Hoy en día, las criptomonedas no son solo monedas digitales, sino una economía de pleno derecho en la economía. Y curiosamente, Polonia se ha convertido en uno de esos países donde el negocio digital se siente como en casa. Mientras que algunos discuten sobre cómo regular bitcoin, los reguladores polacos ya han creado un esquema de buen funcionamiento que permite que los proyectos se lancen legal y rápidamente. Alguien está empezando la compañía desde cero, y otros están buscando un intercambio de criptomonedas listo para usar con una licencia en Polonia, esperando un inicio rápido y un mínimo de burocracia. En el contexto del desarrollo de la regulación financiera en Polonia, esto es particularmente relevante. La regulación de fintech en Polonia se está estructurando más: aumenta el papel de la supervisión del AML, los requisitos para los beneficiarios se vuelven más detallados y se intensifican las auditorías de las autoridades fiscales y financieras.
¿Qué se requiere para el estatus VASP en Polonia?
Aunque el reglamento MiCA aún no se ha implementado completamente, ya existe un mecanismo para registrar a los proveedores de criptomonedas en Polonia. Una empresa que desee obtener el estatuto de VASP con licencia en Polonia debe cumplir una serie de criterios básicos:
- Estar registrado en forma de LLC;
- Tener una dirección física (oficina) en Polonia;
- Nombrar al menos a un directivo que sea residente de Polonia o del EEE;
- Nombrar formalmente a un oficial de cumplimiento (Compliance Officer);
- Desarrollar y aplicar un paquete completo de políticas nacionales de conformidad con las normas sobre la lucha contra el blanqueo de dinero en criptomonedas en Polonia.
El sector de las criptomonedas en Polonia ya opera bajo reglas claras, incluyendo la identificación del cliente (KYC), monitoreo de transacciones, evaluación de riesgos e interacción con inteligencia financiera. Todas las acciones deben documentarse y supervisarse, lo que reduce el riesgo de perder la condición jurídica.
Elección entre iniciar un negocio desde cero y comprar una estructura terminada
Puede iniciar un proyecto de criptomonedas en Polonia desde cero: abrir una empresa, solicitar el registro, preparar documentos, establecer procesos internos. Sin embargo, incluso en una hipótesis optimista se tardará varios meses. Imagínese: ya ha llegado a un acuerdo con los socios para poner en marcha el intercambio, pero dicen que la inscripción llevará 2 meses. Esto significa perder tráfico, congelar el presupuesto y retrasar la comercialización. No es muy conveniente, ¿verdad? Es por eso que muchos inversores eligen la alternativa – comprar una empresa lista con una licencia. Es mucho más rápido y más fácil!
Estas entidades no sólo están inscritas en el registro correspondiente, sino que también tienen todo lo necesario para su pleno funcionamiento: cuenta bancaria, oficial de cuentas nombrado, estructura organizativa, Política desarrollada de acuerdo con los requisitos de la ley polaca contra el blanqueo de dinero en criptomonedas. El valor de una empresa lista depende de varios factores: si la empresa tiene un historial de actividades, si ha realizado negocios con clientes, si tiene activos.
A veces hay empresas «limpias» en el mercado, creados especialmente para la venta – no tienen obligaciones financieras y riesgos de deuda. Otros son plataformas criptográficas con una infraestructura, equipo y base de clientes listos para usar.
Como demuestra la práctica de Eternity Law International, elegir una empresa con el estatus de VASP Polonia licenciada permite acortar el tiempo de puesta en marcha, evitar errores legales iniciales y comenzar a trabajar inmediatamente. Usted obtiene una organización completa «bajo llave»: con un equipo, procesos escritos y canales establecidos de comunicación con los bancos o proveedores de liquidez.
Cambios en la legislación y nuevos requisitos
Desde diciembre de 2024, el registro polaco VASP ha dejado de aceptar nuevas solicitudes de registro. Esto se debe a la transición gradual hacia un sistema paneuropeo de licencias de acuerdo con el reglamento MiCA. Las compañías que planean intercambiar o almacenar activos digitales ahora están obligadas a obtener el estatus de CASP. Los nuevos requisitos incluyen un aumento en el capital mínimo (a € 125,000 para los intercambios de criptomonedas), una auditoría de los procedimientos AML/ KYC, verificación de la fiabilidad de las personas clave y transparencia de todas las transacciones. Si ya tiene una empresa polaca o está planeando crear una, es extremadamente importante adaptar su estructura interna por adelantado a las normas europeas, en particular con respecto al cumplimiento de los requisitos AML relativos a la criptomoneda. La falta de una regulación adecuada o un modelo empresarial débil puede ser un obstáculo para la cooperación con los bancos o las contrapartes europeas.
¿Cuáles son los requisitos de AML para VASP en Polonia?
Cumplimiento estricto de los requisitos de AML / KYC, incluida la verificación del cliente y el monitoreo de transacciones. Todas las empresas de criptomonedas registradas en Polonia están obligadas a adoptar un enfoque integral para combatir el abuso financiero. Esto significa verificar a cada cliente antes de comenzar una colaboración, monitorear sistemáticamente las transacciones, identificar transacciones sospechosas y mantener la documentación adecuada. La compañía debe designar a un especialista en cumplimiento que vigile la actualidad de los procedimientos, prepare informes e interactúe con las autoridades reguladoras, en particular con el inspector general de información financiera (GIIF).
¿Cuánto tiempo lleva registrar un nuevo VASP?
Por lo general, toma de 4 a 8 semanas; más rápido al comprar una empresa con licencia existente. El proceso incluye la creación de una entidad legal, el desarrollo de políticas internas, el nombramiento de personas responsables, la apertura de una cuenta bancaria y la presentación de documentos en el registro correspondiente. Si una empresa pasa por todas las etapas desde cero, el tiempo esperado es de uno a dos meses. Sin embargo, si elige la opción de comprar un edificio terminado con una licencia, el lanzamiento puede tener lugar casi inmediatamente después de la finalización de la transacción.
