Eternity Law International Новини Канадська ліцензія з надання грошових послуг для бізнесу (MSB) – чудова альтернатива європейській ліцензії EMI

Канадська ліцензія з надання грошових послуг для бізнесу (MSB) – чудова альтернатива європейській ліцензії EMI

Опубліковано
September 7, 2023

Щоб почати працювати у фінтех-сфері, компанії необхідно не тільки пройти реєстрацію, а й оформити відповідний дозвіл. Такий документ дасть змогу виконувати певні операції та надавати послуги іншим компаніям. Багато хто активно намагається оформити EMI ліцензію в європейських країнах.

Однак такий документ можна отримати не дуже швидко. Багатьом доводиться лише 4 місяці збирати потрібні для заявки документи і чекати відповіді від скрупульозних регуляторів. У підсумку з моменту задумки і до старту її реалізації може пройти півтора року, а цей ринок не завжди готовий чекати нових гравців настільки тривалий часовий проміжок.

Тому багато хто став шукати шляхи реєстрації та отримання дозволів за океаном. Оптимальною альтернативою для цієї ліцензії вважається канадський MSB дозвіл. Але цей варіант поки що не такий популярний через брак знання з боку потенційних співзасновників для такого бізнесу. Їм потрібно розуміти, який функціонал можна виконувати з цією ліцензією і як її отримати, і тоді вони зможуть ухвалювати рішення про реєстрацію юридичної особи в Канаді. Спробуємо розібратися в цих питаннях.

Для чого потрібна MSB-ліцензія в Канаді

Фактично це навіть не ліцензія, а спеціальний дозвіл, який можуть отримати юридичні особи або індивідуальні підприємці, які пройшли реєстрацію як постачальники платіжних послуг. Цю процедуру проводять представники канадського регулятора.

При цьому вони виставляють вимоги, які компанії зобов’язуються виконувати. В іншому разі їхній дозвіл може бути відкликано. Насамперед це стосується дотримання канадського законодавства щодо відмивання грошей або фінансування терористичних організацій. Отримати цю ліцензію необхідно компаніям, які:

  • проводять обмін з використанням іноземних валют;
  • надають послуги з переказу або передачі коштів;
  • видають або погашають грошові перекази, дорожні чеки та інші аналогічні інструменти;
  • працюють із віртуальними валютами;
  • надають краудфандингові послуги.

Ці компанії зобов’язуються мати офіс у Канаді та найманий персонал серед місцевого населення, включно зі співробітниками на керівних посадах. При цьому у власників бізнесу з часткою від 20% не повинно бути порушень міжнародного законодавства щодо фінансової діяльності та фінансування незаконних формувань.

Переваги роботи через MSB ліцензію

Ця ліцензія порівняно з Європейським аналогом має досить непогані переваги. Насамперед це стосується реальних термінів запуску роботи і розгляду заявки з боку контролюючих органів. У Канаді цей процес може займати до трьох місяців. У будь-якій європейській країні аналогічний процес займає рік, а в деяких випадках півтора року. Відповідно, з канадською ліцензією ви швидше почнете працювати.

Крім цього, в Європі є вимоги до мінімальної кількості найманих працівників серед місцевого населення і завищені вимоги до статутного капіталу компанії. У Канаді достатньо одного місцевого жителя на керівній посаді (зокрема, як комплаєнс-офіцера).

Також власники канадської ліцензії зможуть працювати з криптовалютними формами. У Європі на цю діяльність необхідно оформляти окремий вид ліцензії, що дуже затратно як у часовому, так і в грошовому еквівалентах.

Безумовно, європейська ліцензія дає змогу працювати в кількох країнах одночасно, і поки що канадський аналог не може це запропонувати. Однак це показує, що канадське законодавство ще можна трансформувати і надати користувачам відповідні інструменти для роботи і можливо в майбутньому, такі варіації також будуть доступні для компаній з канадськими MSB-ліцензіями.

Процедура реєстрації компанії для отримання MSB-ліцензії

Загалом процедуру отримання ліцензії можна розділити на 3 основні етапи. На першому етапі компанія готує документи для реєстрації та передає їх представникам регулятора. Зокрема, їм необхідно надати:

  • дані про банківські рахунки;
  • дані про співробітників відділу комплаєнс;
  • дані про штат співробітників;
  • інформацію про реєстрацію компанії та співзасновників;
  • прогнозні річні обороти компанії в канадських доларах за кожною запланованою послугою, що надається;
  • дані про філії та агентів.

