EMI-Regulierung in Malta

Malta ist eines der ersten EU-Länder, das unabhängige E-Geld-Überweisungsinstitute eingerichtet hat. Dieses Geschäftsmodell erwies sich als sehr effektiv, und es wurden einige regulatorische Änderungen vorgenommen (z. B. eine Reduzierung des Startkapitals zur Gründung eines EWI in Malta).

Ein E-Geld-Institut („EMI“) ist ein nach dem maltesischen Finanzinstitutsgesetz lizenziertes Finanzinstitut, das zur Ausgabe von E-Geld berechtigt ist oder die gleiche Genehmigung in anderen Ländern gemäß der E-Geld-Richtlinie besitzt.

EMI-Beschreibung in Malta:

Darüber hinaus sind diese Organisationen vorbehaltlich der vorherigen Genehmigung der maltesischen Finanzdienstleistungsbehörde (IFI) für die folgenden Tätigkeiten zugelassen:

• Geldtransferdienste.
• Bereitstellung von Krediten. Solche Kredite werden nicht aus Geldern gewährt, die im Austausch für E-Geld erhalten wurden, und werden gemäß den Sicherheitsanforderungen aufbewahrt;
• Bereitstellung von Zahlungsdiensten: Zahlungstransaktionen in Bezug auf Devisen, sichere Speicherung, Verarbeitung und Speicherung von Daten;
• andere Aktivitäten in Übereinstimmung mit den geltenden Gesetzen, die diese Aktivitäten regeln, durchführen.
• Funktioniert wie ein Zahlungssystem
• Die Geschäftstätigkeit von EMI in Malta wird durch den Financial Institutions Act geregelt. Im Jahr 2011 hat Malta sein EMI-Regulierungsregime geändert, wodurch das Startkapital von € 1 Mio. auf € 350’000 reduziert wurde. Somit bietet es kleinen Betreibern die Möglichkeit, in den Markt einzusteigen.
• Im Vergleich zu Kreditinstituten haben EMIs geringere Kapitalanforderungen.
• Mit einem der führenden Telekommunikationsnetze in der EU zieht Malta auch immer mehr E-Commerce-Unternehmen an;
• In Malta niedergelassene Institutionen profitieren im Gegensatz zu den meisten EU-Ländern von geringeren Betriebskosten wie Gehältern und Büromieten.

Das Financial Institutions Act (Cap 376) legt fest, ob ein Unternehmen als einem Handelskonzern zugehörig oder als ein von einer anderen Person reguliertes Unternehmen zu behandeln ist. Bestehen jedoch begründete Zweifel, ob ein Unternehmen eine Lizenz zu seinen Gunsten nach dem maltesischen Finanzinstitutsgesetz anstrebt, trifft der IFI die endgültige Entscheidung in dieser Angelegenheit.

Schlüsselaspekte des EMI in Malta:

Maltas Gesetz über Finanzinstitute;

Regeln für Finanzinstitute in Malta.

Anforderungen an die Unternehmensstruktur:

Ein EMI in Malta muss zwei Direktoren und einen AML-Beauftragten haben.

Gründungsprozess:

1) Zunächst wird das Verfahren zur Vorbesprechung mit der Regulierungsbehörde festgelegt.

2) Falls erforderlich, können von der Aufsichtsbehörde zusätzliche Informationen zu Studien- und Diskussionszwecken angefordert werden.

3) Der Antragsteller reicht ein ordnungsgemäß ausgefülltes Antragsformular mit den entsprechenden Unterlagen ein.

4) Die Regulierungsbehörde bestätigt die Gültigkeit des Antrags innerhalb von drei Werktagen nach Erhalt.

5) Die Aufsichtsbehörde prüft, ob das Antragsformular und die eingereichten Unterlagen alle erforderlichen Angaben enthalten.

6) Die Regulierungsbehörde teilt dem Antragsteller innerhalb von 10 Werktagen nach Eingang des Antrags seinen Status mit – ob er über alle erforderlichen Daten verfügt.

7) Nach Erhalt aller erforderlichen Unterlagen geht die Aufsichtsbehörde in die Bewertungsphase über. Der Kandidat wird darauf hingewiesen, dass die Bewertungsphase in der Regel drei Monate dauert.

8) Der Antrag wird 3 Monate nach Eingang formell ratifiziert oder abgelehnt. Eine Ablehnung durch die Regulierungsbehörde, den Antrag als gültig anzuerkennen, gilt als Ablehnung.

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