¿Es posible que un no ciudadano y no residente abra una cuenta bancaria en los Estados Unidos? Sí, es posible. A continuación, le diremos cómo hacerlo para una persona sin un pasaporte estadounidense de forma remota, y también analizaremos la situación actual.
Cómo abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos: momentos importantes
Estados Unidos tiene regulaciones bancarias estrictas. Requieren que todas las entidades bancarias cumplan con las normas de política contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, así como con el principio de «Conozca a su Cliente». La apertura de una cuenta en los Estados Unidos puede verse bastante complicada debido a los requisitos de los supervisores del mercado financiero. Pero una preparación adecuada y documentación bien preparada facilitarán la obtención de una cuenta estadounidense. En primer lugar, el éxito depende en gran medida de los objetivos de la apertura. Es más fácil hacerlo si visita los Estados Unidos con frecuencia y planea mudarse para estudiar, trabajar o abrir un negocio. Por lo tanto, es importante definir claramente para qué se necesita una cuenta estadounidense. Esta pregunta se hará en la documentación, así como en la comunicación con el personal bancario.
Ventajas de una cuenta bancaria en los Estados Unidos
Al abrir una cuenta estadounidense, tendrá acceso a sus fondos y puede evitar cargos significativos durante su estancia en EE.UU. Si trabaja con una empresa local, no tendrá dificultades con la nómina. Además, las cuentas estadounidenses suelen ofrecer el mayor porcentaje de los ingresos de los depósitos, en comparación con los bancos de la UE o de Asia. También, será mucho más seguro, rápido y conveniente realizar transferencias de dinero y pagos online.
A pesar de todas las dificultades, nuestra compañía ha encontrado la posibilidad de abrir una cuenta a distancia en los Estados Unidos para empresas fundadas por no residentes EE.UU. Algunas de las posibles opciones para abrir una cuenta bancaria que ofrecemos son:
- Apertura de una cuenta a distancia en los siguientes bancos:
- Bank of America;
- JPMorgan Chase;
- Wells Fargo;
- HSBC;
- S. Bank;
- First Citizens Bank;
- Bank of the West;
- East West Bank;
- KeyBank;
- Union Bank.
El proceso de apertura tarda 1-2 semanas. El precio se negocia individualmente dependiendo del caso del cliente, la cantidad solicitada y la configuración de facturas.
- Apertura de una cuenta sin presencia en el Banco regional Relay Financial Bank.
El proceso tarda alrededor de 3-5 días.
Podemos abrir solamente cuentas comerciales para empresas estadounidenses registradas por sus clientes. También proporcionamos asistencia en el registro de una empresa estadounidense.
En general, hay 2 procesos:
- Para los pequeños bancos regionales u «online», creamos una cuenta a través de una interfaz de afiliado. El proceso no tarda más de una semana.
- Actuamos para la empresa cliente como director financiero en los Estados Unidos y abrimos una cuenta. Para ello, se realizan cambios en la estructura de la empresa con la menor participación posible. No poseemos acciones ni reclamamos nada. Pero somos parte de la compañía, lo que permite abrir cuentas comerciales (Stripe, PayPal, PaymentCloud, etc.) y mantener la contabilidad. El acuerdo correspondiente se firma con el cliente. La apertura de una cuenta generalmente se logra a través de una adición al acuerdo actual o al Reglamento interno (Bylaws) (para Inc) sobre el nombramiento del ejecutivo. No se recomienda la retirada de dicho empleado, ya que de esta manera la cuenta se presta al riesgo de cierre. De hecho, la compañía no tendrá un firmante. Es posible «transferir la cuenta» directamente al cliente o a una persona de confianza.
Para la opción de los bancos, que requiere la presencia de un director financiero, hay una cuota de mantenimiento de la cuenta de gestión bancaria. Incluye la resolución de problemas con el banco, el suministro de documentación adicional al banco, el desbloqueo de inicio de sesión en Internet (a menudo se produce debido al hecho de que los clientes son del extranjero), el procesamiento y envío de cheques de pago, trabajar con efectivo y otros aspectos.
Si desea abrir una cuenta bancaria en los Estados Unidos, póngase en contacto con nuestros especialistas para obtener más información. También puede consultar nuestras ofertas en las categorías: «Venta de empresas establecidas«, «Licencias en venta» y «Bancos en venta«.