Испания укрепляет свои позиции как одна из ведущих юрисдикций в ЕС для финтех-компаний, которые хотят вести деятельность по всей Европе. Испанская лицензия EMI часто становится выбором компаний, которые создают платежные продукты, электронные кошельки и трансграничные финансовые решения, благодаря стабильной системе надзора в стране и тесной интеграции в рамки ЕС.
В 2026 году интерес к этой юрисдикции остается высоким, поскольку компании ищут надежную базу внутри ЕЭЗ с ясными возможностями для расширения и высокой рыночной репутацией.
Обзор EMI-лицензии в Испании
| Параметр | Значение / описание |
| Надзорный орган | Banco de España |
| Регулирование EMI в Испании | Европейская нормативная база для сервисов электронных денег, применяемая в Испании |
| Виды лицензий | Полная EMI-лицензия / Малая EMI / PI / Малая PI |
| Требования к стартовому капиталу | 350,000 евро |
| Разрешенные виды деятельности | Выпуск электронных денег, обслуживание счетов, карточные услуги, переводы, услуги по выполнению платежей |
| Защита средств клиентов | Хранение клиентских средств отдельно от средств компании с использованием механизмов сегрегации |
| Система внутреннего контроля | KYC, мониторинг рисков, предотвращение мошенничества, аудит и отчетность |
| Требования к реальному присутствию | Наличие структуры в Испании или другой стране ЕС с ответственным менеджментом |
| Процесс рассмотрения | Многоэтапная процедура: подготовка, проверка, уточнения, итоговое решение |
Требования для получения EMI-лицензии в Испании
Регуляторы ожидают, что помимо формальной регистрации компании заявитель действительно готов к работе в финтех-секторе.
Основные аспекты, которые проверяют регуляторы:
- Операционный план с описанием выпуска электронных денег;
- Совет директоров с опытом в банковской сфере, финтехе или управлении рисками;
- Внутренняя структура корпоративного управления с четким распределением обязанностей и иерархией принятия решений;
- Использование одного или нескольких методов сегрегации клиентских средств от собственных средств компании;
- Технически надежная система с регулярно обновляемыми мерами кибербезопасности и защиты данных в соответствии со стандартами ЕС;
- Подтверждение реального присутствия компании в Испании или другой стране ЕС;
- Комплексные внутренние политики по управлению рисками, предотвращению мошенничества и процедурам проверки клиентов.
При детальном рассмотрении заявки власти обычно уделяют особое внимание практической готовности бизнеса реально начать деятельность после получения лицензии.
Преимущества EMI-лицензии в Испании
Одной из причин, почему Испания является привлекательной юрисдикцией для финтех-компаний, считается сочетание хорошо регулируемой среды и широких возможностей для коммерческого развития.
Ключевые преимущества:
- Работа во всех странах ЕС и ЕЭЗ благодаря праву паспортизации;
- Высокая репутация испанского финансового надзора среди европейских регуляторов;
- Прямой доступ к системе SEPA для платежей в евро;
- Крупное и постоянно растущее финтех-сообщество, особенно в Мадриде и Барселоне;
- Высокий уровень доверия со стороны банков и международных организаций;
- Стабильная среда для долгосрочного развития финтех-бизнеса.
Кроме того, Испания выигрывает от продолжающейся гармонизации законодательства между странами ЕС. Это особенно важно в контексте внедрения PSD3, цель которого – усиление единых правил регулирования среди государств-членов ЕС.
Процедура получения EMI-лицензии в Испании
Процесс лицензирования EMI в Испании хорошо структурирован, а последовательность этапов помогает обеспечить эффективное взаимодействие с местным надзорным органом.
Обычно процедура включает:
- Определение бизнес-модели, структуры корпоративного управления и архитектуры предоставляемых услуг;
- Создание испанского юридического лица и организация необходимого физического присутствия;
- Подготовка внутренних политик, описания IT-инфраструктуры, системы управления рисками, профилей руководства и операционных процессов;
- Официальная подача полного пакета документов на рассмотрение;
- Возможные запросы регулятора о предоставлении дополнительных пояснений или внесении изменений в документы;
- Получение EMI-лицензии в Испании, которая позволяет компании работать внутри страны и, через механизм паспортизации, в других странах ЕС.
