В Казахстане действует двухуровневая банковская система. Банком первого уровня является Национальный банк Казахстана (НБК), который подотчетен Президенту. Второй уровень включает 28 коммерческих банков, в том числе один государственный банк и 14 банков 30% или более которых принадлежат иностранцам, 12 из которых являются филиалами иностранных банков. В дополнение к своим обязанностям в области денежно-кредитной политики Национальный банк выполняет функции финансового регулирующего органа. В этой роли НБК отвечает за общий надзор за банковским сектором, страхованием, пенсионной системой, рынком ценных бумаг, организациями микро кредитования, агентствами по взысканию задолженности и кредитными бюро. В мае 2019 года НБК предложил внести изменения в законодательство, предусматривающие создание нового независимого регулирующего органа, который будет отвечать за контроль над финансовыми рынками и их развитие, а также защиту прав потребителей; в то время как НБК сосредоточится на денежно-кредитной политике и контроле над инфляцией. Разделение функций должно устранить конфликт интересов в рамках НБК, улучшить регулирование финансового рынка.
Несмотря на запрет на создание филиалов банков в Казахстане до 2020 года, иностранные банки могут создавать филиалы, совместные предприятия и представительства. По состоянию на апрель 2019 года, 20 иностранных банков имели представительства в Казахстане. Законодательство предусматривает равный режим для иностранных и казахстанских инвесторов, и это положение было усилено в 2005 году законодательными поправками, которые сняли ограничения на участие иностранного капитала в банковском секторе. Следует отметить, что ни одно лицо не может владеть более чем 10% акций банка (если только этот банк не является филиалом другого банка) без разрешения Национального банка.
Иностранные физические лица и компании могут открывать банковские счета в местных банках, как только они представят документы, удостоверяющие личность, и подтверждение регистрации, включая регистрацию налогоплательщика.
Согласно Региональному Экономическому Прогнозу МВФ для Центральной Азии от апреля 2019 года и Кадровому Докладу от сентября 2018 года, банковский сектор по-прежнему характеризуется слабыми стандартами страхования и отчетности, плохой культурой платежей, кредитования, непрозрачностью собственности, и значительной зависимостью от государственной поддержки. Просроченные займы после глобального финансового кризиса 2007-2008 годов и крах рынка недвижимости в Казахстане продолжают препятствовать прибыльности банков и их способности предоставлять кредиты. С 2013 по 2016 год падение цен на нефть вызвало 40-процентую инфляцию и экономический спад, что ещё больше ослабило банковский сектор, который был чрезмерно перенапряжен.
Чтобы бороться с этими проблемы правительство оказало содействие в проведении ряда мер по спасению банков в целях обеспечения стабильности и содействия консолидации сектора, что дало неоднозначные результаты.
Восстановление банковского сектора остается одним из главных приоритетов правительства. НБК проводит политику, направленную на укрепление надзора и требований к капиталу, дедолларизацию, решение проблемы плохих активов, и поощрение консолидации политики НБК несколько улучшили ситуацию и помогли сохранить стабильность банковского сектора. Например, доля неоплаченных кредитов сократилась с 31% в январе 2014 года до . 6% в апреле 2019 года (хотя аналитики считают, что эта цифра всегда была намного выше, если учесть реструктурированные займы и процентный разрыв). Однако этот сектор еще не полностью восстановлен, и НБК предстоит проделать дополнительную работу в целях решения этой проблемы.
1) процесс регистрации акционерного общества (для банка в Казахстане требуется особая юридическая форма субъекта – акционерное общество).
2) Сбор и подготовка необходимой документации для обращения в НБК, представление документов в НБК.
З) процесс утверждения учредителей банка и получения разрешения на создание банковского учреждения от НБК.
4) Выдача банковской лицензии.
Свяжитесь с нами, если Вы хотите основать Ваше банковское учреждение в Казахстане, наша команда профессиональных юристов, имеющих значительный опыт в корпоративной, банковской, правоприменительной и других областях права, которые могут создать Ваше банковское учреждение в кратчайшие сроки.