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Licencia SEMI en Estonia

Publicado:
abril 16, 2023

El pequeño permiso EMI le permite crear un sistema de pago y se emite sobre la base de una solicitud por escrito presentada a la Autoridad de Supervisión Financiera de Estonia.

Información general sobre la licencia en Estonia

Fintech es una industria de rápido crecimiento que atrae cada día a más empresarios. En un momento en que los servicios bancarios tradicionales están pasando a un segundo plano, la banca en línea está ganando popularidad y tiene un potencial prometedor. Hoy en día, empresas como TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese y Revolut florecen.

El permiso de dinero electrónico le permite prestar servicios de pago y actuar como una institución financiera. El permiso SEMI se puede utilizar en toda la UE.

El órgano regulador de Estonia es la Autoridad de Supervisión Financiera. Para solicitar una licencia SEMI en Estonia, debe presentar una solicitud a la FSA como se especifica en la Ley PI y EMI (MERAS).

El dinero electrónico es el equivalente digital del efectivo y puede basarse en software o hardware. Por lo general, el dinero electrónico se almacena en una tarjeta prepago o en una billetera electrónica. También se puede almacenar en una cuenta de pago. El marco jurídico para el dinero electrónico fue establecido por la Directiva 2000/46/CE. La Directiva de Dinero Electrónico 2 o EMD2 fue adoptada recientemente en un intento de modernizar e implementar un sistema de dinero digital.

Requisitos para una licencia SEMI en Estonia

Si se compara Estonia con los países de la UE, en diferentes casos los requisitos generales pueden ser ligeramente diferentes. En cualquier caso, pueden resumirse de la siguiente manera:

Las acciones deben tener un historial empresarial impecable

  • Los miembros del Consejo deben tener una reputación comercial, así como la educación, experiencia y calificaciones profesionales necesarias para gestionar una institución de dinero electrónico.
  • Representación permanente en el país donde la empresa solicita una licencia
  • Auditoría obligatoria
  • Estructura organizativa adecuada
  • Organización técnica
  • Cumplimiento de las leyes y reglamentos contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo
  • Cumplimiento del RGPD

Capital mínimo

El capital mínimo autorizado en Europa es de 350.000 euros. El plan de negocio también debe incluir un presupuesto de tres años para la empresa. El capital inicial no puede formarse a partir de la propiedad. Además, para obtener una licencia SEMI en Estonia, es necesario confirmar la fuente de financiación.

Actividades de una empresa autorizada para establecer dinero electrónico en Estonia

Las principales actividades de la institución de dinero electrónico:

  • Remesas
  • Depósito en efectivo y retiro
  • Emitir dinero electrónico
  • Emisión de instrumentos de pago
  • Servicio de iniciación de pagos (PSD2)
  • Servicio de información de cuentas (PSD2)
  • Ejecución de operaciones en las que los fondos están cubiertos por la línea de crédito para el usuario de servicios de pago: ejecución de cancelaciones no admisibles, incluidas las amortizaciones de una sola vez, realización de operaciones de pago con tarjeta de pago o dispositivo similar o realización de transferencias de crédito.
  • Ejecución de operaciones de pago, cuando el consentimiento del ordenante para la ejecución de la operación de pago se da utilizando cualquier equipo terminal de telecomunicaciones, digital o dispositivo de TI, y el pago se realiza al operador de la red de telecomunicaciones o IT-sistema operativo que actúa únicamente como intermediario entre el proveedor de bienes o servicios y el usuario de servicios de pago.

Documentos necesarios para obtener una licencia SEMI en Estonia

  • Copia de la Carta de la Sociedad Gestora.
  • Copia notarial del acuerdo o decisión de fundación.
  • Documentos que confirman la existencia de capital autorizado pagado o por pagar.
  • El Plan de Transacciones. En primer lugar, describir la implementación de pagos y transferencias electrónicas de dinero.
  • Plan de negocios de ř MERAS
  • El saldo inicial del solicitante y la revisión de los ingresos y gastos (o el estado de pérdidas y ganancias al final del mes) antes de presentar la solicitud.
  • Describe cómo se aplicarán los requisitos generales de MERAS al almacenamiento de los activos del cliente y a la protección de los clientes.
  • Reglas y reglas internas de contabilidad de acuerdo con MERAS o sugerencias a ellos.
  • Datos sobre la tecnología de la información, los sistemas de seguridad, los mecanismos y los sistemas de gestión que serán necesarios para prestar servicios.
  • Descripción de los controles internos y medidas para combatir el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, así como medidas para proteger la información sobre el ordenante que se enviará al transferir dinero.

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