Nach dem aktuellen Rechtsrahmen für den Finanzsektor sind alle Gelddienstleistungsunternehmen in den USA verpflichtet, sich beim US-Finanzministerium zu registrieren und eine MSB-Lizenz zu erhalten, es sei denn, Dienstleister treten ausschließlich als Vermittler von MSBs auf. Als solche sind Behörden und der Postdienst ebenfalls von der obligatorischen Registrierung als MSB ausgenommen.
Gemäß dem Bank Secrecy Act (BSA, dem ersten Gesetz zur Bekämpfung des Menschenhandels in den USA) müssen Institutionen, die Finanzdienstleistungen erbringen, d. h. MSBs, regelmäßig Berichte beim Bureau of Financial Investigation (FinCEN) über den elektronischen Einreichungsmechanismus einreichen , gegründet von BSA.
Überblick über die regulatorischen Rahmenbedingungen
FinCEN wird vom US-Finanzministerium und dem US-Finanzministerium verwaltet, das Daten zu Finanztransaktionen sammelt und verifiziert. Das Hauptziel dieser Organisation ist die Bekämpfung sowohl des lokalen als auch des internationalen illegalen Geldverkehrs sowie der Finanzierung terroristischer Gruppen und anderer Finanzverbrechen.
Alle MSBs in den USA müssen ihre Lizenz bei FinCEN alle zwei Jahre unter den gesetzlich festgelegten Bedingungen erneuern. Wenn der Eigentümer des Unternehmens gewechselt oder die Stimmrechte und das Eigenkapital von mehr als 10 % übertragen wurden, muss das Gelddienstleistungsunternehmen die Registrierung erneut beantragen. Darüber hinaus muss sich das Unternehmen neu registrieren lassen, wenn die Anzahl seiner Vermittler um mehr als 50 % zunimmt.
Bedingungen, die eine MSB-Lizenz in den USA erfordern
Alle MSBs in den USA müssen als lizenzierte und vollständig konforme Einheiten operieren. Gemäß FinCEN gilt eine Organisation, die die folgenden Waren oder Dienstleistungen anbietet, als MSB:
- Zahlungsanweisungen oder Reiseschecks: Eine Institution, die Zahlungsanweisungen oder Reiseschecks einlöst, gilt in den Vereinigten Staaten als Gelddienstleistungsunternehmen. Für Reiseschecks oder Zahlungsanweisungen über 1.000 $ wird das Unternehmen als MSB behandelt.
- Geldtransferdienst: Institute, die Währungen oder andere Geldeinheiten von einer Person auf eine andere übertragen, gelten als eine Art von Geschäftstätigkeit, für die eine Genehmigung erforderlich ist.
- Auszahlung: Eine natürliche oder juristische Person, die einen Scheck oder ein ähnliches Geldinstrument im Austausch gegen eine Währung im Wert von weniger als 1.000 US-Dollar im Namen einer anderen erhält, gilt als Betreiber eines MSB und benötigt eine Lizenz. Dies gilt jedoch nicht für Unternehmen, die Prepaid-Karten gegen einen Scheck oder ein Bargeldinstrument anbieten; diese Institutionen verwenden Geldinstrumente als Zahlungsmittel für Waren oder Dienstleistungen; Organisationen, die Kundenschecks als Sicherheit halten.
- Währungsumtausch: Ein Forex-Broker ist eine natürliche oder juristische Person, die Währungen anderer Länder akzeptiert, deren Betrag 1.000 US-Dollar im Namen einer anderen Person übersteigt.
- Nichtbankanbieter von überbezahlten Zahlungsdiensten: Dieser Posten betrifft Institute, die vorausbezahlte Zahlungsinstrumente anbieten. Typischerweise handelt es sich bei dieser Kategorie von Dienstanbietern um Organisationen, die Geld von Kunden erhalten. Dieses Geld kann von Kunden mit einem elektronischen Gerät oder ähnlichen Mitteln zurückgegeben werden.
Alle Gelddienstleistungsunternehmen sind gesetzlich verpflichtet, ein effektives Kundenidentifizierungsprogramm zu entwickeln, umzusetzen und kontinuierlich zu aktualisieren, um die AML-Anforderungen zu erfüllen, um den illegalen Umlauf von Geldern und die Finanzierung terroristischer Operationen zu verhindern und zu bekämpfen. Der Umfang des Programms hängt von den spezifischen Merkmalen des Unternehmens ab.
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