Латвія й надалі займає одне з провідних місць серед європейських країн за рівнем зацікавленості фінтех-стартапів, які планують вийти на ринок ЄС. Країна повністю трансформувала своє бізнес-середовище, посилила нагляд за фінтех-сектором і розробила заходи, спрямовані на залучення іноземних засновників, яким потрібна надійна європейська база.
Отримання ліцензії установи електронних грошей (EMI) в Латвії надає компаніям можливість працювати на всій території ЄЕЗ на підставі єдиного дозволу, виданого Latvijas Banka. Для багатьох засновників це більш практичний варіант, ніж створення окремих компаній у різних країнах.
Інформація, представлена в статті, є важливою для врахування, якщо ви вирішуєте отримати або купити EMI-ліцензію в Латвії.
Огляд установ електронних грошей (EMI) в Латвії
| Параметр | Опис |
| Регуляторний орган | Latvijas Banka |
| Регулювання EMI-ліцензії в Латвії | Законодавство ЄС та Латвії у сфері фінтех |
| Форма авторизації | Дозвіл EMI з правом паспортизації в ЄЕЗ |
| Дозволена діяльність | Цифрові гаманці, перекази, карткові та розрахункові послуги |
| Захист коштів клієнтів | Обов’язкове відокремлення коштів клієнтів |
| AML та внутрішній контроль | AML-процедури, управління ризиками, звітність |
| Присутність у Латвії | Потрібна місцева юридична особа та відповідальне керівництво |
| Процедура розгляду | Подання заявки, перевірка Latvijas Banka, фінальне схвалення |
Вимоги до отримання EMI-ліцензії в Латвії
Якщо компанія планує отримати ліцензію установи електронних грошей у Латвії, вона повинна продемонструвати, що майбутня бізнес-модель є чіткою, життєздатною та добре структурованою від самого початку.
Latvijas Banka звертає увагу на такі фактори під час перевірки:
- історія та репутація акціонерів;
- досвід директорів і топ-менеджменту;
- внутрішні методи управління ризиками;
- процедури перевірки клієнтів;
- визначення джерел коштів;
- заходи інформаційної безпеки;
- бізнес-стратегія та запланована діяльність;
- наявність місцевого офісу в країні.
Зазвичай регулятор очікує, що компанії підготують детальні та конкретні внутрішні політики, адаптовані під їхній бізнес. Слабка або нереалістична концепція часто стає причиною затримок у процесі розгляду.
Особлива увага зараз приділяється:
- системам AML та ідентифікації клієнтів;
- IT-інфраструктурі;
- якості управління.
Переваги EMI-ліцензії в Латвії
- Якщо компанія отримує схвалення Latvijas Banka, вона може надавати послуги по всій ЄЕЗ через механізм паспортизації. Це дозволяє швидко масштабуватися без необхідності створювати окремі компанії в кожній країні.
- Рига сьогодні вважається одним із фінтех-центрів завдяки наявності досвідчених консультантів, фахівців з мовними навичками та розвиненого технологічного сектору. Багато іноземних підприємців обирають Латвію через простоту взаємодії з місцевими професіоналами.
- Центральний банк Latvijas Banka відкрито публікує свої вимоги до фінтех-компаній. Зазвичай підприємці обирають юрисдикції, де правила регулювання є зрозумілими.
- У більшості випадків країна пропонує більш збалансовану структуру витрат – не лише на офіс, але й на персонал та операційну діяльність.
- Наявність EMI-ліцензії в Латвії також підвищує рівень довіри з боку банків, фінтех-партнерів та міжнародних контрагентів.
Процедура отримання EMI-ліцензії в Латвії
- Спочатку експерти оцінюють фінтех-концепцію, щоб визначити, чи підходить бізнес-модель під EMI-ліцензію в Латвії. Зазвичай аналізуються структура послуг, географія клієнтів і потоки транзакцій.
- Компанія повинна бути зареєстрована в країні. Відповідно до місцевих вимог необхідно сформувати структуру власності та управлінську команду.
- Майбутня організація готує AML-процедури, внутрішні політики, бізнес-план, заходи IT-безпеки, системи контролю ризиків, правила онбордингу клієнтів та організаційну структуру – усе це має бути повністю узгоджено між собою.
- Перед офіційною подачею заявки багато засновників проводять попередні зустрічі з регулятором, щоб заздалегідь виявити можливі недоліки та спростити процес схвалення.
- Після подання заявки Latvijas Banka аналізує всю структуру, внутрішні процедури, якість керівництва та загальну надійність бізнесу. На цьому етапі можуть запитуватися додаткові роз’яснення.
- Після виконання всіх вимог компанія отримує ліцензію і може працювати як у Латвії, так і в інших державах Європи та ЄЕЗ.
Що входить у наші послуги
Eternity Law International пропонує комплексну підтримку компаніям на всіх етапах отримання регуляторних ліцензій.
