In den letzten Jahren hat die Zahl der an E-Geld-Emittenten in der EU erteilten Lizenzen zugenommen. Dies ist auf die Demokratisierung des Finanzsektors und die Marktanforderungen zurückzuführen, neue Dienstleistungen und Produkte zu schaffen, die an die digitalen Bedürfnisse neuer Kunden angepasst sind. Die wichtigsten Aspekte in Bezug auf Institutionen – Emittenten von E-Geld, wie sie funktionieren und warum die Erlangung einer EMI-Lizenz ein wichtiger Schritt ist – werden wir später in diesem Artikel betrachten.
Was ist EMI?
Mit der exponentiell wachsenden Einführung digitaler Währungen und der Blockchain-basierten Plattformen, die sie unterstützen, Dienstleistungen, die auf DeFi ausgerichtet sind, wächst die Infrastruktur. Um jedoch Dienstleistungen in die EU und internationale Finanzinstitute zu integrieren, müssen Start-ups in diesen Sektoren eine entsprechende Genehmigung einholen. Einer von ihnen ist EMI.
EMI ist ein Finanzinstitut, das berechtigt ist, Prepaid-Karten, E-Wallets und andere Formen von elektronischem Geld bereitzustellen, die natürliche und juristische Personen als Zahlungsmittel verwenden können. EMIs müssen gemäß der Richtlinie 2015/2366/EU eine Genehmigung für den Betrieb in der EU einholen. Der Hauptzweck dieser Richtlinie besteht darin, Kunden bei Transaktionen über das Internet zu schützen. Dieser Rechtsakt begründet auch Verpflichtungen für EMI zur Erbringung von Zahlungsdiensten. Darunter ist die obligatorische Erlangung einer EMI-Lizenz. Sobald eine solche Genehmigung vorliegt, wird EMI in der Lage sein, Geschäfte in ganz Europa und darüber hinaus zu tätigen.
Überblick der Dienstleistungen von EMI
Eine Organisation, die eine EMI-Lizenz besitzt, ist berechtigt, die folgenden Vorgänge durchzuführen:
- Ausgabe, Vertrieb und Rücknahme von elektronischem Geld;
- Bereitstellung von Dienstleistungen, die Transaktionen mit elektronischem Geld ermöglichen, wie etwa Bargeldabhebungen von einem Zahlungskonto, Überweisung von Geldmitteln an Dritte und Geldüberweisungen;
- Ausgabe von Zahlungskarten zum Abheben und Einzahlen von Bargeld;
- Bereitstellung von Kontoinformationen.
Es sollte beachtet werden, dass EMIs keine Einlagen oder andere rückzahlbare Gelder erhalten können, die einen Gewinn ermöglichen. Daher gilt von EMI erhaltenes Geld nicht als Einzahlung. Gemäß Artikel 8.3 des Gesetzes 21/2011 müssen sie die erhaltenen Gelder unverzüglich in elektronisches Geld umwandeln.
Voraussetzungen für den Erhalt einer EMI-Lizenz
Eine Reihe von Verpflichtungen, die von EMI erfüllt werden müssen, um eine EMI-Lizenz in Europa zu erhalten, umfassen:
- Aufbau einer operativen Präsenz in einem europäischen Staat, einschließlich Büro und Personal;
- Verfügbarkeit ausreichender finanzieller und nichtfinanzieller Ressourcen für die Verwaltung und den Betrieb der Institution;
- Erfahrung des Managements und des Personals zur Verwaltung der Einrichtung;
- Das erforderliche Startkapital für die Lizenzierung beträgt 350.000 Euro.
EMI-Lizenzierungsprozess
Bei der Erlangung einer Lizenz muss sich ein Institut in vielen EU-Ländern einer besonderen Prüfung (Due Diligence) unterziehen. Gemäß den Regeln muss eine Organisation mindestens zwei Manager haben, die in der EU ansässig sind. Sie müssen ihre fachliche Eignung nachweisen, um für EMI tätig zu werden. Zusätzlich zu den zwingenden Anforderungen der Richtlinie 2015/2366/EU kann jeder EU-Staat seine eigenen zusätzlichen Vorschriften haben, die der Antragsteller einhalten muss.
Der E-Geld-Emittent muss nachweisen, dass er über qualitativ hochwertige Software und eine starke technologische Infrastruktur verfügt, bestätigt durch einen Geschäftsplan und eine Budgetprognose für die ersten drei Geschäftsjahre, Verfahren zur Überwachung, Verarbeitung und Verfolgung von Sicherheitsverletzungen, interne Protokolle zur Bekämpfung von ML /TF-Risiken , Beschreibungen in Bezug auf interne Kontrollen, Sicherheitsvorfälle, Zugriff auf sensible Daten, Transaktionen und Betrug und wie das Unternehmen Benutzergelder schützt usw. Die Erlangung einer EMI-Lizenz dauert in der Regel 4-5 Monate.
EMI-Lizenzkosten
Neben dem Startkapital und anderen finanziellen Anforderungen im Zusammenhang mit der EMI-Lizenzierung müssen auch entsprechende Antragsgebühren bezahlt werden.
- In Belgien beträgt die Rundfunkgebühr bis zu 4.500 Euro;
- In Zypern beträgt die Lizenzgebühr 5.000 €;
- In Tschechien beträgt die Rundfunkgebühr 1.850 Euro;
- In Estland beträgt die Rundfunkgebühr 1.000 Euro;
- In Deutschland beträgt die Rundfunkgebühr 11.900 Euro;
- In Litauen beträgt die Lizenzgebühr 1.463 EUR;
- In Luxemburg beträgt die Lizenzgebühr 15.000 €;
- In den Niederlanden beträgt die Rundfunkgebühr 6.800 Euro;
- Im Vereinigten Königreich beträgt die Lizenzgebühr 5.000 £.
Jeder Antrag auf eine EMI-Lizenz beinhaltet auch andere Gebühren. Diese Gebühren variieren von Fall zu Fall und können je nach Größe des Unternehmens festgesetzt werden.
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