Einführung
Argentinien hat sich in der lateinamerikanischen Region (LATAM) als herausragende Drehscheibe für die Fintech-Entwicklung positioniert. Mit einer wachsenden Zahl von Unternehmen und einer florierenden Technologielandschaft hat das Land viele seiner Nachbarn überholt und sogar mit einigen europäischen Ländern gleichgezogen. Inmitten wirtschaftlicher Instabilität und eines schwierigen rechtlichen Umfelds ist es jedoch von entscheidender Bedeutung, die Regeln rund um Fintech, Kryptowährungen und Zahlungssysteme zu verstehen. In diesem Artikel werden wir die Fintech-Landschaft und die Krypto-Regulierung in Argentinien untersuchen und dabei auf die Kontrollstruktur, den Lizenzierungsprozess und die Möglichkeiten für Innovationen eingehen.
Regulatorische Landschaft
Argentinien unterscheidet sich von den Vereinigten Staaten in Bezug auf seine Herangehensweise an Geldtransferlizenzen (MTLs). Während in den USA die Lizenzvergabe auf Ebene der einzelnen Bundesstaaten erfolgt, hat Argentinien einen zentralisierten Ansatz gewählt, bei dem die argentinische Zentralbank (BCRA) als einzige Behörde für die Vergabe von MTLs zuständig ist. Als föderales System, das die nationalen Bank- und Überweisungssysteme kontrolliert, spielt die BCRA eine zentrale Rolle bei der Gestaltung des Fintech-Bereichs.
Das Zahlungssystem verstehen
Um die Feinheiten der Fintech-Regeln zu verstehen, ist es wichtig, die Landschaft des argentinischen Zahlungssystems zu kennen. Das BCRA hat das Nationale Zahlungssystem (SNP) eingerichtet, das Zahlungsinstrumente, -verfahren und -methoden umfasst, die den Geldumlauf innerhalb des Landes erleichtern. Der Zahlungsverkehr, eine Schlüsselkomponente des SNP, ermöglicht sowohl kommerzielle als auch nicht-kommerzielle Transaktionen und unterstützt Zahlungsverfahren und persönliche Sendungen.
Arten von Lizenzen
Zahlungsdienstleister (Payment Service Providers, PSPs), die im Rahmen des argentinischen Überweisungssystems tätig sind, haben spezifische Aufgaben und entsprechende Lizenzen. PSPs können als Anbieter von Zahlungskonten, Initiatoren, Manager von ATM-Überweisungen oder Vermittler von elektronischen Überweisungen fungieren. Um legal arbeiten zu können, müssen sich die Zahlungsdienstleister bei der BCRA in das Register der Zahlungsdienstleister eintragen lassen. Darüber hinaus hat die BCRA zwei spezielle Lizenzen für bestimmte Funktionen eingeführt: die Proveedor de servicios de pagos que ofrece cuentas de pago (PSPCP)-Lizenz für Anbieter von Zahlungskonten und die PSP que cumplen la función de iniciación (PSI)-Lizenz für Initiatoren.Die MSB-Lizenz (Money Transmitter License) erlaubt es Unternehmen, legal Optionen im Zusammenhang mit Geldtransfers und anderen Zahlungsvorgängen anzubieten. Die MSB-Lizenz wird in Argentinien von der BCRA ausgestellt und ist für Fintech-Firmen erforderlich, die Geldüberweisungs- oder Zahlungsdienstleistungen anbieten.
Registrierungsanforderungen für Fintech-Unternehmen in Argentinien
Um sich als Zahlungsdienstleister (Payment Service Provider, PSP) in Argentinien zu registrieren und die erforderlichen Lizenzen von der argentinischen Zentralbank (BCRA) zu erhalten, müssen Unternehmen bestimmte Anforderungen erfüllen. Der Registrierungsprozess beinhaltet die Einhaltung bestimmter Kriterien und die Bereitstellung wesentlicher Daten. Hier sind die Registrierungsanforderungen für Fintech-Firmen in Argentinien:
- Rechtspersönlichkeit: Das Unternehmen muss eine rechtlich anerkannte Einheit mit Sitz in Argentinien oder ein ausländisches Unternehmen mit einer im Land registrierten Tochtergesellschaft sein.
- Benutzer-ID: Bevor der Registrierungsprozess bei der BCRA eingeleitet wird, muss das Unternehmen eine Benutzer-ID von der argentinischen Steuerbehörde (AFIP) erhalten. Diese ID dient als eindeutige Kennung für das Unternehmen bei seinen Kontakten mit den Behörden.
- Handelsgeschäfte: Die Unternehmen müssen umfassende Angaben zu ihren Handelsgeschäften machen. Dazu gehören Angaben über die Art der angebotenen Fintech-Optionen, den Zielmarkt und das allgemeine Geschäftsmodell.
- Statuten: Die Unternehmen müssen allgemeine Angaben zu ihrer Satzung machen, in der die interne Führungsstruktur und der betriebliche Rahmen der Organisation beschrieben sind.
- Benannte verantwortliche Mitarbeiter: Das Unternehmen muss Mitarbeiter benennen, die im Umgang mit der BCRA als verantwortliche Personen fungieren. Diese Mitarbeiter sind die Hauptansprechpartner und kümmern sich um die Kommunikation und die Einhaltung der Vorschriften.
