Digitale Banken: Gewinnquelle oder Verlustursache?
Im Zeitalter innovativer Technologien haben sich die sogenannten „Digitalen Banken“ weltweit verbreitet. Das sind Plattformen, die keine eigenen Filialen im klassischen Sinne haben – Büros mit Mitarbeitern, Kassen, Geldautomaten und Terminals.
Die Entstehung und Entwicklung solcher Banken ist in erster Linie auf unbefriedigende Einschätzungen des traditionellen Bankensystems zurückzuführen.
Eine große Zahl von Investoren, Mitarbeiter von Unternehmen, die sich auf die Erstellung digitaler Produkte, künstliche Intelligenz, Analyse und Speicherung personenbezogener Daten spezialisiert haben, interessierten sich für diese Entwicklungen. Wir können sagen, dass dies Projekte einer neuen Generation sind.
Betrachten Sie als Beispiel die berühmten Finanzunternehmen wie Revolut, Nubank und N26. Das Management beschloss, das System zu ändern und andere Produkte einzuführen: Bankkonten, Kredite und Versicherungen.
Europa und die USA führen nach und nach neue Technologien ein, und asiatische Staaten starten bereits alternative digitale Banken.
Wie können physische Banken widerstehen? Welche Tools sollten verwendet werden, um erfolgreich zu funktionieren?
Die Popularität von Banken, gute Noten sind nicht die Hauptindikatoren. Bislang gelten die Banken der neuen Generation nicht als stabile Einnahmequelle und riesige Gewinnsummen. Die Wertentwicklung solcher Produkte ist von der Investition abhängig.
Im ersten Quartal 2019 überwiesen Investoren 1,5 Millionen US-Dollar, das sind rund 78 % (mehr als 2018). Dennoch können moderne Digitalbanken noch nicht als profitabel bezeichnet werden: Beispielsweise hat die 2010 gegründete Metro Bank erst 2017 erhebliche Gewinne erzielt.
All dies ist für solche Organisationen, die neue Technologien entwickeln, alltäglich. Die Steigerung der Kundenzahl ist wichtiger als das Einkommen. Bei innovativen Banken der neuen Generation entfällt die Provision für Dienstleistungen.
Wenn ja, dann ist es viel weniger als in gewöhnlichen Institutionen. Es gibt auch keine Anforderungen an Saldo und Gebühren für Transaktionen in Fremdwährung.
Wie und wann werden diese Geschäftsmodelle profitabel?
Der Markt für innovative Technologien wird mit verschiedenen Entwicklungen aufgefüllt. Das südöstliche Unternehmen „Gojek and Grab“ bietet seinen Kunden eine breite Palette an Funktionalitäten: Aufladen eines Handykontos, Zahlung für Warenlieferungen und Kreditvergabe. Das in Singapur ansässige Razer, berühmt für seine Gaming-Gadgets, hat ein neues E-Wallet vorgestellt.
Es gibt noch weitere interessante Unternehmen:
- Chinesisches WeChat;
- südkoreanischer Kakao;
- Japanisch-Taiwanesische Linie.
Alle diese Organisationen haben Plattformen entwickelt, auf deren Grundlage sie Zahlungsdienste erstellen.
BEREITSTELLUNG VON DIENSTLEISTUNGEN FÜR NUTZER IM BEREICH DIGITAL BANKING
Hongkong hat in diesem Jahr acht Lizenzgenehmigungen erteilt, Singapur (nur in Planung) fünf. Taiwan hinkt auch nicht hinterher, es durfte Bankdienstleistungen für mehrere Plattformen anbieten – Line, Next und Rakuten. Malaysia hat auch das Internet-Banking-System fast fertiggestellt.
Google hat einen ausführlichen Bericht vorgelegt, der ein hohes Maß an Online-Käufen zeigt. Dem Dokument zufolge wird das Wachstum bis 2025 auf 240 Milliarden US-Dollar prognostiziert. Das heißt, es wird ein fruchtbarer Boden für den vollen Wohlstand des mobilen Bankings entstehen.
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