Establecimiento de un banco en Kazajstán, aspectos principales
Creación de un banco en Kazajstán: existe un sistema bancario de dos niveles. El banco de primer nivel es el Banco Nacional de Kazajstán (NBK), que es responsable ante el Presidente. El segundo nivel comprende 28 bancos comerciales, incluido un banco estatal y 14 bancos de propiedad extranjera del 30% o más, 12 de los cuales son sucursales de bancos extranjeros. Además de sus responsabilidades de política monetaria, el Banco Nacional actúa como regulador financiero. En esta función, NBK es responsable de la supervisión general del sector bancario, los seguros, el sistema de pensiones, el mercado de valores, las organizaciones de microcrédito, las agencias de cobro de deudas y las oficinas de crédito. En mayo de 2019, NBK propuso cambios legislativos para establecer un nuevo organismo regulador independiente que se encargaría del control y desarrollo de los mercados financieros y la protección del consumidor; mientras que NBK se centrará en la política monetaria y el control de la inflación. La división de funciones debería eliminar el conflicto de intereses dentro de NBK, mejorar la regulación del mercado financiero.
A pesar de la prohibición de establecer sucursales bancarias en Kazajstán para 2020, los bancos extranjeros pueden establecer sucursales, empresas conjuntas y oficinas de representación. En abril de 2019, 20 bancos extranjeros tenían oficinas de representación en Kazajstán. La legislación prevé la igualdad de trato para los inversores extranjeros y kazajos, disposición que se reforzó en 2005 con enmiendas legislativas que eliminaron las restricciones a la participación de capital extranjero en el sector bancario. Cabe señalar que ninguna persona puede poseer más del 10% de las acciones del banco (a menos que el banco sea una sucursal de otro banco) sin el permiso del Banco Nacional.
Política estatal de Kazajstán en el ámbito bancario:
Las personas y empresas extranjeras pueden abrir cuentas bancarias en los bancos locales tan pronto como proporcionen documentos de identidad y pruebas de registro, incluido el registro del contribuyente.
De acuerdo con las Perspectivas Económicas Regionales para Asia Central del FMI de abril de 2019 y el Informe de Personal de septiembre de 2018, el sector bancario todavía se caracteriza por estándares débiles de seguros e informes, una mala cultura de pagos, crédito, opacidad de la propiedad, y alta dependencia del apoyo gubernamental. Los préstamos vencidos tras la crisis financiera mundial de 2007-2008 y el colapso del mercado inmobiliario en Kazajstán siguen obstaculizando la rentabilidad de los bancos y su capacidad para proporcionar crédito. De 2013 a 2016, la caída de los precios del petróleo causó una inflación del 40% y una recesión económica, lo que debilitó aún más al sector bancario, que estaba sobrecargado.
Para hacer frente a estos desafíos, el Gobierno ha apoyado una serie de medidas de rescate bancario para garantizar la estabilidad y promover la consolidación del sector, con resultados mixtos.
La rehabilitación del sector bancario sigue siendo una de las principales prioridades del Gobierno. NBK está llevando a cabo una política destinada a fortalecer la supervisión y los requisitos de capital, dedollarización, abordar el problema de los activos defectuosos, y fomentar la consolidación de la política de NBK ha mejorado algo la situación y ha ayudado a mantener la estabilidad del sector bancario. Por ejemplo, la proporción de préstamos impagados disminuyó del 31% en enero de 2014 a . 6% en abril de 2019 (aunque los analistas creen que esta cifra siempre ha sido mucho mayor, dados los préstamos reestructurados y la brecha porcentual). Sin embargo, este sector aún no se ha recuperado completamente y el NBK tiene que hacer más para abordar este problema.
El establecimiento de una entidad bancaria en Kazajstán consta de varias etapas, tales como:
1) Se requiere el proceso de registro de una sociedad anónima (para un banco en Kazajstán una forma jurídica especial de un tema – una sociedad anónima).
2) Recopilación y preparación de la documentación necesaria para la apelación a NBK, presentación de documentos a NBK.
3) el proceso de aprobación de los fundadores del banco y la obtención de permiso para establecer un banco de NBK.
4) Expedición de una licencia bancaria.
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