Ирландия зарекомендовала себя как одна из наиболее привлекательных европейских юрисдикций для финтех-организаций, которые планируют предоставлять услуги по выпуску электронных денег и проведению платежных операций по всей ЕЭЗ. Сочетание развитой финтех-экосистемы, высококвалифицированных специалистов и авторитетного регуляторного надзора делает страну особенно привлекательной. Именно поэтому многие стартапы выбирают получение лицензии электронного денежного учреждения (EMI) в Ирландии.
Обзор
| Регуляторный орган | Центральный банк Ирландии |
| Законодательство | Правила Европейских сообществ об электронных деньгах 2011 года и Правила Европейского союза о платежных услугах 2018 года (PSD2). |
| Виды лицензирования EMI в Ирландии | SEMI / Полная авторизация |
| Требование к начальному капиталу | 350,000 евро |
| Разрешенные услуги | Выпуск электронных денег, платежные услуги, цифровые кошельки, предоплаченные решения |
| Защита средств клиентов | Сегрегация и защита клиентских средств в соответствии с ирландским законодательством |
| AML и внутренний контроль | Процедуры AML/CFT, управление рисками, аудит и функции отчетности |
| Локальное присутствие и ключевой персонал | Ирландская компания, квалифицированные директора и ответственные должностные лица |
Требования для получения разрешения
Регулятор рассматривает каждую заявку индивидуально и ожидает, что заявители продемонстрируют устойчивость, прозрачность и надлежащую организацию своей деятельности.
Основные требования обычно включают:
- Четкое описание предлагаемых услуг;
- Прозрачную структуру собственности;
- Надлежащую систему корпоративного управления;
- Процедуры AML/CFT;
- Надежную ИТ-инфраструктуру;
- Механизмы защиты средств клиентов;
- Квалифицированных директоров и руководителей;
- Физическое присутствие и реальное ведение деятельности в стране;
- Процессы выявления, оценки и мониторинга рисков.
Преимущества EMI-лицензии в Ирландии
Прежде всего, компании, зарегистрированные в Ирландии, могут предоставлять услуги по всему ЕЭЗ благодаря механизму паспортизации. Это позволяет расширять деятельность на другие европейские рынки без необходимости получать отдельные лицензии.
Дополнительные преимущества:
- Высокая международная репутация;
- Развитый финтех- и технологический сектор;
- Английский язык как основной язык бизнеса;
- Большое количество опытных специалистов;
- Последовательный подход регулятора;
- Присутствие крупных технологических и финтех-компаний;
- Стабильная деловая среда.
Процедура получения EMI-лицензии в Ирландии
Получение лицензии учреждения электронных денег (EMI) в Ирландии требует тщательной подготовки и последовательного подхода.
Обычно процесс включает такие этапы:
- Анализ бизнес-модели;
- Выбор подходящей организационно-правовой формы;
- Подготовка компании;
- Разработка необходимой документации;
- Формирование системы корпоративного управления;
- Внедрение мер AML/CFT;
- Рассмотрение заявки регулятором;
- Предоставление дополнительных разъяснений при необходимости;
- Получение лицензии.
Что входит в наши услуги
Среди направлений, по которым Eternity Law International оказывает поддержку:
- Первичная оценка проекта;
- Подготовка и сбор необходимой документации;
- Разработка политик AML/CFT;
- Подготовка персональных данных акционеров и ключевых сотрудников;
- Взаимодействие с регулирующими органами;
- Предоставление постоянной консультационной поддержки после получения лицензии и другое.
Мы также помогаем в получении криптолицензии в Чешской Республике или в свободной экономической зоне DMCC (ОАЭ).
Налогообложение EMI в Ирландии
Ирландия широко известна своей развитой налоговой системой и обширной сетью соглашений об избежании двойного налогообложения. Эти преимущества продолжают делать юрисдикцию привлекательной для международного бизнеса.
Особое внимание следует уделить следующим аспектам:
- Налогообложение прибыли компаний;
- Вопросы НДС;
- Требования по трансфертному ценообразованию;
- Обязанности по трансграничной отчетности;
- Требования к экономическому присутствию;
- Возможности международного налогового планирования.
Сколько стоит EMI-лицензия в Ирландии?
Единой фиксированной цены для всех проектов не существует. Общая стоимость зависит от характера планируемой деятельности, организационной структуры компании, технологических требований и объема подготовительной работы, необходимой для получения разрешения.
Типичные статьи расходов могут включать:
- Регистрацию компании;
- Услуги профессиональных консультантов;
- Подготовку документов и материалов;
- Организацию системы AML/CFT;
- Настройку технологической инфраструктуры и кибербезопасности;
- Подбор и найм персонала;
- Выполнение регулярных регуляторных требований.
Особенности каждого проекта требуют индивидуальной оценки бюджета в большинстве случаев.
Наши преимущества
Клиенты выбирают Eternity Law International благодаря:
- Глубоким отраслевым знаниям;
- Индивидуальному подходу к каждому проекту;
- Полной поддержке на всех этапах процесса;
- Отличному пониманию регуляторных требований;
- Практическим решениям, ориентированным на бизнес-цели;
- Опыту сопровождения международных финтех-проектов;
- Дальнейшей поддержке после получения лицензии.
FAQ
Зачем нужна EMI-лицензия в Ирландии?
Данное разрешение нужно организациям, которые планируют выпускать электронные деньги или предоставлять определенные регулируемые платежные услуги в Ирландии и на территории ЕЭЗ.
Если компания уже имеет EMI-лицензию в другой стране, нужно ли проходить полный процесс лицензирования в Ирландии?
Не обязательно. Это зависит от того, в какой стране была получена действующая лицензия, а также от предполагаемой модели ведения бизнеса. Каждый случай требует индивидуального анализа.
Кому необходима EMI-лицензия в Ирландии?
Как правило, лицензия требуется финтех-компаниям, предлагающим электронные кошельки, предоплаченные платежные продукты, решения по хранению электронных денежных средств, иные регулируемые платежные сервисы.
Могут ли компании из стран вне ЕС получить EMI-лицензию в Ирландии?
Да. Учредители и акционеры из стран, не входящих в ЕС, могут создать ирландскую компанию и подать заявку на получение лицензии при условии соблюдения всех установленных требований.
Сколько стоит подача заявки на лицензию?
Итоговая стоимость зависит от сложности проекта, структуры бизнеса, используемых технологий и объема необходимого профессионального сопровождения.
Сколько времени обычно занимает процесс получения лицензии?
Сроки варьируются от проекта к проекту. На продолжительность процесса влияют качество предварительной подготовки, полнота представленных документов, количество дополнительных вопросов со стороны регулятора в ходе рассмотрения заявки.
Чем лучше подготовлен проект на начальном этапе, тем более предсказуемым и эффективным будет процесс лицензирования.