Malta es uno de los primeros países de la UE que ha establecido instituciones independientes para las transferencias de dinero electrónico. Este modelo empresarial resultó ser muy eficaz y se introdujeron algunos cambios en el régimen regulador (por ejemplo, la reducción del capital inicial para el establecimiento del EMI en Malta).
Entidad de dinero electrónico («EMI») es una entidad financiera, Licenciado bajo la Ley de Instituciones Financieras de Malta y autorizado a emitir fondos electrónicos o tener autorizaciones idénticas en otros países bajo la Directiva de dinero electrónico.
Descripción del EMI en Malta:
Además, esas entidades están autorizadas para realizar las siguientes actividades, con la autorización previa de la Autoridad de Servicios Financieros de Malta (MSF):
- servicios de transferencia de dinero;
- acuerdo de crédito. Esos créditos no se concederán con cargo a fondos recibidos a cambio de dinero electrónico y se conservarán de conformidad con las normas de seguridad;
- servicios de pago: pagos en moneda extranjera, seguridad de datos, su procesamiento y almacenamiento;
- otras actividades de conformidad con la legislación pertinente que regule dichas actividades;
- funcionar como un sistema de pago;
- actividades del EMI en Malta están reguladas por la Ley de instituciones financieras. En 2011, Malta modificó su régimen regulador del EMI, reduciendo el capital inicial de 1 millón de euros a 350.000 euros. De este modo, los pequeños operadores pueden entrar en el mercado;
- en comparación con las entidades de crédito, EMI tiene requisitos de capital más bajos;
- con una de las principales redes de telecomunicaciones de la UE, Malta atrae también a un número creciente de empresas de comercio electrónico;
- entidades establecidas en Malta se benefician de la reducción de los costes de funcionamiento, como los salarios y los alquileres de oficinas, a diferencia de la mayoría de los países de la UE.
La Ley de instituciones financieras (cap. 376) determina si se considerará que una empresa pertenece a un grupo comercial o está regulada por otra persona. De todos modos, en caso de duda razonable sobre si una empresa exigirá una licencia a su favor en virtud de la Ley de instituciones financieras de Malta, el autoridad especial tomará una decisión final al respecto.
Aspectos principales de EMI en Malta:
La Ley de Instituciones Financieras de Malta;
Normas para las Instituciones financieras en Malta.
Requisitos para la estructura de la empresa:
EMI en Malta debe tener dos directores y un oficial de AML.
Proceso de establecimiento:
1) Inicialmente se determina el procedimiento de discusión preliminar con el regulador.
2) En caso necesario, el regulador podrá solicitar información adicional para su estudio y debate.
3) El solicitante presentará un formulario de solicitud debidamente cumplimentado con los documentos pertinentes.
4) Organismo regulador confirmará la validez de la solicitud en un plazo de tres días hábiles a partir de su recepción.
5) Regulador verificará que el formulario de solicitud y los documentos presentados contengan toda la información necesaria.
6) Regulador notificará al solicitante su situación en un plazo de diez días hábiles a partir de la recepción de la solicitud – si dispone de todos los datos necesarios.
7) Una vez recibidos todos los documentos necesarios, el organismo regulador entra en la fase de evaluación. Se informa al candidato de que la fase de evaluación dura normalmente tres meses.
8) La solicitud será formalmente ratificada o rechazada 3 meses después de su recepción. La negativa del regulador a reconocer la validez de la solicitud se considerará una denegación.
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