Что входит в наши услуги
В Eternity Law International мы сопровождаем электронные денежные учреждения (EMI) в Испании на всех этапах – от подготовки структуры до получения лицензии и дальнейшей поддержки.
Наши услуги включают:
- Полное структурирование и запуск бизнеса;
- Подготовку документации и разработку внутренних политик;
- Построение систем корпоративного управления и риск-менеджмента;
- Поддержку во взаимодействии с испанскими регуляторами и государственными органами;
- Консультации по вопросам соответствия требованиям финтех-регулирования.
Кроме того, мы помогаем в получении форекс-лицензий в Эстонии и разрешений для гемблинг-деятельности.
Налогообложение EMI в Испании
Электронные денежные учреждения в Испании регулируются в рамках стандартной системы корпоративного налогообложения.
Основные особенности:
- Прибыль компании облагается корпоративным налогом;
- НДС зависит от характера предоставляемых услуг;
- Трансграничная деятельность внутри ЕС подлежит обязательной отчетности;
- Усиливаются требования к прозрачности цифровых транзакций.
Правильное структурирование бизнеса с самого начала помогает избежать лишних сложностей в будущем.
Сколько стоит EMI-лицензия в Испании?
Фиксированной стоимости получения EMI-лицензии в Испании не существует. Общая сумма зависит от масштаба проекта, технической инфраструктуры, организационной структуры персонала и стратегии развития бизнеса.
Основные расходы обычно включают:
- Регистрацию компании и создание локального присутствия;
- Разработку внутренних процедур и подготовку пакета документов;
- IT-инфраструктуру и системы кибербезопасности;
- Профессиональное сопровождение и административную поддержку;
- Ежедневное обслуживание структуры после получения лицензии.
Каждый проект рассматривается индивидуально с учетом сложности бизнеса и планов по масштабированию.
Наши преимущества
Сотрудничество с Eternity Law International обеспечивает клиентам структурированный и практический подход к реализации EMI-проектов.
Наши ключевые преимущества:
- Большой опыт в структурировании финтех-бизнеса в ЕС;
- Глубокое понимание требований испанских регуляторов;
- Реализация трансграничных проектов в различных юрисдикциях;
- Практический подход с фокусом на реальный запуск бизнеса;
- Поддержка как стартапов, так и крупных международных групп.
Наша цель – снизить сложность процессов и помочь клиентам построить масштабируемый бизнес по всей Европе.
Заключение
Испания остается одной из наиболее привлекательных юрисдикций ЕС для EMI-бизнеса в 2026 году. Страна предлагает высокую деловую репутацию, доступ ко всему европейскому рынку и активно развивающийся финтех-сектор.
Для успешной работы в этой сфере необходимо заранее подготовить прозрачную организационную структуру, надежную систему управления и устойчивую бизнес-модель. При профессиональном сопровождении Испания может стать надежной базой для запуска масштабного финтех-проекта на европейском рынке – независимо от того, планируете ли вы получить или купить EMI-лицензию в Испании.
FAQ
Преимущества EMI-лицензии в Испании
Испания занимает сильные позиции в европейском финтех-секторе и обеспечивает удобный доступ к рынкам ЕС. Компании получают преимущества благодаря интеграции с SEPA и наличию развитой финтех-экосистемы в таких городах, как Мадрид и Барселона. Местные банки обычно готовы сотрудничать с хорошо структурированными проектами, что упрощает выход на рынок.
Как получить EMI-лицензию в Испании
Первым этапом является организация локального присутствия и детальная разработка бизнес-модели. Далее подготавливаются внутренние политики, технологическая инфраструктура и система корпоративного управления в соответствии с фактическими бизнес-процессами. После завершения подготовки пакет документов подается регулятору на рассмотрение. В процессе проверки власти могут запросить дополнительные пояснения или корректировки. После одобрения компания получает разрешение на деятельность.
Почему выбирают Испанию для EMI-лицензии?
Испания часто выбирается благодаря сочетанию надежности и возможностей для масштабирования бизнеса. Компания может создать базу в одной юрисдикции и одновременно обслуживать клиентов по всей Европе. Местная финтех-экосистема активно развивается, а международное участие продолжает расти. Кроме того, Испания хорошо вписывается в общеевропейский курс развития цифровых финансов, особенно на фоне дальнейшей гармонизации правил между странами ЕС.
