Ліцензія SEMI дозволяє створити платіжну систему і видається на підставі письмової заяви, поданої до Фінансової інспекції Естонії.
Загальна інформація про ліцензію на невеликі електронні гроші в Естонії
Фінтех – це галузь, що швидко розвивається, і щодня приваблює все більше підприємців. У той час, коли традиційні банківські послуги відходять на другий план, онлайн-банкінг набирає популярності та має багатообіцяючий потенціал. На сьогоднішній день такі компанії, як TransferWise, Paysera, Payoneer, Monese та Revolut, процвітають.
Дозвіл на електронні гроші дозволяє вам надавати платіжні послуги та діяти як фінансова установа. Дозвіл SEMI можна використовувати в усьому ЄС.
Регулюючим органом Естонії є Управління фінансового нагляду. Щоб подати заявку на продаж ліцензії SEMI в Естонії, потрібно подати запит до FSA, як зазначено в Законі про PI та EMI (MERAS).
Електронні гроші є цифровим еквівалентом готівки і можуть базуватися на програмному або апаратному забезпеченні. Електронні гроші на картці зазвичай зберігаються на передплаченій картці, електронному гаманці чи гаманці. Його також можна зберігати на платіжному рахунку. Правова база для віртуальних грошей була створена Директивою 2000/46/EC. Директива про електронні гроші 2 або EMD2 була нещодавно прийнята в спробі модернізувати та інновувати систему емісії цифрових грошей.
Вимоги до ліцензії SEMI в Естонії
Загальні вимоги дещо відрізняються від країни до країни. У будь-якому випадку їх можна підсумувати так:
- Акції повинні мати бездоганну бізнес-історію
- Члени правління повинні мати бездоганну ділову репутацію, а також педагогічний досвід і професійну кваліфікацію, необхідну для управління невеликою установою електронних грошей
- Постійне представництво в країні, в якій компанія подає заявку на отримання ліцензії
- Аудит обов’язковий
- Адекватна організаційна структура
- Адекватна технічна організація
- Дотримання законів і нормативних актів щодо боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму
- Відповідність GDPR
Мінімальний капітал
Мінімальний статутний капітал в Європі становить 350 000 євро. Бізнес-план також повинен містити трирічний бюджет компанії. Початковий капітал не може формуватися з майна. Крім того, щоб отримати ліцензію SEMI в Естонії, необхідно підтвердити джерело фінансування.
Діяльність компанії з ліцензією на малу установу електронних грошей в Естонії
Основні напрямки діяльності установи електронних грошей:
- Грошові перекази
- Внесення та зняття готівки
- Емісія віртуальних грошей
- Видача платіжних інструментів
- Сервіс ініціації платежу (PSD2)
- Служба інформації про обліковий запис (PSD2)
- Здійснення платіжних операцій, під час яких кошти покриваються кредитною лінією для користувача платіжних послуг: здійснення прямих дебетів, у тому числі одноразових прямих дебетів, виконання платіжних операцій за допомогою платіжної картки чи аналогічного пристрою або здійснення кредитних переказів, у т.ч. постійні доручення.
- Здійснення платіжних операцій, коли згода платника на здійснення платіжної операції надається за допомогою будь-якого телекомунікаційного кінцевого обладнання, цифрового або ІТ-пристрою, а платіж здійснюється оператору телекомунікаційної мережі або ІТ-системи, який виступає лише як посередник між постачальником товарів або послуг і користувачем платіжних послуг.
Документи, необхідні для отримання ліцензії SEMI в Естонії
- Копія статуту керуючої компанії.
- Нотаріально засвідчена копія установчого договору або рішення про створення компанії.
- Документи, що підтверджують наявність сплаченого або підлягає сплаті статутного капіталу.
- Операційний план. Перш за все, описуючи здійснення платежів і переказів електронних грошей.
- Бізнес-план MERAS
- Початковий баланс заявника та огляд доходів і витрат (або звіт про доходи на кінець місяця) перед подачею заявки.
- Опис того, як застосовуватимуться загальні вимоги MERAS щодо зберігання активів клієнтів і захисту клієнтів.
- Внутрішні правила та правила ведення бухгалтерського обліку згідно з MERAS або пропозиції до них.
- Дані про інформаційні технології, системи безпеки, механізми та системи управління, які будуть потрібні для надання послуг.
- Опис внутрішнього контролю та заходів щодо протидії відмиванню коштів та фінансуванню тероризму, а також заходів щодо захисту інформації про платника, яка надсилатиметься під час переказу коштів.