La Institución Nacional de Pagos (AEMI) es una entidad jurídica registrada en Polonia y tiene derecho a ofrecer a los consumidores interesados una gama general de todos los servicios de pago, o una lista limitada de los mismos, en particular en lo que respecta al dinero electrónico. Una organización que tenga una licencia AEMI en Polonia tiene derecho a prestar sus servicios tanto en esta jurisdicción como en otros países del Espacio Económico Europeo, trabajando como sucursal, a través de un agente o como parte de una actividad transfronteriza.
AEMI debe obtener permiso de la Autoridad Polaca de Supervisión Financiera y estar inscrita en el Registro de Proveedores de Servicios de Pago mantenido por la Autoridad Polaca de Supervisión Financiera.
La gama de servicios cubiertos por la licencia AEMI en Polonia
Una vez obtenida la licencia AEMI en Polonia, la institución tendrá derecho a actuar como proveedor de servicios designado en la Ley de Servicios de Pago correspondiente. No existe una definición de servicio de pago en la Ley, sino solo una lista de actividades que les pertenecen.
Si su organización ha decidido proporcionar servicios en el campo del dinero electrónico, primero debe notificar a la PFSA. Y además:
- Presentar una solicitud para inscribir en el registro información sobre la emisión de dinero electrónico;
- Complementar el programa de operaciones y el plan financiero con información sobre el valor medio previsto del dinero electrónico que seguirá en circulación durante el resto del período del programa (Esta información también se requiere en los programas de actividades y planes financieros para períodos posteriores si el período cubierto por el programa de actividades y el plan financiero ya ha pasado);
- Presentar una solicitud de autorización de servicios de pago como pago interno a la institución.
Como demuestra nuestra experiencia con la concesión de licencias a proveedores de servicios de pago, se borra la diferencia en los modelos de negocio y las soluciones tecnológicas entre la actividad de los servicios de pago y la cuestión del dinero electrónico. Por lo tanto, es muy importante calificar adecuadamente la actividad propuesta antes de aplicar al PFSA.
Licencia AEMI en Polonia: autorización
El procedimiento para obtener la licencia AEMI en Polonia es un proceso bastante complicado, al final del cual se concede al solicitante permiso o consentimiento en la medida solicitada. Muchos creen que este es un procedimiento a largo plazo y tratan de evitarlo tanto como sea posible. A veces, para evitar este proceso, se pide a la autoridad de supervisión que emita un dictamen sobre si la actividad propuesta estará sujeta al requisito de autorización/consentimiento de la Inspección Financiera de Polonia o si se registrará en el registro correspondiente de la Inspección Financiera de Polonia. Y plantear preguntas generales sobre la concesión de licencias a las organizaciones de pago nacionales, indica ignorancia de los requisitos básicos en este sentido.
Todas las solicitudes de licencia AEMI en Polonia deben presentarse por escrito. Junto con la solicitud también se debe proporcionar:
- Información actualizada sobre el número de entradas en el Registro Judicial Nacional;
- Estatuto de la empresa;
- lista de servicios de pago que serán proporcionados por su organización nacional de pagos;
- lista de actividades y plan de financiación para un período no inferior a tres años (el año de aplicación no incluye);
- documentos que confirman la posibilidad de autofinanciación;
- descripción de la gestión de riesgos y del control interno.
- al considerar una solicitud, es verificada por la comisión. La solicitud debe completarse estrictamente en el modelo, de modo que no surjan preguntas adicionales. Si a la comisión no le gusta nada, el solicitante tiene una semana, desde el momento de la recepción de la notificación, para hacer correcciones a la solicitud. Si durante el examen de una solicitud se produce algún cambio de información en los documentos adjuntos, el solicitante está obligado a notificarlo a la PFSA lo antes posible y a facilitar toda la documentación actualizada.
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