Регулирующий орган и правовая база для PI в Бразилии
BCB осуществляет надзор за платежными организациями в рамках Бразильской платежной системы. К основным категориям деятельности относятся:
- Эмитенты электронных денег: организации, управляющие предоплаченными счетами и электронными денежными остатками.
- Эмитенты инструментов с постоплатой: организации, выпускающие карты и аналогичные инструменты, расчеты по которым производятся после совершения покупок.
- Эквайеры: организации, позволяющие продавцам принимать карты и другие предусмотренные правилами платежные инструменты.
- Поставщики услуг инициирования платежей: организации, инициирующие переводы со счетов клиентов, не удерживая средства на собственных счетах, если соответствующая деятельность подпадает под применимые нормы.
Закон № 12.865/2013 составляет законодательную основу регулирования наряду с нормативными актами BCB и Национального валютного совета.
В 2026 году новым участникам рынка также следует учитывать резолюции BCB № 494 и № 495, принятые в сентябре 2025 года. Они внесли изменения в положения, затрагивающие платежные организации и процедуры получения разрешений. Для некоторых действующих участников был установлен переходный срок до 31 мая 2026 года. Однако эта дата не являлась универсальным сроком для новых участников рынка.
Требования для получения разрешения
Применимые условия зависят от предполагаемых видов деятельности и корпоративной структуры. К основным аспектам относятся:
| Местное юридическое лицо | создание подходящей организационно-правовой структуры в Бразилии. |
| Достаточное финансирование | наличие средств, соответствующих установленным минимальным порогам. |
| Прозрачная структура собственности | предоставление сведений об акционерах и конечных бенефициарных владельцах. |
| Квалифицированные руководители | подтверждение соответствующего опыта и профессиональной пригодности. |
| Техническая инфраструктура | наличие систем, обеспечивающих защиту данных и бесперебойную работу сервисов. |
| Внутренние механизмы контроля | процедуры противодействия мошенничеству, выявления подозрительной активности, обеспечения кибербезопасности и идентификации клиентов. |
Разрешение PSP не предоставляет автоматического права принимать депозиты, выдавать кредиты или осуществлять другие виды деятельности, для которых необходимо отдельное разрешение. Предполагаемую бизнес-модель следует оценить до начала работы.
Документы, необходимые для подачи заявления
Пакет документов обычно включает:
| Категория | Примеры |
| Корпоративные документы | Учредительные документы, устав и сведения о зарегистрированном офисе |
| Сведения о структуре собственности | Информация об акционерах и схемы владения |
| Документы руководителей | Подтверждение квалификации и сведения о профессиональном опыте директоров |
| Подтверждение финансирования | Сведения об источниках средств и финансовые прогнозы |
| Бизнес-план | Описание услуг, целевых клиентских групп и движения денежных средств |
| Внутренние политики | Процедуры предотвращения мошенничества, обеспечения кибербезопасности и идентификации клиентов |
| Техническая документация | Архитектура систем, механизмы контроля доступа и планы обеспечения непрерывности работы |
От иностранных акционеров могут потребовать заверенные документы или переводы. Тщательная подготовка материалов помогает избежать несоответствий, которые могут стать причиной дополнительных запросов со стороны надзорного органа.
Процедура получения разрешения PI и сроки рассмотрения
В общем случае процедура состоит из пяти этапов:
- Оценка бизнес-модели: определение подходящей категории деятельности и выяснение необходимости получения разрешения.
- Создание компании: учреждение юридического лица в Бразилии и формирование структуры собственности.
- Подготовка: сбор документов и разработка внутренних политик.
- Рассмотрение: предоставление дополнительных материалов по запросу надзорного органа.
- Принятие решения: завершение процедуры одобрения и проверка отсутствия препятствий для начала деятельности.
Сроки рассмотрения
Резолюция BCB № 548 от 19 февраля 2026 года, охватывающая большинство операций, относящихся к III уровню риска, устанавливает максимальный срок принятия административных решений в 360 дней, включая решения по вопросам получения разрешения. Однако это не означает, что решение обязательно будет принято именно в указанный период.
Продолжительность процедуры может меняться в зависимости от объема необходимых сведений, потребности в дополнительных разъяснениях и изменений корпоративной структуры, которые могут потребоваться в ходе рассмотрения.
