Іспанія впевнено утримує статус однієї з найпривабливіших країн ЄС для фінтех-компаній, які хочуть працювати на європейському ринку. EMI-ліцензію в Іспанії часто обирають компанії, що створюють платіжні продукти, електронні гаманці та транскордонні фінансові рішення, завдяки стабільній системі нагляду в країні та тісній інтеграції в межах ЄС.
У 2026 році інтерес до Іспанії залишається стабільно високим, оскільки бізнес шукає надійну юрисдикцію в межах ЄЕЗ із хорошою репутацією, зрозумілими правилами роботи та можливістю масштабувати послуги по всій Європі.
Огляд ліцензії
| Параметр | Значення / опис |
| Наглядовий орган | Banco de España |
| Регулювання EMI в Іспанії | Європейська нормативна база для сервісів електронних грошей, що застосовується в Іспанії |
| Види ліцензій | Повна EMI-ліцензія / Мала EMI / PI / Мала PI |
| Вимоги до стартового капіталу | 350,000 євро |
| Дозволені види діяльності | Випуск електронних грошей, обслуговування рахунків, карткові сервіси, перекази, послуги з виконання платежів |
| Захист коштів клієнтів | Зберігання клієнтських коштів окремо від коштів компанії з використанням механізмів сегрегації |
| Система внутрішнього контролю | KYC, моніторинг ризиків, запобігання шахрайству, аудит і звітність |
| Вимоги до реальної присутності | Наявність структури в Іспанії або іншій країні ЄС із відповідальним менеджментом |
| Процес розгляду | Багатоетапна процедура: підготовка, перевірка, уточнення, фінальне рішення |
Вимоги для отримання EMI-ліцензії в Іспанії
Іспанські регулятори звертають увагу не лише на формальну реєстрацію компанії, а й на те, наскільки бізнес реально готовий працювати у фінтех-сфері після отримання ліцензії.
Що саме перевіряють регулятори:
- Наявність детального операційного плану з описом випуску електронних грошей;
- Керівництво компанії та раду директорів із практичним досвідом у банківській сфері, фінтеху або управлінні ризиками;
- Чітко побудовану систему корпоративного управління з розподілом відповідальності та зрозумілою структурою ухвалення рішень;
- Механізми захисту клієнтських коштів, зокрема їх окреме зберігання від коштів компанії;
- Надійну IT-інфраструктуру із сучасними системами кібербезпеки та захисту даних відповідно до стандартів ЄС;
- Реальну присутність компанії в Іспанії або іншій країні ЄС, а не лише формальну юридичну адресу;
- Внутрішні політики з управління ризиками, AML/KYC-процедури, системи моніторингу транзакцій та запобігання шахрайству.
Під час розгляду заявки регулятор особливо оцінює, чи готова компанія фактично розпочати діяльність одразу після отримання EMI-ліцензії.
Переваги EMI-ліцензії в Іспанії
Однією з причин, чому Іспанія є привабливою юрисдикцією для фінтех-компаній, вважається поєднання добре регульованого середовища та широких можливостей для комерційного розвитку.
Ключові переваги:
- Робота в усіх країнах ЄС та ЄЕЗ завдяки праву паспортизації;
- Висока репутація іспанського фінансового нагляду серед європейських регуляторів;
- Прямий доступ до системи SEPA для платежів у євро;
- Велика та постійно зростаюча фінтех-спільнота, особливо в Мадриді та Барселоні;
- Високий рівень довіри з боку банків та міжнародних організацій;
- Стабільне середовище для довгострокового розвитку фінтех-бізнесу.
Крім того, Іспанія виграє від подальшої гармонізації законодавства між країнами ЄС. Це особливо важливо в контексті впровадження PSD3, метою якого є посилення єдиних правил регулювання серед держав-членів ЄС.
Процедура отримання EMI-ліцензії в Іспанії
Процес ліцензування EMI в Іспанії добре структурований, а послідовність етапів допомагає забезпечити ефективну взаємодію з місцевим наглядовим органом.
Зазвичай процедура включає:
- Визначення бізнес-моделі, структури корпоративного управління та архітектури послуг, що надаються;
- Створення іспанської юридичної особи та організацію необхідної фізичної присутності;
- Підготовку внутрішніх політик, опису IT-інфраструктури, системи управління ризиками, профілів керівництва та операційних процесів;
- Офіційне подання повного пакета документів на розгляд;
- Можливі запити регулятора щодо надання додаткових пояснень або внесення змін до документів;
- Отримання EMI-ліцензії в Іспанії, яка дозволяє компанії працювати в межах країни та, через механізм паспортизації, в інших країнах ЄС.
