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Licencia SPI en Estonia

Publicado:
marzo 13, 2024

El proceso de concesión de licencias a las empresas comerciales es un sistema complejo de mecanismos organizativos y jurídicos. El éxito de este proceso requiere una comprensión plena de todas las formalidades y requisitos, así como el conocimiento de la aplicación de las normas en la práctica en un país determinado. En Estonia existen varias licencias para empresas de pago que regulan diferentes tipos de actividades, incluidas las transacciones de pago.

Las pequeñas empresas que buscan operar un sistema de pago en esta jurisdicción necesitan obtener una licencia SPI, sin la cual es imposible procesar, almacenar y transferir datos de pago. Nuestra empresa ofrece asistencia cualificada en la preparación y presentación de la solicitud de la licencia PI pequeña en Estonia. Nuestros especialistas tienen una amplia experiencia en este campo y están listos para ayudarle a obtener una licencia rápida y fácilmente. Si tiene alguna pregunta o no está seguro sobre la elección del país para registrar su pequeña organización de pago, nuestros expertos le informarán sobre TOP 5 jurisdicciones principales para obtener una licencia SPI, le darán consejos detallados y lo ayudarán a determinar los próximos pasos. También tenemos una opción tan ventajosa como una licencia SPI en Estonia ya lista para la venta.

Obtener licencia SPI en Estonia: características de este permiso

Este tipo de permiso de negocio se expide a pequeñas empresas financieras que ofrecen un determinado conjunto de servicios relacionados con los pagos, sin tener que estar completamente registrado como una empresa de pago. En comparación con las empresas totalmente autorizadas (API), SPI puede ofrecer a sus clientes un conjunto más pequeño y el volumen de servicios financieros. Por ejemplo, en el caso de las pequeñas entidades de pago, el importe medio mensual de la transacción no debe superar los 3 millones EUR. Debido a que la lista de operaciones que SPI puede ofrecer es bastante pequeña, tales compañías tienen regulaciones menos estrictas.

Incluso las pequeñas empresas financieras como SPI deben pasar por el proceso de registro con los reguladores locales. La lista de requisitos y límites de transacción para obtener dicha licencia varía de un país a otro. A diferencia de las organizaciones de pago autorizadas, SPI no puede ofrecer servicios de inicio de transacciones de pago y suministro de datos de la cuenta.

El marco reglamentario para el seguimiento de estas empresas es a menudo menos estricto que el API debido a su menor escala y gama limitada de servicios. A pesar de ello, las pequeñas empresas de pago todavía tienen que registrarse ante la autoridad reguladora local. El proceso de concesión de licencias garantiza el cumplimiento de las normas y los requisitos manteniendo la integridad y la estabilidad del sector de los servicios financieros.

Es importante señalar que la lista de requisitos y límites para la inscripción como pequeña empresa de pago varía en cada país. En Estonia, SPI debe demostrar que la suma de todas las operaciones de pago durante un período determinado no supera el umbral establecido, que suele ser determinado por el organismo regulador. Además, SPI debe cumplir con las normas de cumplimiento como AML (contra el lavado de dinero) y CTF (contra la financiación del terrorismo) para garantizar la seguridad de las operaciones.

Es importante tener en cuenta que la licencia SPI proporciona un punto de entrada más fácil para los pequeños proveedores de servicios de pago. Los requisitos para los solicitantes de licencias SPI pueden variar de un país a otro y los solicitantes deben cumplir diferentes condiciones según la jurisdicción.

Nuestros expertos saben todo sobre las licencias SPI. Estamos dispuestos para ofrecerle la opción de una licencia SPI lista en Estonia para la venta y soporte completo en la conclusión de la transacción.

Obtención de licencia SPI en Estonia: requisitos

Con la introducción de la Directiva paneuropea sobre servicios de pago, se aplican normas y requisitos uniformes a los participantes en el mercado.

