Electronic Money Institution (EMI in Zypern) sind Organisationen, die lizenziert sind, Finanzdienstleistungen für Dritte bereitzustellen, Konten für das Halten von Geldern zu erstellen und Debitkarten auszustellen. EMIs sind flexibler und schneller in ihrem Betrieb und eine hervorragende Alternative zu traditionellen Banken. EMI-Kunden können Zahlungstransaktionen auf zwei Arten durchführen: über die Plattform oder eine Debitkarte. Mit entsprechender Genehmigung kann EMI seine Dienstleistungen in allen Ländern der Europäischen Union grenzüberschreitend erbringen.
Regulatorische Anforderungen für EMI in Zypern
Um die Erlaubnis zu erhalten, als EMI zu arbeiten, muss der Antragsteller eine in Zypern eingetragene juristische Person sein. Die Hauptvoraussetzung für die Erteilung einer Lizenz ist das Bestehen einer registrierten Niederlassung im Hoheitsgebiet des Landes. EMI unterliegt den Vorschriften der Zentralbank von Zypern (CB) gemäß der Richtlinie über Zahlungsdienste und der Richtlinie über elektronische Zahlungen, die in zypriotisches Recht übernommen wurden. Zu beachten ist, dass eine solche Lizenz auch von jedem EU-Land ausgestellt werden kann. Lizenzanträge werden in der Regel innerhalb von 90 Tagen nach Erhalt eines ordnungsgemäß ausgefüllten Antragsformulars bearbeitet. Im Falle einer Ablehnung des Antrags stellt die Regulierungsstelle dem Antragsteller eine angemessene Begründung zur Verfügung.
Eine Lizenz wird erteilt, wenn EMI über solide Governance-Vorkehrungen verfügt, einschließlich einer kohärenten Organisationsstruktur mit klarer und transparenter Verteilung der Verantwortlichkeiten, effektiven Risikomanagementprozessen und Kontrollen. Der Antragsteller kann aufgefordert werden, ein Empfehlungsschreiben von Banken oder Behörden vorzulegen, das hohe Renditen nachweist.
Gemäß zypriotischem Recht wird das Recht zur Erbringung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit elektronischen Geldüberweisungen gewährt:
- Von CBC oder einer anderen EU-Regulierungsbehörde genehmigte Fonds;
- Europäische Zentralbank (EZB) und nationale Zentralbanken (NZBen);
- Genossenschaftliche Finanzinstitute;
- Regierungsbehörden, Anbieter von E-Geld und Postdiensten;
- EMIs, die ordnungsgemäß zum Betrieb autorisiert wurden.
So beantragen Sie eine EMI-Lizenz in Zypern:
Antragsteller müssen ein EMI-Genehmigungsantragsformular ausfüllen. Der Antrag muss alle erforderlichen Informationen und Unterlagen enthalten.
Folgende Angaben müssen gemacht werden:
- Operationelles Programm mit einer vorgeschlagenen Liste von Aktivitäten;
- Ein prägnanter Geschäftsplan, der die Struktur, Organisation und Einhaltung der Richtlinien, Prozesse und Abläufe des Unternehmens mit einem veranschlagten Budget für die ersten drei Geschäftsjahre der Tätigkeit als EWI umfasst;
- Nachweis, dass der Antragsteller über das erforderliche Startkapital verfügt, das mindestens 350.000 Euro beträgt;
- Informationen über Direktoren, Manager, Aktionäre oder Partner;
- Nachweis der Zuverlässigkeit, Rechtsstatus des Bewerbers und seine/ihre registrierte Adresse;
- Eine schriftliche Kopie der Gründungsurkunde und des Memorandums oder Gesellschaftsvertrags;
- CBC kann den Antragsteller auffordern, zusätzliche Informationen bereitzustellen, wenn CBC es für angebracht hält, solche Informationen anzufordern.
Dienstleistungen von EMI:
EMIs sind berechtigt, vorbehaltlich der vorherigen Zustimmung von CBC, eine Reihe von Aktivitäten durchzuführen:
- Bereitstellung und Durchführung von Zahlungsdiensten;
- Darlehen gewähren;
- Durchführung anderer Aktivitäten (Ausstellen von Zahlungskarten und Erstellen von Digital Paper Wallet-Konten; Erbringen von Geldwechseldiensten; Durchführen elektronischer Zahlungen, Ausstellen von MBAN usw.) in Übereinstimmung mit den für solche Aktivitäten geltenden Gesetzen.
Es sei darauf hingewiesen, dass die EMI-Lizenz die Entwicklung im Bereich der Schaffung neuer Tools für die Arbeit mit digitalem Geld, die Bereitstellung von Kundensupport usw. begrüßt. EMIs, die eine Lizenz erhalten haben, können ein Bargeldanalog von Transaktionen in digitaler Währung erhalten und elektronische Zahlungsinstrumente verwenden.
Die Gründung eines EWI in Zypern hat viele Vorteile.
- Die loyale Position der Regierung und ein attraktives Steuersystem schaffen hervorragende Voraussetzungen für die Gründung eines EWI in diesem Land. Darüber hinaus ist Zypern das Tor zur Europäischen Union, was EMI das Recht gibt, in allen 27 Ländern tätig zu sein.
Der Körperschaftsteuersatz auf die Nettoerlöse von EMI beträgt nur 12,5 %, der niedrigste in der EU.
Es gibt keine Steuer auf Einkommen aus dem Verkauf von Titeln und erhaltenen Dividenden.
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