Um im Fintech-Sektor tätig zu werden, muss sich ein Unternehmen nicht nur registrieren lassen, sondern auch die entsprechende Genehmigung erhalten. Ein solches Dokument erlaubt es ihm, bestimmte Funktionen auszuführen und anderen Unternehmen Unterstützung zu leisten. Viele Menschen bemühen sich energisch um eine EWI-Lizenz in den EU-Ländern.
Allerdings ist ein solches Dokument nicht sehr schnell zu erhalten. Viele Menschen haben nur 4 Monate Zeit, um die notwendigen Unterlagen für die Anwendungen zusammenzustellen und auf eine Antwort der gewissenhaften Aufsichtsbehörde zu warten. So kann es von der Idee bis zum Beginn der Umsetzung eineinhalb Jahre dauern, und der Markt ist nicht immer bereit, so lange auf neue Akteure zu warten.
Daher suchten viele Menschen nach Möglichkeiten, sich zu registrieren und Genehmigungen auf der anderen Seite des Ozeans zu erhalten. Die kanadische MSB-Genehmigung wird als die optimale Alternative für diese Lizenz angesehen. Aber diese Option ist noch nicht so populär, weil es potenziellen Mitgründern an Wissen mangelt, um ein solches Unternehmen zu gründen. Sie müssen verstehen, welche Funktionen mit dieser Lizenz ausgeführt werden können und wie man sie erhält, und dann können sie sich für die Eintragung einer juristischen Person in Kanada entscheiden. Lassen Sie uns versuchen, diese Fragen zu verstehen.
Warum braucht man in Kanada eine MSB-Lizenz?
Dabei handelt es sich nicht einmal um eine Erlaubnis, sondern um eine Sondergenehmigung, die von juristischen Personen oder Einzelunternehmern, die als Zahlungsdienstleister registriert sind, beantragt werden kann. Dieses Verfahren wird von Vertretern der kanadischen Regulierungsbehörde durchgeführt.
Gleichzeitig stellen sie Voraussetzungen auf, die die Unternehmen erfüllen müssen. Andernfalls kann ihnen die Zulassung entzogen werden. In erster Linie geht es um die Einhaltung der kanadischen Gesetzgebung in Bezug auf Geldwäsche oder die Finanzierung von terroristischen Organisationen. Eine solche Lizenz ist für Unternehmen erforderlich, die:
- Devisengeschäfte mit ausländischen Währungen tätigen;
- Geldtransfer- oder Geldüberweisungsdienste anbieten;
- Geldanweisungen, Reiseschecks und ähnliche Instrumente ausgeben oder einlösen;
- mit virtuellen Währungen arbeiten;
- Crowdfunding-Unterstützung anbieten.
Diese Unternehmen verpflichten sich, ein Büro in Kanada zu unterhalten und Mitarbeiter in der lokalen Gemeinschaft zu beschäftigen, einschließlich Mitarbeiter in Führungspositionen. Gleichzeitig dürfen die Miteigentümer des Unternehmens mit einem Anteil von 20 % oder mehr nicht gegen internationale Gesetze über Finanzaktivitäten und die Finanzierung illegaler Einrichtungen verstoßen haben.
Vorteile der Arbeit mit der MSB-Lizenz
Diese Lizenz hat im Vergleich zu ihrem europäischen Pendant recht gute Vorteile. Zunächst einmal betrifft dies den tatsächlichen Zeitrahmen für die Aufnahme der Arbeit und die Prüfung des Antrags durch die Regulierungsbehörden. In Kanada kann dieses Verfahren bis zu drei Monate dauern. In den EU-Ländern dauert ein ähnliches Verfahren ein Jahr, in manchen Fällen sogar eineinhalb Jahre. Mit einer kanadischen Lizenz können Sie also schneller mit der Arbeit beginnen.
Darüber hinaus gibt es in Europa Voraussetzungen für die Mindestanzahl der eingestellten Arbeitnehmer in der lokalen Bevölkerung und überhöhte Voraussetzungen für die genehmigten Korpsfonds. In Kanada reicht ein Einwohner in einer Führungsposition (insbesondere als Compliance-Officer) aus.
Außerdem können Inhaber einer kanadischen Lizenz mit Kryptowährungsformen arbeiten. In Europa muss für diese Tätigkeit eine eigene Lizenz erteilt werden, was sowohl zeitlich als auch finanziell sehr aufwendig ist.
