Виды лицензий на платежные услуги в Сингапуре
MAS предусматривает три основные категории разрешений: лицензию SPI, лицензию MPI и лицензию на обмен валюты.
| Тип разрешения | Основные особенности |
| SPI | Охватывает регулируемые платежные операции в пределах установленных законом пороговых значений. |
| MPI | Охватывает регулируемые виды деятельности без применения пороговых ограничений SPI на объем транзакций и выпуск электронных денег при соблюдении более строгих финансовых требований. |
| Лицензия на обмен валюты | Предназначена для компаний, занимающихся исключительно обменом иностранной валюты. |
Какие платежные услуги регулируются в Сингапуре?
Закон о платежных услугах регулирует семь категорий платежной деятельности:
- Открытие и обслуживание платежных счетов;
- Внутренние денежные переводы;
- Международные денежные переводы;
- Эквайринг для торговых предприятий;
- Выпуск электронных денег;
- Операции с цифровыми платежными токенами (DPT);
- Обмен валюты.
В зависимости от фактически осуществляемой деятельности компании может потребоваться разрешение на одну или несколько категорий услуг. MAS оценивает характер и особенности деятельности на практике, а не только исходя из описания, предоставленного компанией.
Какова роль Eternity Law International в процессе получения лицензии PSP в Сингапуре?
Eternity Law International предоставляет консультационные услуги и содействие компаниям, планирующим получить разрешение на осуществление регулируемых платежных услуг. Наша работа может включать первоначальную подготовку заявления, проверку документации, а также сопровождение процедурных вопросов в период рассмотрения заявки.
Возможный объем услуг включает:
- Выбор подходящей категории лицензии.
- Подготовку документов.
- Сопровождение подачи заявления.
- Взаимодействие с регулятором.
- Предварительную оценку готовности компании к лицензированию.
- Поддержку в вопросах соблюдения нормативных требований.
Необходимые документы
Перечень необходимых документов зависит от категории разрешения и видов деятельности компании. Перед подготовкой заявления организациям следует ознакомиться с актуальными формами и инструкциями MAS.
Для подачи заявки на получение лицензии PSP обычно могут потребоваться следующие документы и сведения:
- Учредительные документы компании и информация о структуре собственности;
- Бизнес-план, описание операционной модели и прогнозная финансовая отчетность;
- Подробные схемы движения транзакций и описание планируемых платёжных услуг;
- Подтверждение соответствия требованиям к минимальному размеру капитала;
- Сведения о директорах, лицах, осуществляющих контроль, акционерах и ключевых сотрудниках;
- Декларации о соответствии установленным критериям благонадежности и профессиональной пригодности, а также подтверждающие документы;
- Политики AML/CFT, процедуры комплексной проверки клиентов и мониторинга транзакций;
- Системы корпоративного управления, внутреннего контроля за соблюдением нормативных требований и управления рисками;
- Документация по информационной безопасности, управлению технологическими рисками и обеспечению непрерывности деятельности;
- Механизмы обеспечения сохранности клиентских средств, если применимо;
- Процедуры рассмотрения жалоб и защиты прав потребителей;
- Механизмы проведения независимого аудита и другие подтверждающие материалы, запрашиваемые MAS.
Все материалы должны описывать единую и непротиворечивую бизнес-модель. Например, схемы движения денежных средств, представленные в бизнес-плане, должны соответствовать процедурам, изложенным в политике AML/CFT. Несоответствия могут стать причиной дополнительных запросов со стороны регулятора.
Краткий перечень документов
| Категория документов | Назначение |
| Документы юридического лица | Подтверждение личности компании и структуры собственности |
| Бизнес-план | Описание предполагаемой деятельности и модели получения доходов |
| Сведения о руководстве | Подтверждение наличия соответствующего опыта у руководителей |
| Финансовая документация | Подтверждение финансового положения и соответствия требованиям к капиталу |
| Процедуры AML/CFT | Описание мер по предотвращению незаконной деятельности |
| Технологическая документация | Описание используемых систем и мер безопасности |
| Политики корпоративного управления | Определение обязанностей и механизмов контроля |
| Процедуры защиты потребителей | Описание порядка рассмотрения жалоб и мер по защите средств клиентов |
Данный перечень носит ориентировочный характер. Окончательный состав документов должен соответствовать выбранной категории разрешения и действующим требованиям MAS.
Сроки получения лицензии PSP в Сингапуре
Продолжительность рассмотрения заявки зависит от ряда факторов, включая текущую загруженность регулятора, сложность бизнес-модели и качество представленных материалов. Согласно уведомлению MAS от октября 2025 года, касающемуся формы 1, в большинстве случаев до начала рассмотрения нового заявления сотрудником регулятора проходило более одного года.
Общий срок может оказаться еще больше, поскольку подготовка документов осуществляется до подачи заявления, а в ходе содержательного рассмотрения MAS может направлять запросы на предоставление дополнительной информации.
Обычно процесс включает следующие этапы:
- Первичная оценка.
- Подготовительный этап.
- Подача заявления и период ожидания.
- Проверка со стороны регулятора.
- Принятие окончательного решения.
Компаниям следует уделять особое внимание подготовке заявления для MAS, чтобы обеспечить его надлежащее оформление и соответствие установленным требованиям.
Если компания заранее подготовит все необходимые документы, обеспечит согласованность внутренних политик и процедур, а также назначит ответственного сотрудника для взаимодействия с регулятором, это поможет свести к минимуму задержки.
FAQ
Какие категории лицензий PSP доступны в Сингапуре?
Основными категориями являются лицензия SPI и лицензия MPI. Выбор подходящей категории зависит от осуществляемых регулируемых видов деятельности и соответствующих законодательных пороговых значений.
Сколько времени занимает получение лицензии PSP в Сингапуре в 2026 году?
Согласно уведомлению MAS от октября 2025 года, период ожидания до начала рассмотрения нового заявления сотрудником регулятора превышал один год. После начала проверки может потребоваться дополнительное время, особенно если регулятор запросит дополнительные сведения.
Может ли компания с иностранными владельцами получить разрешение?
Да, при условии соблюдения соответствующих требований, включая применимые требования к местному присутствию компании и организации управления ее деятельностью.
Требует ли любая деятельность, связанная с платежами, получения лицензии?
Нет. Закон о платежных услугах распространяется на определенные виды деятельности, при этом в отдельных случаях могут применяться предусмотренные законом исключения. Компаниям необходимо определить, требуется ли предварительное разрешение именно для их деятельности.
Какую помощь может оказать Eternity Law International?
Eternity Law International может помочь определить подходящий путь лицензирования, систематизировать документацию, проверить материалы заявления и сопровождать процедурные вопросы. Конкретный объем услуг зависит от условий соглашения с клиентом.
Гарантирует ли подача полного комплекта документов получение лицензии?
Нет. MAS самостоятельно оценивает каждый случай и вправе запросить дополнительную информацию или отказать в выдаче разрешения, если установленные критерии не соблюдены.
Можно ли начинать регулируемую деятельность, пока заявление находится на рассмотрении?
Компаниям не следует исходить из того, что сама подача заявления дает право начать регулируемую деятельность. До начала работы необходимо убедиться, требуется ли соответствующее разрешение или применимо ли предусмотренное законом исключение.
