencia SEMI en Lituania

1. Evaluación preliminar del proyecto.

Lo que incluye:

• Análisis de documentos en manos del cliente;
• Preparación de materiales para la reunión con el Banco de Lituania;
• Preparación de la primera reunión con el Banco de Lituania;
• Presentación del cliente en la primera reunión con el Banco de Lituania.

2. Procedimiento previo a la concesión de licencias.

• Preparación de un plan de negocios, un programa de actividades, previsiones financieras preliminares;
• Experiencia jurídica de accionistas y sociedades del grupo;
• Establecer una empresa local y abrir una cuenta bancaria;
• Recursos humanos (al menos 4 empleados deben estar en Lituania).

3. Concesión de licencias.

• Preparación de documentos jurídicos, financieros e informáticos:
• Descripción de la estructura de gobierno;
• Documentación de cumplimiento (AML/KYC/KYT, etc.);
• Documentación financiera y previsiones;
• Procedimientos de riesgo operativo;
• Procedimientos informáticos.