Cada vez más empresarios eligen España para licenciar una empresa de pago. Fintech es un entorno muy activo en este país. Según datos oficiales, España está incluida en las 5 principales jurisdicciones para la emisión de licencias de dinero electrónico. Ofrece condiciones favorables de tributación y gestión, así como un procedimiento de licencia transparente con plazos precisos y cumplimiento. Así, la licencia PSP en España ofrece una oportunidad para formar parte de un mercado desarrollado y próspero, así como para demostrar su fiabilidad y viabilidad comercial.
Licencia PSP en España: autoridades reguladoras y marco normativo
- El regulador en España es el banco nacional. Además, el sistema bancario también es supervisado por el Banco Central Europeo.
- CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) – La Comisión Especial del Mercado de Valores controla y regula su ámbito e inspecciona a las empresas que desean ingresar a los mercados de valores.
- El SEPBLAC es el organismo ejecutivo encargado de combatir el blanqueo de dinero y las infracciones monetarias.
Requisitos para los proveedores de servicios de pago
En España, así como en todos los países europeos, hay cuatro tipos principales de empresas de pago:
- empresa de pago autorizada (PI) y pequeña empresa de pago (Small PI). En la pequeña licencia PI tiene límites para las transacciones de servicios de pago – 3 millones de euros;
- empresa de dinero electrónico (EMI) y pequeña empresa de dinero electrónico (EMI pequeño). Una entidad pequeña puede emitir dinero y prestar servicios dentro de sus límites (5 y 3 millones de euros, respectivamente).
El director o persona autorizada de la empresa debe ser residente de la jurisdicción. No hay requisitos para otros empleados, el personal no necesita ser local. La oficina también puede estar ubicada fuera de España.
Los empresarios también pueden comprar una licencia de proveedor de servicios de pago en España y obtener una estructura completamente operativa.
Esta es una opción conveniente y rentable en términos de la velocidad de lanzamiento del proyecto.
Ventajas del registro del proveedor de servicios de pago en España
- Forma simple de presentación. La forma de autorización es bastante fácil y clara para todos. Incluye todas las recomendaciones de la Autoridad Bancaria de la UE, así como los requisitos españoles en el formato de la estructura. La solicitud puede presentarse sin la presencia personal, por correo o en línea.
- Requisitos lingüísticos. Los principales idiomas de comunicación con los reguladores de España – es el inglés o el español. Aunque la mayoría de los documentos pueden estar en inglés, algunos documentos deben traducirse al idioma local. Por ejemplo, este es un acuerdo que se celebrará con los clientes, la carta de la futura empresa y las políticas de AML. Cabe señalar que las PSP listas en España para la venta están provistas de todos los documentos.
- Las empresas tienen derecho a abrir una cuenta para el almacenamiento de fondos de clientes en bancos locales o cualquier otra institución bancaria que esté registrada en la UE.
Cuánto tiempo lleva tramitar la solicitud
Antes de emitir una licencia PSP en España, los reguladores españoles consideran las solicitudes de PI y EMI autorizados durante tres meses naturales. Y las pequeñas empresas reciben una respuesta de 20 días si se ha presentado un conjunto completo de documentos y no se necesita información adicional. En promedio, la licencia completa tarda unos seis meses. Si los empresarios deciden comprar una licencia PSP en España, pueden trabajar inmediatamente.
Régimen fiscal
España ofrece un régimen fiscal favorable a las nuevas empresas y una variedad de incentivos para actividades que impliquen investigación y desarrollo en la industria.
Documentación
El paquete completo de documentos requeridos para la autorización consiste en información sobre la empresa y los gerentes, servicios prestados, plan de negocios, diferentes políticas y procedimientos, seguros y otros documentos, lo que demuestra que la empresa cumple con todos los requisitos reglamentarios.
Nuestros especialistas le ayudarán a autorizar de forma rápida y rentable una empresa de pago y obtener una licencia PSP en España. Sabemos cómo archivar e interactuar correctamente con el regulador. También ofrecemos una variedad de PSP para la venta y empresas prefabricadas en cientos de jurisdicciones de diferentes categorías y una amplia variedad de destinos comerciales.