कजाकिस्तान में दो-स्तरीय बैंकिंग प्रणाली है। पहले स्तर में नेशनल बैंक ऑफ कजाकिस्तान (NBK) शामिल है, जो राष्ट्रपति को रिपोर्ट करता है। दूसरे स्तर में 28 वाणिज्यिक बैंक शामिल हैं, जिनमें एक राज्य के स्वामित्व वाला बैंक और 14 बैंक 30% या उससे अधिक हैं, जिनमें से 12 विदेशी बैंकों की सहायक कंपनियां हैं। अपनी मौद्रिक नीति जिम्मेदारियों के अलावा, नेशनल बैंक एक वित्तीय नियामक के कार्य करता है। उस भूमिका में, NBK को बैंकिंग क्षेत्र, बीमा, पेंशन प्रणाली, शेयर बाजार, माइक्रोक्रेडिट संगठनों, ऋण संग्रह एजेंसियों और क्रेडिट ब्यूरो के समग्र पर्यवेक्षण का आरोप लगाया जाता है। मई 2019 में, NBK ने एक नए स्वतंत्र नियामक निकाय की स्थापना के लिए प्रदान करने वाले कानून में बदलाव का प्रस्ताव दिया, जो वित्तीय बाजारों के नियंत्रण और विकास के साथ-साथ उपभोक्ता अधिकारों की सुरक्षा का प्रभार लेगा, जबकि NBK मौद्रिक नीति और मुद्रास्फीति नियंत्रण पर ध्यान केंद्रित करेगा। फ़ंक्शन स्प्लिट को NBK के भीतर हितों के टकराव को समाप्त करना चाहिए, वित्तीय बाजार विनियमन में सुधार करना चाहिए और कदाचार को रोकना चाहिए।
हालांकि 2020 तक कजाकिस्तान में खुदरा बैंकिंग शाखाएं बनाने पर रोक है, विदेशी बैंक सहायक, संयुक्त उद्यम और प्रतिनिधि कार्यालय स्थापित कर सकते हैं। अप्रैल 2019 तक, कजाकिस्तान में 20 विदेशी बैंकों के प्रतिनिधि कार्यालय थे। कानून विदेशी और कजाकिस्तान के निवेशकों के लिए समान व्यवहार को अनिवार्य करता है, 2005 में विधायी संशोधनों द्वारा प्रबलित एक स्थिति जिसने बैंकिंग क्षेत्र में विदेशी पूंजी की भागीदारी पर प्रतिबंध हटा दिया। विशेष रूप से, कोई भी व्यक्ति नेशनल बैंक की अनुमति के बिना बैंक के 10% से अधिक शेयरों का मालिक नहीं हो सकता (जब तक कि वह बैंक किसी अन्य बैंक की सहायक कंपनी न हो)।
कजाकिस्तान में बैंकिंग के संबंध में सरकारी नीति:
विदेशी व्यक्ति और कंपनियां स्थानीय बैंकों में बैंक खाते खोल सकते हैं जैसे ही वे करदाता पंजीकरण सहित पहचान दस्तावेज और स्थानीय पंजीकरण की पुष्टि पेश करते हैं।
IMF के अप्रैल 2019 के मध्य एशिया के क्षेत्रीय आर्थिक आउटलुक और सितंबर 2018 स्टाफ रिपोर्ट के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र कमजोर अंडरराइटिंग और रिपोर्टिंग मानकों, खराब भुगतान संस्कृति, एक संबंधित पार्टी, और निर्देशित उधार, स्वामित्व की अस्पष्टता, और निर्भरता से दुखी है। राज्य का समर्थन। 2007-2008 के वैश्विक वित्तीय संकट और कजाकिस्तान के रियल एस्टेट बाजार के पतन से गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) बैंकों की लाभप्रदता और ऋण बढ़ाने की उनकी क्षमता में बाधा बने हुए हैं। २०१३-२०१६ से, तेल की कीमतों में गिरावट ने ४०% मुद्रा मूल्यह्रास और आर्थिक मंदी का कारण बना, जिसने बैंकिंग क्षेत्र को और कमजोर कर दिया, जो घरेलू डॉलर के उधार के लिए अतिसंवेदनशील था।
इन संकटों के जवाब में, सरकार ने मिश्रित परिणामों के साथ, स्थिरता सुनिश्चित करने और क्षेत्र के समेकन की सुविधा के लिए बैंक खैरात के कई दौर की सुविधा प्रदान की।
बैंकिंग क्षेत्र की वसूली सरकार के लिए सर्वोच्च प्राथमिकता बनी हुई है, और एनबीके ने निगरानी और पूंजी आवश्यकताओं को मजबूत करने, डॉलर को कम करने, खराब संपत्तियों को हल करने और समेकन को प्रोत्साहित करने के लिए नीतियों को अपनाया है एनबीके नीतियों ने स्थिति में कुछ हद तक सुधार किया है और बैंकिंग क्षेत्र की स्थिरता को बनाए रखने में मदद की है। उदाहरण के लिए, एनपीएल की हिस्सेदारी जनवरी 2014 में 31% से गिरकर अप्रैल 2019 में .6% हो गई (हालांकि विश्लेषकों का मानना है कि यह आंकड़ा हमेशा पुनर्गठित ऋण और ब्याज अंतराल के साथ बहुत अधिक रहा है)। हालाँकि, इस क्षेत्र को अभी पूरी तरह से ठीक होना बाकी है और NBK को इसे साफ करने के लिए और काम करना है। नियामक 2019 में जोखिम-आधारित पर्यवेक्षण दृष्टिकोण पेश करता है और एक AQR करता है जो बैंकों की पूंजी पर्याप्तता का आकलन करने और अनुवर्ती उपायों को स्थापित करने में मदद करता है।
कजाकिस्तान में बैंकिंग संस्थान के गठन में कुछ चरण होते हैं, जैसे:
1) संयुक्त स्टॉक कंपनी की पंजीकरण प्रक्रिया (कजाकिस्तान में एक बैंक के लिए इकाई का विशेष कानूनी रूप होना आवश्यक है – संयुक्त स्टॉक कंपनी)।
2) एनबीके को आवेदन करने के लिए आवश्यक दस्तावेज का संग्रह और तैयारी, दस्तावेजों को एनबीके को जमा करना।
3) बैंक के यूबीओ की स्वीकृति प्रक्रिया और एनबीके से बैंकिंग संस्थान स्थापित करने के लिए अनुमोदन प्राप्त करना।
4) बैंकिंग लाइसेंस जारी करना।
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