Licencia EMI y PI en España

Licencia EMI y PI en España

Hoy en día, España es un país con algunas de las mejores y más óptimas condiciones para hacer negocios relacionados con la prestación de servicios financieros. España está comprometida con la expansión del sector financiero. Las licencias EMI y PI en España le permiten autorizar la PSP en la jurisdicción y aprovechar ciertos beneficios fiscales, lo que ayudará a reducir significativamente el costo de mantener un negocio.

España ofrece varias variantes de beneficios: un impuesto de sociedades reducido, un régimen fiscal más leal para los expatriados. La tasa general del impuesto de sociedades es del 25%. Las nuevas entidades legales son gravadas a un tipo reducido – 15% en el primer período impositivo.

Requisitos básicos para la licencia EMI/PI en España

  1. La compañía va a establecer una junta que consiste en un especialista en monitoreo financiero y un CEO – uno de los principales requisitos para ellos es que deben residir en España. No se exige el número de personas que viven directamente en España.
  2. Las entidades de pago deben tener un capital inicial de 125.000 euros y las entidades de dinero electrónico de 350.000 euros.

Ventajas de España para la obtención de licencias EMI y PI

  1. Procedimiento rápido y sencillo para cumplimentar el formulario del procedimiento de autorización, que incluye proporcionar de forma estructurada las recomendaciones de la ABE y el plan de negocio de la empresa. La solicitud puede presentarse a través del registro electrónico del Banco de España, de forma independiente o por correo.
  2. Solicitud de licencia EMI/PI en España se considera dentro de 3 meses, y para las pequeñas instituciones de pago – hasta 20 días, siempre que todos los documentos están disponibles.
  3. El inglés y el español serán los principales idiomas de comunicación con las autoridades reguladoras. La mayoría de los documentos se pueden proporcionar en inglés, pero algunos documentos, como la carta del futuro EMI/PI en España y el manual AML, deben estar en español.

Proceso de autorización paso a paso

Inicialmente, el empresario solicita una licencia para una pequeña institución de pago, y después de que la facturación de PI alcance el umbral de 3 millones de euros al mes, se puede presentar una solicitud de licencia EMI/PI completa en España. Esto le permite no interrumpir las operaciones comerciales y el desarrollo de la estructura comercial dentro del mercado.

Documentos necesarios

  1. Datos de la empresa (domicilio social y dirección, situados en el territorio de España).
  2. Descripción de los servicios prestados por la empresa.
  3. Plan comercial y de comercialización y confirmación de que la empresa dispone de fondos suficientes para ejecutarlos.
  4. Descripción de la estructura de la organización.
  5. Prueba de la disponibilidad de financiación que cumpla los requisitos iniciales de capital.
  6. Medidas adoptadas para proteger los fondos de los clientes.
  7. Descripción de las prácticas de gobernanza empresarial y los controles internos y procedimientos administrativos, y cálculo y descripción de los riesgos potenciales.
  8. Descripción de los procedimientos que deben establecerse para la supervisión, el manejo, la vigilancia y la resolución de las amenazas a la seguridad.
  9. Descripción de los procedimientos establecidos para el registro, control, supervisión y restricción del acceso a datos de pago confidenciales.
  10. Descripción de los mecanismos de continuidad de las operaciones.
  11. Descripción de los principios y definiciones que se utilizarán para recopilar estadísticas de productividad, transacciones y transacciones fraudulentas.
  12. Documento sobre la política de seguridad, en el que se describen todos los riesgos y se describen los controles de seguridad y las medidas de reducción de riesgos.
  13. Descripción de los procedimientos que deben establecerse para prevenir el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo.
  14. Documentos que confirman la idoneidad e identifican a las personas firmantes en la empresa.
  15. Documentos que validan e identifican al personal directivo y a los directores responsables de la prestación de servicios.
  16. Información sobre el auditor responsable de la auditoría.
  17. Información sobre procedimientos de atención al cliente y personas responsables.
  18. Seguro de responsabilidad profesional o garantía similar.

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