Según el marco legal actual que rige el sector financiero, todas las compañías de servicios monetarios en los Estados Unidos deben registrarse con el Departamento del tesoro de los Estados Unidos y obtener una licencia de MSB a menos que los proveedores de servicios actúen únicamente como intermediarios de MSB. En este sentido, las agencias gubernamentales y el Servicio Postal también están exentos del registro obligatorio como MSB.
De acuerdo con la Ley de Secreto Bancario (BSA, el primer proyecto de ley para combatir el tráfico ilícito de dinero en los Estados Unidos), los proveedores de servicios financieros, es decir, MSB, deben presentar informes periódicos a la Oficina de Investigación Financiera (FinCEN) a través de un mecanismo instalado por BSA.
Visión general del marco jurídico
FinCEN es responsabilidad del Tesoro Nacional y del Departamento del finanzas de los EE.UU, que recopila y verifica los datos relacionados con las transacciones financieras. El objetivo principal de la organización es luchar contra el tráfico de fondos, tanto local como internacional, así como contra la financiación de grupos terroristas y otros delitos financieros.
Todos MSB en EE.UU están obligados a renovar su licencia con FinCEN cada dos años, de acuerdo con las condiciones legales y reglamentarias. Si los propietarios de la empresa han sido cambiados o han sido transferidos el derecho de voto y participación en el capital de más del 10%, el negocio de servicios monetarios estará obligado a volver a solicitar el registro. Además, si el número de intermediarios aumentara en más del 50%, las empresas tendrían que volver a registrarse.
Términos y condiciones para obtener una licencia MSB en EE.UU
Todos los MSB en EE.UU deben operar como organizaciones con licencia y totalmente compatibles. Según FinCEN, la organización que proporcione los siguientes bienes o servicios se considerará una MSB:
- Órdenes de pago o cheques de viajero: Una institución que realiza obligaciones sobre órdenes de pago o cheques de viajero se considera una empresa de servicios de dinero de los Estados Unidos. En el caso de cheques de viajero u órdenes de pago superiores a $1.000, la empresa será tratada como MSB.
- Servicio de transferencia de dinero: Se considera que las entidades que transfieren moneda u otras unidades monetarias de una persona a otra están llevando a cabo la actividad comercial que requiere licencia.
- Retiro: Una persona física o jurídica que recibe un cheque o instrumentos monetarios similares a cambio de una moneda de menos de $1.000 USD en nombre de otra persona se considerará que ha realizado actividades de MSB y requiere una licencia. Pero esto no se aplica a las empresas que proporcionan tarjetas prepagadas a cambio de un cheque o un instrumento monetario; estas instituciones utilizan instrumentos monetarios como forma de pago de cualquier bien o servicio; organizaciones que mantienen los cheques de los clientes como garantía.
- Cambio de divisas: Un bróker de Forex es una persona física o jurídica que acepta las monedas de otros países cuya cantidad supera los $1,000 en nombre de otra persona física.
- Proveedor de servicios de sobrepago no bancarios: Este párrafo se refiere a las instituciones que ofrecen instrumentos de pago prepago. Típicamente, esta categoría de proveedores de servicios son organizaciones que reciben dinero de los clientes. Este dinero puede ser devuelto por los clientes utilizando un dispositivo electrónico o medios similares.
De acuerdo con la ley, todas las empresas de servicios monetarios deben desarrollar, implementar y actualizar continuamente un programa eficaz de identificación de clientes para cumplir con los requisitos de AML con el fin de prevenir y combatir el tráfico ilícito de fondos y la financiación de operaciones terroristas. La escala del programa depende de las características específicas del negocio.
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