Чтобы начать работать в финтех-сфере, компании необходимо не только пройти регистрацию, но и оформить соответствующее разрешение. Такой документ позволит выполнять определенные операции и предоставлять услуги другим компаниям. Многие активно пытаются оформить EMI лицензию в европейских странах.
Однако такой документ можно получить не очень быстро. Многим приходится лишь 4 месяца собирать нужные для заявки документы и ждать ответа от скрупулезных регуляторов. В итоге с момента задумки и до старта ее реализации может пройти полтора года, а данный рынок не всегда готов ждать новых игроков столь длительный временной промежуток.
Поэтому многие стали искать пути регистрации и получения разрешений за океаном. Оптимальной альтернативой для данной лицензии считается канадское MSB разрешение. Но этот вариант пока не так популярен из-за недостатка знания со стороны потенциальных со-основателей для такого бизнеса. Им нужно понимать, какой функционал можно выполнять с этой лицензией и как ее получить и тогда они смогут принимать решение о регистрации юридического лица в Канаде. Попробуем разобраться в данных вопросах.
Для чего нужна MSB-лицензия в Канаде
Фактически это даже не лицензия, а специальное разрешение, которое могут получить юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые прошли регистрацию в качестве поставщиков платежных услуг. Данную процедуру проводят представители канадского регулятора.
При этом они выставляют требования, которые компании обязуются выполнять. В противном случае их разрешение может быть отозвано. В первую очередь это касается соблюдения канадского законодательства касательно отмывания денег или финансирования террористических организаций. Получить данную лицензию необходимо компаниям, которые:
- проводят обмен с использованием иностранных валют;
- предоставляют услуги по переводу или передаче средств;
- выдают или погашают денежные переводы, дорожные чеки и прочие аналогичные инструменты;
- работают с виртуальными валютами;
- предоставляют краудфандинговые услуги.
Данные компании обязуются иметь офис в Канаде и наемный персонал среди местного населения, включая сотрудников на руководящих должностях. При этом у владельцев бизнеса с долей от 20% не должно быть нарушений международного законодательства касательно финансовой деятельности и финансировании незаконных формирований.
Преимущества работы через MSB лицензию
Данная лицензия в сравнении с Европейским аналогом имеет весьма неплохие преимущества. В первую очередь это касается реальных сроков запуска работы и рассмотрения заявки со стороны контролирующих органов. В Канаде этот процесс может занимать до трех месяцев. В любой европейской стране аналогичный процесс занимает год, а в некоторых случаях полтора года. Соответственно, с канадской лицензией вы быстрее начнете работать.
Кроме этого, в Европе есть требования к минимальному количеству наемных сотрудников среди местного населения и завышены требования к уставному капиталу компании. В Канаде достаточно одного местного жителя на руководящей должности (в частности, в качестве комплаенс-офицера).
Также владельцы канадской лицензии смогут работать с криптовалютными формами. В Европе на данную деятельность необходимо оформлять отдельный вид лицензии, что очень затратно как во временном, так и в денежном эквивалентах.
Безусловно, европейская лицензия позволяет работать в нескольких странах одновременно и пока канадский аналог не может это предложить. Однако это показывает, что канадское законодательство еще можно трансформировать и предоставить пользователям соответствующие инструменты для работы и возможно в будущем, такие вариации также будут доступны для компаний с канадскими MSB-лицензиями.
Процедура регистрации компании для получения MSB-лицензии
Всего процедуру получения лицензии можно разделить на 3 основных этапа. На первом этапе компания готовит документы для регистрации и передает их представителям регулятора. В частности, им необходимо предоставить:
- данные о банковских счетах;
- данные о сотрудниках отдела комплаенс;
- данные о штате сотрудников;
- информацию о регистрации компании и со-основателях;
- прогнозные годовые обороты компании в канадских долларах по каждой планируемой предоставляемой услуге;
- данные о филиалах и агентах.
На подготовку документа с момента регистрации предоставляется до 2 месяцев. После этого начинается второй этап, а именно рассмотрение заявки. Этот процесс также проходит за 2 месяца, но иногда могут проверить все документы за месяц (при отсутствии ошибок в документах и соответствии всем правилам и законодательству Канады).
Если все в порядке, компании можно запускать свою платежную инфраструктуру. Для этого нужно иметь корреспондентские счета в банковском учреждении. Эти счета должны быть в популярных валютах и через данные счета можно будет предоставлять операции по переводу средств. Чем более продуманно в компании разработают комплаенс-процедуры, тем ниже рисковый рейтинг будет у компании и тем больше услуг она сможет предоставлять.
Для проведения международных переводов, которые недоступны в банковских учреждениях, компания может заключать договора с местными или иностранными поставщиками переводов. Если в компании хотят запустить карточные программы, то необходимо заключать договор с соответствующими эмитентами карт.
Для обеспечения SEPA-платежей, компании нужно подключаться к другим поставщикам услуг. Если работать планируют через SWIFT-переводы, то можно заключать договора с банковскими учреждениями. Для работы на рынке криптовалют нужно интегрироваться к криптобиржами. Но хранить криптовалюту клиентов на собственном счете можно после прохождения регистрации в Комиссии по регулированию ценных бумаг. Это более сложный процесс, нежели получение MSB-лицензии.
Кто может помочь с оформлением заявки
Канадские службы менее скрупулезны, нежели европейские, но это не значит, что прохождение регистрации будет простым и безболезненным. Компании нужно предоставить немалый пакет документов. Также представители контролирующих органов могут запросить дополнительную информацию или подтверждающие документы. А это не только много проблем, но и временные затраты и недополучение дохода.
Поэтому обращайтесь за помощью к нашим специалистам. Каждый из сотрудников неоднократно сотрудничал с канадскими контролирующими органами и знает специфику их требований. Мы поможем подготовить такой пакет документов, с которым вы получите разрешение на ведение деятельности в самые короткие из возможных сроков и будете работать быстрее, чем любой из ваших конкурентов. Для консультации свяжитесь с нашими специалистами любым удобным для вас способом.