  1. Si el importe medio de la transacción supera el umbral establecido, la empresa no puede clasificarse como SPI y debe pasar al estado de API, sujeto a otros requisitos de capital.
  2. La actividad de dicha empresa no debe incluir servicios de inicio de pagos ni de suministro de información contable.
  3. Los dirigentes deben tener una reputación impecable, sin antecedentes penales por delitos financieros, incluidos el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
  4. Deben cumplirse todas las leyes sobre blanqueo de dinero, financiación del terrorismo y política de lucha contra el blanqueo de dinero.
  5. La oficina debe estar registrada en Estonia.
  6. La disponibilidad de evidencia de habilidades y conocimientos calificados para la conducción efectiva de la empresa, así como la integridad de cada director.
  7. La alta dirección debe incluir no sólo a los extranjeros, sino también a los residentes de la jurisdicción donde se expide la licencia.
  8. Las actividades políticas del solicitante no deben impedir que el regulador controle la empresa.

También es importante tener documentación seria para obtener una licencia SPI, incluyendo registros de empresas, estructuras organizativas e información sobre cuentas bancarias, centros de procesamiento y bancos de liquidación. El solicitante también debe indicar qué instrumentos de pago se utilizarán para transferir fondos. Los empresarios interesados también pueden utilizar la opción de una licencia SPI ya hecha en Estonia para la venta.

Ventajas de obtener una licencia SPI en Estonia

Permiso SPI en Estonia abre la posibilidad de proporcionar una variedad de servicios. Consideramos los principales:

  1. Gestión en efectivo de las cuentas de pagos y todas las transacciones relacionadas.
  2. Transacciones, incluidas las transferencias de fondos a cuentas de usuarios u otros sistemas de pago.
  3. Uso de tarjetas de pago o dispositivos similares para transacciones.
  4. Provisión de líneas de crédito a clientes de servicios de pago.
  5. Transferencias, incluidos los pagos periódicos.
  6. Emisión de instrumentos de pago o ejecución de operaciones de pago.

Las empresas autorizadas por SPI en Estonia también pueden mantener carteras electrónicas y realizar pagos móviles.

Sin embargo, es importante considerar una serie de restricciones para las empresas que operan bajo la licencia SPI. Por ejemplo, una empresa debe estar registrada y operar en la jurisdicción donde se obtiene la licencia. También hay una restricción en la facturación mensual promedio.

La variante de una empresa prefabricada con licencia SPI en Estonia para la venta es la solución óptima para los empresarios que quieren iniciar un negocio rápidamente y sin dificultades innecesarias. Este enfoque evita dificultades para obtener una licencia y comienza a trabajar casi de inmediato.

Nuestro equipo

  1. Nuestro equipo reúne a los mejores expertos en fintech, banca, sistemas de pago, comercio electrónico y cumplimiento normativo. Contamos con amplios conocimientos y experiencia en estas áreas.
  2. Nuestra empresa ofrece una solución integral en todas las etapas del proceso de concesión de licencias SPI. Ayudamos a los clientes a recopilar la documentación necesaria, preparar aplicaciones e interactuar con los organismos reguladores.
  3. Nuestro objetivo es su éxito. No solo le ayudamos a obtener una licencia, sino que también le asesoramos sobre todos los aspectos de su negocio para garantizar su funcionamiento y crecimiento efectivos.
  4. La cooperación con nosotros garantiza la obtención rápida y eficiente de la licencia SPI. Optimizamos todos los procesos y trabajamos para aumentar la probabilidad de finalización exitosa del proceso.
  5. Listas para la venta licencias SPI en el Reino Unido, en Alemania, Portugal, Dinamarca y otros países.
  6. Nuestros servicios están diseñados para satisfacer las necesidades del cliente tanto como sea posible. Somos flexibles a cada situación, teniendo en cuenta los requisitos individuales y las características de su negocio.

Además, nuestra empresa garantiza la privacidad y la protección de los datos de los clientes, garantizándoles tranquilidad y confianza en la seguridad de la información.

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