На підготовку документа з моменту реєстрації надається до 2 місяців. Після цього починається другий етап, а саме розгляд заявки. Цей процес також проходить за 2 місяці, але іноді можуть перевірити всі документи за місяць (за відсутності помилок у документах і відповідності всім правилам і законодавству Канади).

Якщо все гаразд, компанії можна запускати свою платіжну інфраструктуру. Для цього потрібно мати кореспондентські рахунки в банківській установі. Ці рахунки мають бути в популярних валютах і через ці рахунки можна буде надавати операції з переказу коштів. Що більш продумано в компанії розроблять комплаєнс-процедури, то нижчий ризиковий рейтинг буде в компанії і тим більше послуг вона зможе надавати.

Для проведення міжнародних переказів, які недоступні в банківських установах, компанія може укладати договори з місцевими або іноземними постачальниками переказів. Якщо в компанії хочуть запустити карткові програми, то необхідно укладати договір з відповідними емітентами карток.

Для забезпечення SEPA-платежів, компанії потрібно підключатися до інших постачальників послуг. Якщо працювати планують через SWIFT-перекази, то можна укладати договори з банківськими установами. Для роботи на ринку криптовалют потрібно інтегруватися до криптобірж. Але зберігати криптовалюту клієнтів на власному рахунку можна після проходження реєстрації в Комісії з регулювання цінних паперів. Це складніший процес, ніж отримання MSB-ліцензії.

Хто може допомогти з оформленням заявки

Канадські служби менш прискіпливі, ніж європейські, але це не означає, що проходження реєстрації буде простим і безболісним. Компанії потрібно надати чималий пакет документів. Також представники контролюючих органів можуть запросити додаткову інформацію або підтверджувальні документи. А це не тільки багато проблем, а й часові витрати та недоотримання доходу.

Тому звертайтеся по допомогу до наших фахівців. Кожен зі співробітників неодноразово співпрацював з канадськими контролюючими органами і знає специфіку їхніх вимог. Ми допоможемо підготувати такий пакет документів, з яким ви отримаєте дозвіл на ведення діяльності в найкоротші з можливих строків і працюватимете швидше, ніж будь-хто з ваших конкурентів. Для консультації зв’яжіться з нашими фахівцями будь-яким зручним для вас способом.

Вас може зацікавити

Ліцензія SPI в Естонії

Процес отримання ліцензії для комерційних підприємств є складною системою організаційно-правових механізмів. Успішне проходження цього процесу вимагає повного розуміння всіх формальностей та вимог, а також обізнаності щодо застосування правил на практиці у конкретній країні. Для платіжних компаній в Естонії існує низка ліцензій, що регулюють різні типи діяльності, включаючи проведення платіжних операцій. Невеликим компаніям, які прагнуть керувати...

Легалізація торгівлі криптовалютами в ОАЕ

Регулюючими органами ОАЕ був визначений порядок для роботи з криптовалютою. Тепер, інвесторам надається можливість здійснювати торговельні та інші операції з криптовалютами в межах Вільної зони DWTCA – Управління Всесвітнього торгового центру Дубая. Між DWTCA і SCA (Управління, яке контролює обіг цінних паперів і сировинних товарів) було укладено угоду, положення якої будуть регулювати всю діяльність, що має відношення до...

Відмінності в платіжних ліцензіях у Великобританії

Найбільш популярними ліцензіями для британських фірм, що працюють в секторі фінансових технологій, є дві небанківські ліцензії постачальника платіжних послуг: Ліцензія PІ (платіжна установа) та Ліцензія EMI (емітент електронних грошей). Обидві вони дають дозволи на надання основних фінансових послуг, які дозволяють обслуговувати широке коло бізнесів. Через певну схожість, бізнесмени можуть вагатися між ліцензією EMI і PI,...

Ліцензія на обмін криптовалют в Естонії

Естонія вважається лідером у секторі фінансових технологій через альтернативний підхід до інновацій та регулювання. Це особливо очевидно в сфері віртуальної валюти, де юрисдикція створила надійну правову базу, що забезпечує ясність і стабільність для юридичних осіб, що працюють в цьому секторі. Отримання криптоліцензії в Естонії надає її холдеру численні переваги. У цій статті ми розглянемо умови...

