Ірландія зарекомендувала себе як одна з найпривабливіших європейських юрисдикцій для фінтех-компаній, які планують надавати послуги з випуску електронних грошей і здійснення платіжних операцій по всій ЄЕЗ. Поєднання розвиненої фінтех-екосистеми, висококваліфікованих фахівців і авторитетного регуляторного нагляду робить країну особливо привабливою. Саме тому багато стартапів обирають отримання ліцензії установи електронних грошей (EMI) в Ірландії.
Огляд EMI-ліцензії в Ірландії
| Регуляторний орган | Центральний банк Ірландії |
| Законодавство | Правила Європейських співтовариств щодо електронних грошей 2011 року та Правила Європейського Союзу щодо платіжних послуг 2018 року (PSD2) |
| Види ліцензування EMI в Ірландії | SEMI / Повна авторизація |
| Вимога до початкового капіталу | 350,000 євро |
| Дозволені послуги | Випуск електронних грошей, платіжні послуги, цифрові гаманці, передплачені рішення |
| Захист коштів клієнтів | Сегрегація та захист коштів клієнтів відповідно до ірландського законодавства |
| AML та внутрішній контроль | Процедури AML/CFT, управління ризиками, аудит і функції звітності |
| Локальна присутність та ключовий персонал | Ірландська компанія, кваліфіковані директори та відповідальні посадові особи |
Вимоги для отримання EMI-ліцензії в Ірландії
Регулятор розглядає кожну заявку індивідуально та очікує, що заявники продемонструють стійкість, прозорість і належну організацію своєї діяльності.
Основні вимоги зазвичай включають:
- Чіткий опис запропонованих послуг;
- Прозору структуру власності;
- Належну систему корпоративного управління;
- Процедури AML/CFT;
- Надійну ІТ-інфраструктуру;
- Механізми захисту коштів клієнтів;
- Кваліфікованих директорів і керівників;
- Фізичну присутність та реальне ведення діяльності в Ірландії;
- Процеси виявлення, оцінки та моніторингу ризиків.
Переваги EMI-ліцензії в Ірландії
Насамперед компанії, зареєстровані в Ірландії, можуть надавати послуги по всій ЄЕЗ завдяки механізму паспортизації. Це дозволяє розширювати діяльність на інші європейські ринки без необхідності отримувати окремі ліцензії.
Додаткові переваги:
- Висока міжнародна репутація;
- Розвинений фінтех- і технологічний сектор;
- Англійська мова як основна мова бізнесу;
- Велика кількість досвідчених фахівців;
- Послідовний підхід регулятора;
- Присутність великих технологічних і фінтех-компаній;
- Стабільне ділове середовище.
Процедура отримання EMI-ліцензії в Ірландії
Отримання ліцензії установи електронних грошей (EMI) в Ірландії потребує ретельної підготовки та послідовного підходу.
Зазвичай процес включає такі етапи:
- Аналіз бізнес-моделі;
- Вибір відповідної організаційно-правової форми;
- Підготовка компанії;
- Розробка необхідної документації;
- Формування системи корпоративного управління;
- Впровадження заходів AML/CFT;
- Розгляд заявки регулятором;
- Надання додаткових роз’яснень за потреби;
- Отримання ліцензії.
Що входить до наших послуг
Серед напрямів, за якими Eternity Law International надає підтримку:
- Первинна оцінка проєкту;
- Підготовка та збір необхідної документації;
- Розробка політик AML/CFT;
- Підготовка персональних даних акціонерів і ключових співробітників;
- Взаємодія з регуляторними органами;
- Надання постійної консультаційної підтримки після отримання ліцензії та інші послуги.
Ми також допомагаємо в отриманні криптоліцензії в Чеській Республіці або у вільній економічній зоні DMCC (ОАЕ).
Оподаткування EMI в Ірландії
Ірландія широко відома своєю розвиненою податковою системою та розгалуженою мережею угод про уникнення подвійного оподаткування. Ці переваги й надалі роблять юрисдикцію привабливою для міжнародного бізнесу.
Особливу увагу слід приділити таким аспектам:
- Оподаткування прибутку компаній;
- Питання ПДВ;
- Вимоги щодо трансфертного ціноутворення;
- Обов’язки щодо транскордонної звітності;
- Вимоги до економічної присутності;
- Можливості міжнародного податкового планування.
Скільки коштує EMI-ліцензія в Ірландії?
Єдиної фіксованої вартості для всіх проєктів не існує. Загальна сума витрат залежить від характеру запланованої діяльності, організаційної структури компанії, технологічних вимог та обсягу підготовчої роботи, необхідної для отримання дозволу.
Типові статті витрат можуть включати:
- Реєстрацію компанії;
- Послуги професійних консультантів;
- Підготовку документів і матеріалів;
- Організацію системи AML/CFT;
- Налаштування технологічної інфраструктури та кібербезпеки;
- Підбір і найм персоналу;
- Виконання регулярних регуляторних вимог.
Особливості кожного проєкту в більшості випадків потребують індивідуальної оцінки бюджету.
Наші переваги
Клієнти обирають Eternity Law International завдяки:
- Глибоким галузевим знанням;
- Індивідуальному підходу до кожного проєкту;
- Повній підтримці на всіх етапах процесу;
- Відмінному розумінню регуляторних вимог;
- Практичним рішенням, орієнтованим на бізнес-цілі;
- Досвіду супроводу міжнародних фінтех-проєктів;
- Подальшій підтримці після отримання ліцензії.
FAQ
Навіщо потрібна EMI-ліцензія в Ірландії?
EMI-ліцензія необхідна компаніям, які планують випускати електронні гроші або надавати певні регульовані платіжні послуги в Ірландії та на території ЄЕЗ.
Якщо компанія вже має EMI-ліцензію в іншій країні, чи потрібно проходити повний процес ліцензування в Ірландії?
Не обов’язково. Це залежить від того, в якій країні була отримана чинна ліцензія, а також від передбачуваної бізнес-моделі. Кожен випадок потребує індивідуального аналізу.
Кому необхідна EMI-ліцензія в Ірландії?
Як правило, ліцензія потрібна фінтех-компаніям, які пропонують електронні гаманці, передплачені платіжні продукти, рішення для зберігання електронних коштів та інші регульовані платіжні сервіси.
Чи можуть компанії з країн поза межами ЄС отримати EMI-ліцензію в Ірландії?
Так. Засновники та акціонери з країн, які не входять до ЄС, можуть створити ірландську компанію та подати заявку на отримання ліцензії за умови дотримання всіх встановлених вимог.
Скільки коштує подання заявки на EMI-ліцензію в Ірландії?
Підсумкова вартість залежить від складності проєкту, структури бізнесу, використовуваних технологій та обсягу необхідного професійного супроводу.
Скільки часу зазвичай займає процес отримання EMI-ліцензії в Ірландії?
Терміни варіюються залежно від проєкту. На тривалість процесу впливають якість попередньої підготовки, повнота поданих документів та кількість додаткових запитань з боку регулятора під час розгляду заявки.
Чим краще підготовлений проєкт на початковому етапі, тим більш передбачуваним та ефективним буде процес ліцензування.