Die EU-Lizenz erlaubt es natürlich, in mehreren Ländern gleichzeitig tätig zu sein, was das kanadische Pendant bisher nicht bieten kann. Dies zeigt jedoch, dass die kanadische Gesetzgebung noch umgestaltet werden kann und den Nutzern geeignete Arbeitsmittel zur Verfügung stellt, und vielleicht werden solche Varianten in Zukunft auch für Unternehmen mit kanadischen MSB-Lizenzen verfügbar sein.
Verfahren der Unternehmensregistrierung für den Erwerb einer MSB-Lizenz
Insgesamt lässt sich das Verfahren für den Erwerb einer Genehmigung in drei Hauptphasen unterteilen. In der ersten Phase bereitet das Unternehmen die Unterlagen für die Registrierung vor und reicht sie bei den Vertretern der Aufsichtsbehörde ein. Sie müssen insbesondere Folgendes vorlegen:
- Angaben zu den Bankkonten;
- Daten über die Compliance-Beauftragten;
- Daten über das Personal des Unternehmens;
- Informationen über das Korps und die Mitbegründer;
- den voraussichtlichen Jahresumsatz des Unternehmens in kanadischen Dollar für jede geplante Dienstleistung;
- Angaben zu Zweigstellen und Vertretern.
Die Erstellung des Dokuments dauert bis zu 2 Monate ab dem Zeitpunkt der Anmeldung. Danach beginnt die zweite Phase, nämlich die Betrachtung der Anwendungen. Dieses Verfahren dauert ebenfalls 2 Monate, aber manchmal können sie alle Dokumente in einem Monat prüfen (wenn keine Fehler in den Dokumenten vorhanden sind und alle Vorschriften und die kanadische Gesetzgebung eingehalten werden).
Wenn alles in Ordnung ist, kann das Unternehmen seine Zahlungsinfrastruktur in Betrieb nehmen. Dazu benötigen Sie Korrespondenzkonten bei einer Bank. Diese Konten sollten auf gängige Währungen lauten, und über diese Konten wird es möglich sein, Geld zu überweisen. Je durchdachter das Unternehmen die Befolgungsverfahren entwickelt, desto geringer ist das Risiko des Unternehmens und desto mehr Nutzen kann es bieten.
Für internationale Überweisungen, die nicht von Bankinstituten angeboten werden, kann das Unternehmen Verträge mit lokalen oder ausländischen Überweisungsanbietern abschließen. Wenn das Unternehmen Kartenprogramme einführen möchte, sollte es mit den entsprechenden Kartenherausgebern Verträge abschließen.
Um SEPA-Zahlungen zu gewährleisten, muss das Unternehmen eine Verbindung zu anderen Dienstleistern herstellen. Wenn sie planen, mit SWIFT-Überweisungen zu arbeiten, können sie Vereinbarungen mit Bankinstituten abschließen. Um auf dem Markt für Kryptowährungen tätig zu sein, ist es notwendig, sich mit Kryptobörsen zu verbinden. Es ist jedoch möglich, die Kryptowährungen der Kunden auf ihren Konten zu speichern, nachdem sie sich bei der SRC angemeldet haben. Dies ist ein komplizierterer Ansatz als der Erwerb einer MSB-Lizenz.
Wer kann beim Antragsverfahren helfen?
Die kanadischen Aufsichtsbehörden sind weniger skrupellos als die europäischen, aber das bedeutet nicht, dass der Anmeldeprozess einfach und schmerzlos ist. Das Unternehmen muss ein umfangreiches Paket von Dokumenten einreichen. Außerdem können die Vertreter der Aufsichtsbehörden zusätzliche Informationen oder Belege anfordern. Und das bedeutet nicht nur eine Menge Probleme, sondern auch Zeitaufwand und Einkommensverluste.
Deshalb sollten Sie die Hilfe unserer Experten in Anspruch nehmen. Jeder unserer Mitarbeiter hat schon viele Male mit kanadischen Regulierungsbehörden zusammengearbeitet und kennt die Besonderheiten der dortigen Anforderungen. Wir helfen Ihnen bei der Erstellung eines solchen Dokumentenpakets, mit dem Sie in kürzester Zeit eine Betriebsgenehmigung erhalten und schneller als jeder Ihrer Wettbewerber arbeiten werden. Für eine Beratung können Sie sich jederzeit an unsere Spezialisten wenden.