- Monetäre Informationen: Von den Unternehmen kann verlangt werden, dass sie monetäre Angaben machen oder ihre monetäre Stabilität nachweisen, um sicherzustellen, dass sie in der Lage sind, als PSP zu arbeiten.
- Datensicherheit: Fintech-Firmen müssen die Einhaltung von Datenschutz- und Sicherheitsstandards nachweisen, um Kundendaten und Überweisungen zu schützen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die BCRA während des Registrierungsverfahrens zusätzliche Unterlagen oder Informationen anfordern kann, je nach den spezifischen Umständen des jeweiligen Unternehmens. Die Registrierungsanforderungen zielen darauf ab, Transparenz, Stabilität und Konformität mit dem administrativen Rahmen für den Fintech-Sektor in Argentinien zu gewährleisten.
Sobald die Registrierung abgeschlossen ist und alle Anforderungen erfüllt sind, können die Unternehmen mit dem Lizenzierungsverfahren fortfahren und die entsprechenden Lizenzen je nach ihrer Rolle innerhalb des Zahlungssystems, z. B. als Anbieter von Zahlungskonten oder Initiator, beantragen.
Beschränkungen und Verbote
Für PSP-Lizenzen in Argentinien gelten bestimmte Einschränkungen. Derzeit sind nur Unternehmen mit Sitz in Argentinien oder ausländische Unternehmen mit lokalen Tochtergesellschaften antragsberechtigt. Derzeit besitzt keine ausländische Firma eine PSP-Lizenz in Argentinien. Darüber hinaus ist es PSPs untersagt, Gelder von Nutzern zu verleihen, und alle Gelder müssen vollständig auf ein Girokonto einer Bank eingezahlt werden. PSPs können nur auf argentinische Pesos lautende Konten anbieten, und sie dürfen, ebenso wie Banken und Geldinstitute, keine Gebühren für Überweisungen zwischen Endnutzern oder Konten derselben Person erheben. Ab Mai 2023 ist es PSPs außerdem untersagt, Produkte oder Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten oder Kryptowährungen anzubieten. Einige lokale Akteure haben diese Beschränkung jedoch umgangen, indem sie ihre Krypto- und Fiat-Geschäfte in verschiedene Einheiten aufteilten.
Innovationen
Trotz der administrativen Herausforderungen bietet der Währungsbereich in Argentinien ein immenses Potenzial für Innovationen. Durch die Einhaltung der BCRA-Vorschriften und -Lizenzanforderungen können sich Unternehmen auf einem Markt etablieren, der reif für Veränderungen ist. Fintech-Lösungen, insbesondere in Bereichen wie mobile Überweisungen, Geldtransfers und digitale Geldbörsen, können die wirtschaftlichen Probleme des Landes lösen und zur monetären Integration beitragen.
Fazit
Da Argentinien seine Position als führende Fintech-Drehscheibe in Lateinamerika und der Karibik weiter festigt, ist das Verständnis des administrativen Rahmens für Fintech-Firmen, die im Land tätig werden wollen, von entscheidender Bedeutung. Durch das Navigieren durch den Lizenzierungsprozess, die Einhaltung von Regeln und die Nutzung von Innovationsmöglichkeiten können Fintech-Unternehmen zum Wachstum und zur Entwicklung des dynamischen argentinischen Fintech-Ökosystems beitragen.
Ist Kryptowährung in Argentinien legal?
Ja, Kryptowährungen sind in Argentinien legal. Das Land hat eine relativ offene Haltung gegenüber Kryptowährungen eingenommen und erlaubt deren Verwendung und Handel innerhalb des regulativen Rahmens.
Wie ist der Status von Kryptowährungen in Argentinien?
In Argentinien ist ein wachsendes Interesse an Kryptowährungen und der Blockchain-Technologie zu verzeichnen. Obwohl die Regierung Kryptowährungen nicht ausdrücklich als gesetzliches Zahlungsmittel reguliert hat, werden sie als digitaler Vermögenswert betrachtet. Die Verwendung von Kryptowährungen wie Bitcoin, Ethereum und anderen ist in verschiedenen Sektoren, darunter E-Commerce, Überweisungen und Investitionen, weithin akzeptiert.
Die argentinische Regierung hat Schritte zur Regulierung und Überwachung von Kryptowährungsaktivitäten unternommen, um Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung und andere illegale Aktivitäten zu verhindern. Im Jahr 2019 hat die Monetary Information Unit (UIF) Richtlinien herausgegeben, die von Kryptowährungsbörsen und -firmen verlangen, Transaktionen, die einen bestimmten Schwellenwert überschreiten, zu registrieren und zu melden.
Darüber hinaus hat Argentinien einen Anstieg der Anzahl von kryptowährungsbezogenen Geschäften und Start-ups erlebt. Lokale Akteure haben Wege gefunden, innerhalb der regulatorischen Grenzen zu operieren, indem sie ihre Krypto- und Fiat-Geschäfte in verschiedene Einheiten aufteilen.
Insgesamt ist Kryptowährung in Argentinien zwar legal und weithin akzeptiert, aber der regulatorische Bereich entwickelt sich weiter, da die Behörden daran arbeiten, umfassende Richtlinien und Rahmenwerke zu schaffen, um den Verbraucherschutz zu gewährleisten und Risiken zu mindern.