Apertura de una cuenta bancaria en Alemania

El propósito principal de una cuenta bancaria en esta jurisdicción es realizar y recibir pagos entre los usuarios de las instituciones bancarias locales. Los empleadores y el estado transfieren las prestaciones y los salarios del estado exclusivamente a esas cuentas. Los viajes a los supermercados se pagan con tarjetas bancarias, y el pago del Alquiler de viviendas, servicios públicos, Internet y seguros se realiza mediante la transferencia de fondos de la cuenta del cliente a la cuenta del proveedor de servicios. Por esta razón, todos los que viven en el territorio de este país y han alcanzado la edad de 18 años deben tener una cuenta bancaria. Para los empresarios, la apertura de cuentas en Alemania también es de cierto interés comercial.

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¿Cómo abrir una cuenta en Alemania?

Al abrir una cuenta bancaria, el usuario recibe una tarjeta : una Visa o tarjeta de débito Maestro (que casi no se emite desde el verano de 2023). Con esta tarjeta, puede hacer compras y retirar dinero en cajeros automáticos. Si lo desea, también puede emitir una tarjeta de crédito. Se puede abrir una cuenta en cualquier Institución bancaria del país, y el número de tales cuentas no está limitado. Las condiciones y tarifas varían según el banco en particular.

Cada residente de Alemania puede establecer una cuenta en una Institución bancaria local, que proporciona los servicios mínimos necesarios para la vida cotidiana. Los bancos no tienen derecho a denegar dicha cuenta, incluso si el cliente tiene un historial crediticio deficiente en SCHUFA. Cada persona solo puede tener una cuenta básica de este tipo.

1. Casi no hay cuentas totalmente gratuitas en este momento. Las buenas sugerencias incluyen no tener una tarifa de Servicio mensual, pero si recibe dinero regularmente.
2. En algunos casos, los bancos ofrecen promociones, pagando bonos de 50 a 100 euros por abrir una cuenta a nuevos clientes.
3. Los jóvenes y los estudiantes pueden obtener condiciones preferenciales, por ejemplo, Servicio gratuito. Esto se hace con el fin de atraer a los clientes más jóvenes, que en el futuro recibirán altos ingresos.

En Alemania hay aproximadamente 1.900 bancos y cajas de ahorros, y en cada uno de ellos se puede abrir una cuenta corriente. Averiguar dónde es más rentable abrir una cuenta puede ser difícil. Muchas instituciones bancarias dan publicidad sobre la apertura gratuita de cuentas, pero la palabra «gratis» a menudo es relativa. En lugar de una tarifa mensual, el usuario puede pagar por cada Servicio adicional, o las tasas de interés por sobregiro pueden ser altas. Sin embargo, en realidad hay condiciones favorables que vale la pena buscar.

Procedimiento de apertura de una cuenta en Alemania: ¿qué tener en cuenta?

1. Costo de mantenimiento y Comisión: tenga en cuenta el costo mensual de mantenimiento de la cuenta y la Comisión de varias transacciones. Algunos bancos ofrecen Servicio gratuito sujeto a ingresos regulares en la cuenta. Esto puede ser cualquier ingreso, pero algunos bancos requieren que se acredite una nómina.
2. Cargo por tarjeta de crédito: averigüe si el banco cobra una cuota anual. Esta práctica es cada vez más común.
3. Costo y términos de la tarjeta de crédito: la tarifa anual de la tarjeta de crédito puede ser la misma que la tarifa de mantenimiento de la factura. Algunos bancos no cobran una tarifa si el cliente usa la tarjeta regularmente.
4. Comisión para las transferencias intraalemanas: verifique si el banco cobra una comisión por las transferencias, especialmente cuando se utilizan transferencias instantáneas.
5. Interés por sobregiro: la tasa de interés por sobregiro puede variar de 7% a 11.22%. Cuanto menor sea el costo de mantenimiento de la cuenta, mayor será el porcentaje de sobregiro.
6. Límite de sobregiro: En los primeros meses después de abrir una cuenta, el banco puede no permitir el uso de sobregiro. Más tarde se establece un límite. Tenga en cuenta que pagar un sobregiro puede ser un proceso largo y costoso.
7. Porcentaje por exceder el límite de sobregiro: si se excede el límite establecido, el tipo de interés puede aumentar al 17% anual.
8. Disponibilidad de infraestructura: asegúrese de que el banco tiene suficientes sucursales y cajeros automáticos, así como un acceso en línea conveniente a la cuenta.
9. El costo de la segunda tarjeta: a menudo los bancos cobran dinero extra por emitir una tarjeta para el cónyuge u otro miembro de la familia.