Наші фахівці готові:
- проаналізувати вашу бізнес-модель;
- підготувати всі необхідні внутрішні документи;
- надавати підтримку в реєстрації компанії;
- допомогти у виконанні вимог щодо локальної присутності;
- проконсультувати з питань паспортизації та інше.
Крім того, ми допомагаємо в отриманні дозволів в інших країнах, наприклад, EMI-ліцензії в ОАЕ.
Оподаткування EMI в Латвії
У країні діє податкова система, яку багато міжнародних засновників вважають зручною для компаній, орієнтованих на зростання.
Однією з особливостей системи є те, що нерозподілений прибуток, як правило, не оподатковується так само, як дивіденди. Компанії, орієнтовані на довгострокове зростання в Європі, можуть використовувати цей підхід для реінвестування прибутку в технології, найм працівників та розширення ринку.
Водночас латвійські установи електронних грошей (EMI) зобов’язані дотримуватися місцевих стандартів бухгалтерського обліку, вимог податкової звітності та AML-регулювання.
Міжнародним компаніям також слід враховувати:
- ПДВ;
- різні податкові юрисдикції;
- трансфертне ціноутворення;
- податкову звітність в ЄС;
- податкові угоди між країнами.
Грамотна структура на старті часто допомагає уникнути проблем при подальшому розширенні на інші європейські ринки.
Скільки коштує EMI-ліцензія в Латвії?
Єдиної фіксованої вартості, яка підходить для всіх проєктів, не існує.
Підсумкова ціна залежить від складності майбутнього бізнесу та рівня підготовки команди до подання документів.
Бюджет може включати:
- державні збори;
- розробку внутрішніх процедур;
- консультаційні послуги;
- оплату праці фахівців;
- оренду та комунальні витрати;
- ІТ-інфраструктуру;
- системи кібербезпеки;
- бухгалтерський супровід та інвойсинг.
Наші переваги
Eternity Law International працює з міжнародними фінтех-проєктами, які прагнуть стабільного виходу на європейський ринок.
Клієнти цінують нашу команду за:
- великий досвід у проєктах з отримання ліцензій;
- глибоке розуміння регуляторної практики ЄС;
- індивідуальний підхід до структур;
- супровід на всіх етапах процесу;
- міжнародну експертизу;
- підтримку після отримання ліцензії;
- практичне розуміння фінтех-ризиків.
Висновок
Латвія залишається одним із провідних європейських напрямків для компаній, які планують довгостроковий розвиток у ЄС у 2026 році. Тут сформована зріла фінтех-екосистема та налагоджена прозора взаємодія з регулятором.
Отримання ліцензії на діяльність EMI в Латвії – це перший крок до масштабування в Європі. Однак успіх значною мірою залежить від підготовки компанії, її внутрішньої організації та рівня професійної підтримки на всіх етапах процесу.
FAQ
Які переваги EMI-авторизації в Латвії?
Країна є зручною точкою входу на європейський ринок завдяки праву паспортизації. Крім того, тут розвинена фінтех-спільнота та нижчі витрати порівняно з іншими юрисдикціями. Також підприємці цінують відкритість регулятора та наявність великої кількості багатомовних фахівців у Ризі.
Які кроки потрібні для отримання EMI в Латвії?
Спочатку необхідно зареєструвати компанію та підготувати внутрішні процедури. Потім документи подаються до Latvijas Banka для схвалення. Регулятор перевіряє якість управління, AML-систему, кібербезпеку, прозорість структури власності та загальну організацію проєкту перед ухваленням рішення.
Чому Латвія підходить для отримання EMI-ліцензії?
Ця європейська країна поєднує бізнес-можливості з розвиненим фінтех-середовищем, орієнтованим на клієнта. Рівень регулювання посилюється, а сектор розширюється. Латвія стає привабливою юрисдикцією для підприємців, які хочуть поєднати довіру, економічну ефективність і потенціал європейського зростання.
Бізнеси на продаж
Ліцензія EMI в Чехії на продаж
EMI ліцензія в Естонії на продаж
Інформація, представлена в цьому розділі, надається лише для загального ознайомлення та для цілей B2B. Ліцензовані або регульовані компанії, перелічені тут, можуть пропонуватися на продаж їхніми відповідними власниками або іншими третіми сторонами.
Компанія не продає, не видає та не надає ліцензії, дозволи, реєстрації чи відповідні регульовані послуги. Будь-яка існуюча ліцензія, реєстрація, дозвіл або регуляторний статус залишаються предметом чинного законодавства та, за потреби, регуляторного схвалення, повідомлення, зміни контролю, перереєстрації або інших процедур, встановлених компетентним органом.
Компанія діє виключно як незалежний постачальник юридичних, консультаційних послуг та послуг підтримки транзакцій і може допомагати з due diligence, структуруванням транзакцій, документуванням, передачею права власності, перереєстрацією та пов’язаною з цим юридичною чи регуляторною підтримкою.
Жодне лістингове оголошення не є фінансовою, інвестиційною чи брокерською консультацією, або гарантією того, що будь-яка ліцензія чи регуляторний статус можуть бути передані, збережені або використані потенційним покупцем.