Как Eternity Law помогает с получением лицензии PSP в Бразилии
Eternity Law предоставляет профессиональные консультационные услуги организациям, которые оценивают перспективы запуска бизнеса в сфере цифровых платежей в Бразилии. В зависимости от согласованного объема работ наша помощь включает:
- Определение предполагаемой клиентом бизнес-модели и выбор подходящего пути получения разрешения;
- Консультирование по вопросам создания юридического лица и формирования структуры собственности;
- Сопровождение подачи заявления и систематизацию материалов для представления надзорному органу;
- Помощь в подготовке внутренней документации, политик и процедур;
- Подготовку ответов на запросы, связанные с надзорными вопросами;
- Разъяснение требований к отчетности и обязательств, возникающих после получения разрешения.
Наша команда помогает разобраться в особенностях местной нормативно-правовой среды и выявить возможные недостатки, которые необходимо устранить до подачи заявления. При этом окончательное решение остается за соответствующим надзорным органом.
Клиенты также могут рассмотреть возможности приобретения действующих платежных учреждений при условии проведения надлежащей регуляторной проверки и получения всех необходимых разрешений.
Стоимость лицензии PSP и государственные сборы
Общий бюджет зависит от категории деятельности, корпоративной структуры и имеющейся инфраструктуры.
| Категория расходов | Основные затраты |
| Регистрация компании | Создание и регистрация местного юридического лица |
| Требуемое финансирование | Средства, необходимые для соблюдения применимых минимальных порогов |
| Профессиональные услуги | Консультационная работа и подготовка материалов для подачи |
| Технологии | Системы безопасности, инфраструктура и техническое обслуживание |
| Официальные сборы | Применимые государственные и регистрационные платежи |
Размер сборов и минимальные требования к финансированию определяются правилами, применимыми к конкретному виду деятельности.
При составлении бюджета также необходимо учитывать расходы на персонал, мониторинг, периодическую отчетность и внутренние механизмы контроля.
Заключение
Для выхода на бразильский рынок цифровых платежных услуг заявителю необходимо создать подходящее юридическое лицо, обеспечить достаточное финансирование деятельности и разобраться в правилах BCB, регулирующих цифровые платежные сервисы. Предварительная проверка документации, предоставление точных сведений и тщательное планирование бюджета позволяют снизить вероятность возникновения проблем на этапе подачи заявления.
FAQ
Требуется ли лицензия PSP в Бразилии?
Разрешение может потребоваться, если предполагаемая деятельность подпадает под местные правила, регулирующие платежные организации. Применимая процедура зависит от выполняемых функций.
Какой орган осуществляет надзор за PSP в Бразилии?
Основным надзорным органом для платежных организаций является BCB, действующий на основании Закона № 12.865/2013 и связанных с ним нормативных актов.
Может ли иностранная организация работать без дочерней компании в Бразилии?
Предполагаемая структура должна соответствовать местным требованиям. Как правило, платежные организации создаются в форме подходящего юридического лица в Бразилии.
Сколько времени занимает получение разрешения?
Для некоторых вопросов, относящихся к III уровню риска, резолюция BCB № 548 от 2026 года устанавливает максимальный срок принятия административного решения в 360 дней. Общий период с учетом предварительной подготовки может быть дольше.
Какие факторы влияют на общую стоимость?
На бюджет влияют расходы на регистрацию компании, необходимое финансирование, профессиональные услуги, технологии и текущие затраты на соблюдение применимых правил.
Можно ли начать работу до получения одобрения?
Подача заявления сама по себе не предоставляет права осуществлять деятельность, для которой требуется предварительное разрешение. Перед запуском соответствующих услуг нужно убедиться, что все необходимые разрешения получены.
Что необходимо делать после получения разрешения?
Организация должна поддерживать надлежащие механизмы внутреннего контроля, выполнять обязанности по отчетности и отслеживать изменения правил, применимых к ее деятельности.
Бизнес на продажу
Поставщик платежных услуг (лицензия PSP) в Доминике на продажу
- Регулирующий орган и правовая база для PI в Бразилии
- Требования для получения разрешения
- Документы, необходимые для подачи заявления
- Процедура получения разрешения PI и сроки рассмотрения
- Сроки рассмотрения
- Как Eternity Law помогает с получением лицензии PSP в Бразилии
- Стоимость лицензии PSP и государственные сборы
- FAQ
