In Litauen ist für den Betrieb eines Überweisungsdienstleisters eine PSP-Genehmigung erforderlich. Die PSP-Genehmigung wird von der Bank von Litauen ausgestellt, die die Zentralbank und die Währungsaufsichtsbehörde des Landes ist. Die Genehmigung wird für Unternehmen benötigt, die Zahlungsdienste wie die Bearbeitung von Überweisungen, die Auslösung von Überweisungen und Geldüberweisungen anbieten.
Anforderungen für die PSP-Lizenz
- Mindestkapitalbedarf: Der Antragsteller muss eine Mindestkapitalanforderung von 20.000 € erfüllen. Dieses Kapital muss ausreichen, um die anfänglichen Betriebskosten des Anbieters von Zahlungsdiensten zu decken und muss während der gesamten Dauer der Lizenz aufrechterhalten werden.
- Kriterien für die Eignung und Zuverlässigkeit: Die Eigentümer, Geschäftsführer und Schlüsselpersonen des Unternehmens müssen die im Gesetz über Zahlungen, E-Geld und Zahlungsinstitute festgelegten Kriterien für die Eignung und Zuverlässigkeit erfüllen. Zu den Kriterien gehören entsprechende Qualifikationen, Erfahrung und ein guter Ruf in der Geldbranche.
- Geldwäschebekämpfung und Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung: Der Antragsteller muss über geeignete Verfahren zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verfügen, die den Anforderungen des Gesetzes über Zahlungsverkehrs-, E-Geld- und Überweisungsinstitute und des Gesetzes zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung genügen.
- Geschäftsplan: Der Antragsteller muss einen Geschäftsplan vorlegen, in dem die Art der zu liefernden Überweisungsbegünstigungen, der Zielmarkt, die Preisgestaltung, die Marketingstrategien und die Prognosen für Einnahmen und Ausgaben dargelegt sind.
Fintech-Industrie in Litauen
Litauen hat ein günstiges Umfeld für FinTech-Unternehmen geschaffen, mit einem unterstützenden Rechtsrahmen, talentierten Arbeitskräften und einer gut entwickelten IT-Infrastruktur.
Einer der Gründe, warum das Land ein attraktives Ziel für FinTech-Firmen geworden ist, liegt in seiner EU-Mitgliedschaft. Das Land hat EU-Richtlinien in Bezug auf Überweisungsbegünstigungen, E-Geld und Geldwäschebekämpfung umgesetzt, was FinTech-Unternehmen, die in Litauen tätig sind, Sicherheit bietet.
Die Bank von Litauen, die Zentralbank des Landes, hat außerdem eine regulatorische Sandbox geschaffen, die es FinTech-Unternehmen ermöglicht, ihre innovativen Produkte und Dienstleistungen in einem kontrollierten Umfeld zu testen. Dies hat dazu beigetragen, die Innovation zu fördern und FinTech-Unternehmen die Möglichkeit gegeben, ihre Angebote zu entwickeln und zu verfeinern, bevor sie sie auf den Markt bringen.
Wie man in Litauen eine PSP-Lizenz erhält
Um eine PSP-Genehmigung in Litauen zu erhalten, müssen die folgenden Schritte unternommen werden:
- Eine Firma gründen: Der erste Schritt besteht darin, eine Firma in Litauen zu gründen. Das Unternehmen muss in das litauische Register für juristische Personen eingetragen sein und einen eingetragenen Sitz im Land haben.
- Erfüllen Sie die Zulassungskriterien: Das Unternehmen muss die im Gesetz über Überweisungs-, E-Geld- und Zahlungsinstitute festgelegten Zulassungskriterien erfüllen. Dazu gehört ein Mindestkapital von 20.000 € und der Nachweis, dass die Eigentümer, die Geschäftsführer und das Personal in Schlüsselpositionen geeignet sind, ein Zahlungsdienstgeschäft zu betreiben.
- Einreichen eines Antrags: Das Unternehmen muss bei der Bank von Litauen einen Antrag auf Erteilung einer PSP-Genehmigung stellen. Der Antrag muss Informationen über die Eigentumsverhältnisse des Unternehmens, die Regierung, den Geschäftsplan und die internen Kontrollverfahren enthalten. Der Antrag muss auch einen Nachweis über die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung enthalten.
- Bezahlen Sie die Antragsgebühr: Bei der Einreichung des Antrags ist eine nicht erstattungsfähige Antragsgebühr an die Bank von Litauen zu entrichten.
- Warten Sie auf die Genehmigung: Die Bank prüft den Antrag und kann zusätzliche Informationen oder Unterlagen anfordern. Sobald der Antrag genehmigt ist, wird dem Unternehmen eine PSP-Lizenz ausgestellt.
Sobald eine PSP-Lizenz erteilt wurde, muss das Unternehmen weiterhin die im Gesetz über Zahlungen, elektronisches Geld und Zahlungsinstitute festgelegten regulatorischen Anforderungen erfüllen. Dazu gehören die regelmäßige Berichterstattung an die litauische Zentralbank, die Einhaltung der Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung sowie die Aufrechterhaltung angemessener Systeme und Kontrollen für das Risikomanagement.
Die Nichteinhaltung der behördlichen Anforderungen kann zu Geldbußen, Strafen oder dem Entzug der PSP-Erlaubnis führen. Es ist daher wichtig, dass die Anbieter von Überweisungsdiensten sicherstellen, dass sie alle regulatorischen Anforderungen jederzeit vollständig einhalten.