Що входить до наших послуг
У Eternity Law International ми супроводжуємо установи електронних грошей (EMI) в Іспанії на всіх етапах – від підготовки структури до отримання ліцензії та подальшої підтримки.
Наші послуги включають:
- Повне структурування та запуск бізнесу;
- Підготовку документації та розробку внутрішніх політик;
- Побудову систем корпоративного управління та ризик-менеджменту;
- Підтримку у взаємодії з іспанськими регуляторами та державними органами;
- Консультації щодо відповідності вимогам фінтех-регулювання.
Крім того, ми допомагаємо в отриманні форекс ліцензій в Естонії та дозволів для гемблінг-діяльності.
Оподаткування EMI в Іспанії
Установи електронних грошей в Іспанії регулюються в межах стандартної системи корпоративного оподаткування.
Основні особливості:
- Прибуток компанії оподатковується корпоративним податком;
- ПДВ залежить від характеру наданих послуг;
- Транскордонна діяльність у межах ЄС підлягає обов’язковій звітності;
- Посилюються вимоги до прозорості цифрових транзакцій.
Правильне структурування бізнесу з самого початку допомагає уникнути зайвих складнощів у майбутньому.
Скільки коштує EMI-ліцензія в Іспанії?
Фіксованої вартості отримання EMI-ліцензії в Іспанії не існує. Загальна сума залежить від масштабу проєкту, технічної інфраструктури, організаційної структури персоналу та стратегії розвитку бізнесу.
Основні витрати зазвичай включають:
- Реєстрацію компанії та створення локальної присутності;
- Розробку внутрішніх процедур і підготовку пакета документів;
- IT-інфраструктуру та системи кібербезпеки;
- Професійний супровід та адміністративну підтримку;
- Щоденне обслуговування структури після отримання ліцензії.
Кожен проєкт розглядається індивідуально з урахуванням складності бізнесу та планів щодо масштабування.
Наші переваги
Співпраця з Eternity Law International забезпечує клієнтам структурований і практичний підхід до реалізації EMI-проєктів.
Наші ключові переваги:
- Великий досвід у структуруванні фінтех-бізнесу в ЄС;
- Глибоке розуміння вимог іспанських регуляторів;
- Реалізація транскордонних проєктів у різних юрисдикціях;
- Практичний підхід із фокусом на реальний запуск бізнесу;
- Підтримка як стартапів, так і великих міжнародних груп.
Наша мета – зменшити складність процесів і допомогти клієнтам побудувати масштабований бізнес по всій Європі.
Висновок
Іспанія залишається однією з провідних юрисдикцій ЄС для розвитку EMI-бізнесу у 2026 році. Країна поєднує високий рівень регуляторної довіри, доступ до європейського ринку та стабільне зростання фінтех-сектору.
Для успішного отримання EMI-ліцензії компанії необхідно заздалегідь підготувати прозору корпоративну структуру, ефективну систему управління, механізми контролю ризиків і стійку бізнес-модель. За умови професійного супроводу Іспанія може стати надійною платформою для запуску та масштабування міжнародного фінтех-проєкту в межах ЄС – незалежно від того, чи йдеться про отримання нової EMI-ліцензії, чи придбання вже готової ліцензованої структури.
FAQ
Які переваги EMI-ліцензії в Іспанії?
Іспанія займає сильні позиції у європейському фінтех-секторі та забезпечує компаніям доступ до ринку ЄС через механізм паспортизації. Додатковими перевагами є інтеграція із системою SEPA, розвинена фінтех-екосистема та високий рівень довіри з боку банків і фінансових партнерів. Найбільш активними фінтех-центрами країни залишаються Мадрид та Барселона.
Як отримати EMI-ліцензію в Іспанії?
Процес починається зі створення локальної присутності та розробки бізнес-моделі. Після цього компанія готує внутрішні політики, IT-інфраструктуру, системи комплаєнсу та корпоративного управління. Далі пакет документів подається регулятору на розгляд. У процесі перевірки можуть запитуватися додаткові пояснення або коригування документації. Після успішного проходження всіх етапів компанія отримує дозвіл на здійснення діяльності.
Чому компанії обирають Іспанію для EMI-ліцензування?
Іспанія приваблює фінтех-компанії поєднанням стабільного регулювання, міжнародної репутації та можливостей для масштабування бізнесу в межах Європейського Союзу. Країна активно підтримує розвиток цифрових фінансів і залишається важливим центром європейської фінтех-індустрії на тлі подальшої гармонізації фінансового законодавства ЄС.