Para abrir una cuenta bancaria, es necesario confirmar la legalidad de la residencia en el país, la edad de 18 años, la disponibilidad de ingresos y empadronamiento.

• pasaporte;
• certificado de ingresos;
• comprobante de domicilio (contrato de arrendamiento, certificado de propiedad o registro en el ayuntamiento).

Los mejores bancos para abrir cuentas para no residentes son N26, DKB, Commerzbank, Deutsche Bank y HypoVereinsbank.

Métodos de identificación

1. Videollamada: un empleado de una Institución bancaria se pone en contacto a través de una videollamada, hace algunas preguntas y le pide que muestre su pasaporte. Si no hay forma de comunicarse en alemán y el empleado no habla Inglés, es mejor usar otro método de identificación.
2. Identificación postal: después de registrarse en el sitio web del banco, debe tomar documentos impresos y visitar la oficina de correos. El secretario verificará su identificación y confirmará su firma, luego enviará los documentos al banco.
3. En una semana o dos, el banco comenzará a enviar cartas y correos electrónicos con acceso a la banca en línea, tarjetas, códigos PIN y otros documentos importantes.

Cómo cambiar la cuenta

Si las tarifas de mantenimiento actuales de su cuenta ya no son adecuadas, puede transferir la cuenta a otro banco. Considere las formas de cambiar la cuenta.

1. En línea a través del sistema de migración.
2. A través del banco: especifique la fecha de cierre de la cuenta anterior y proporcione los datos necesarios. El banco transmitirá la información de sus transacciones en los últimos 13 meses al nuevo banco, que configurará pagos recurrentes y notificará a sus socios sobre los nuevos detalles.

Si hay retrasos o errores en la transición, los bancos suelen ser responsables.

Cómo cerrar una cuenta bancaria

Para cerrar la cuenta, debe enviar un aviso por escrito al banco. Aunque la ley no requiere un cierto período de preaviso, por lo general en las Condiciones Bancarias (AGB) prescribió un mínimo de tres meses antes de la fecha de cierre deseada.

El banco también tiene derecho a cerrar su cuenta sin explicación, pero debe darle al menos dos meses para abrir una nueva cuenta.

Cómo usar la cuenta bancaria en Alemania

Para pagar el alquiler del apartamento, introduzca en el contrato el importe y el número de la cuenta de liquidación (IBAN) y el código bancario (BIC) del arrendador. El banco realiza una transferencia a la cuenta del arrendador en un formulario especial Überweisungsformular. Para pagos regulares, como ARD/ZDF TV Rent o TV Tax, Dauerauftrag (asignación permanente) se puede hacer para automatizar el proceso.

Para pagos regulares con diferentes cantidades, como cargos telefónicos, se llena un poder notarial para retiros automáticos. La institución envía un formulario en el que se especifica IBAN, código bancario, firma y devolución. Puede impugnar y devolver el pago en un plazo de dos meses.

Si no hay suficiente dinero en la cuenta antes de la fecha de pago y no hay sobregiro o se alcanza su límite, el pago no se realizará y el destinatario puede imponer una multa.

Si no quiere confiar en alguien con retiros regulares o ir al banco por cada transferencia, utiliza la banca en línea a través del sitio web o la aplicación móvil. El acceso es posible después de introducir el nombre de usuario y la contraseña personal. Por ejemplo,  un correo electrónico se utiliza para iniciar sesión y la contraseña es compatible con una huella digital en el teléfono.

Al realizar una transferencia o cambiar la configuración de la banca en línea, debe ingresar un código generado aleatoriamente, que se envía a través de SMS o notificación push a su teléfono. Después de la confirmación se realiza la operación.Nuestro equipo está dispuesto para ayudarle con la apertura de cuentas offshore y cuentas en las jurisdicciones onshore. Puede confiar su negocio a nuestras manos profesionales. Puede estar seguro – seremos sus aliados confiables en este camino.