Відкриття рахунку в платіжній системі в Литві

Литва за останні роки зарекомендувала себе як один із провідних європейських центрів для фінансових технологій, включаючи електронні гроші та платіжні системи. Лояльне законодавство, низькі податки та спрощена процедура отримання ліцензій залучають у країну безліч компаній, які бажають відкрити рахунки в платіжних системах або навіть створити власні EMI (Electronic Money Institution). Відкриття рахунку в Литві дозволяє...

Реєстрація ІТ компанії в Польщі

Польща – це шоста за величиною, рівнем та масштабом економічної галузі країна в ЄС. Реєстрація ІТ компанії в Польщі – це можливість найбільш просто та швидко вийти на європейський ринок та інтегруватися у місцеву бізнес-спільноту. Держава прагне всіляко підтримувати ІТ-стартапи, полегшуючи їм порядок реєстрації та інтеграції фірми. Процедура реєстрації ІТ компанії у Польщі Ключова перевага...

Пов’язані публікації

FMSB ліцензія в Канаді

Вступ Канада відома своєю гостинністю, що робить її привабливим місцем для фізичних осіб та підприємств зі всього світу. Якщо ви розглядаєте можливість входу в сектор фінансових послуг Канади як іноземна юридична особа, важливо розуміти правила, можливості та вимоги, пов’язані з цим. У цій статті ми докладніше розглянемо процес становлення FMSB (дослівно – Іноземний Бізнес Грошових...

Зареєструйте свій бізнес з надання грошових послуг (MSB) або бізнес з надання грошових послуг за кордон (FMSB)

Створення корпорацій у сфері обслуговування фінансів вкрай вигідний бізнес. Тому з’являється все більше гравців на цьому ринку. Кожен із них прагне зайняти певну нішу. Але перед тим як почати працювати й отримати відповідну ліцензію, потрібно визначитися з місцем реєстрації. Багато співзасновників корпорацій обирають Канаду. Це пов’язано зі стабільними економічними показниками регіону, розвиненими інструментами у сфері...

Ліцензія MSB в Канаді

Вступ В умовах фінансового ринку Канади, що динамічно розвивається, підприємства, що надають грошові послуги (MSB), є найважливішими постачальниками широкого спектра фінансових операцій. Ці підприємства надають широкий спектр послуг, що включає такі види діяльності, як обмін валюти, грошові перекази та обробка платежів. Для забезпечення відповідності канадському законодавству MSB повинні отримати необхідні ліцензії. У цій статті ми...

Ліцензія MSB в Канаді: її особливості та дозволи

У всьому світі вважається, що банківська система канадської юрисдикції є однією з найнадійніших. Така думка склалася через те, що Канада досить легко пережила світову кризу і вона практично не позначилася на ній. На сьогоднішній день ця країна може пишатися своєю економікою – вона стабільна та посідає дев’яте місце у рейтингу економік усіх країн. Саме тому...

Що таке Європейська Платіжна Ліцензія EMI?

Розроблені для цифрової ери, альтернативні платіжні установи забезпечують інноваційний доступ до традиційних фінансових послуг у багатьох секторах. EMI є важливою частиною фінансового механізму ЄС, оскільки вони допомагають фізичним та юридичним особам в управлінні своїми коштами. Згідно з чинним законодавством ЄС, всі організації, що працюють з цифровою готівкою, повинні отримати ліцензію EMI, щоб гарантувати належну роботу....

Ліцензія MSB в Канаді: огляд

Компанії, що займаються криптовалютами, зобов’язані отримати MSB ліцензію в Канаді, щоб продовжити надання послуг у цій юрисдикції. Відповідно до Закону PCMLTFA про доходи від злочинної діяльності та фінансування тероризму, ці компанії повинні пройти реєстрацію з FINTRAC для забезпечення належного ведення бізнесу. Як правило, всі установи, що пропонують послуги, пов’язані з фінансами, послуги з обміну криптовалюти...

Відкрийте для себе наші послуги

Міжнародна компанія Eternity Law International надає професійні послуги у галузі міжнародного консалтингу, аудиторських послуг, юридичних та податкових послуг.

Заповніть форму: