Eternity Law International — Новости — Финтех в Аргентине

Финтех в Аргентине

Опубликовано:
11 сентября, 2023

Введение

Аргентина занимает ведущую позицию в качестве центра финтех развития в регионе Латинской Америки (ЛАТАМ). С растущим количеством компаний и процветающей технологической средой страна опережает своих соседей и даже  несколько европейских наций. Однако, в условиях экономической нестабильности и сложной законодательной среды, понимание регулирования в финтех, криптовалютах и платежных системах становится важным. В этой статье мы рассмотрим финтех-ландшафт и регулирование криптовалют в Аргентине, изучив регуляторную среду, процесс получения лицензий и возможности для инноваций.

Регуляторная среда

Аргентина отличается от Соединенных Штатов в подходе к лицензированию операторов передачи денег (MTLs). Если в США применяется система лицензирования по штатам, то в Аргентине применяется централизованный подход, и единственным органом, выдающим MTLs является Центральный банк Аргентины (BCRA). BCRA, как федеральный орган, регулирующий национальные банковские и платежные системы, играет решающую роль в формировании регулирования финтех среды.

Понимание платежной системы

Для понимания тонкостей регулирования финтех важно иметь представление о платежной системе в Аргентине. BCRA создал Национальную платежную систему (SNP), которая включает в себя платежные инструменты, процедуры и методы, обеспечивающие обращение денежных средств в стране. Переводы средств, являющиеся ключевым компонентом SNP, позволяют осуществлять как коммерческие, так и некоммерческие операции, обеспечивая платежные методы и личные переводы.

Типы лицензий

Операторы платежных услуг (PSP), работающие в рамках платежной системы в Аргентине, имеют определенные роли и соответствующие лицензии. PSP могут выступать в качестве поставщиков платежных счетов, инициаторов, управляющих переводами через банкоматы или промежуточных лиц при электронных переводах средств. Для законного осуществления деятельности PSP должны зарегистрироваться в BCRA, в Реестре PSP. Кроме того, BCRA ввел две специализированные лицензии для определенных ролей: лицензия «Proveedor de servicios de pagos que ofrece cuentas de pago» (PSPCP) для поставщиков платежных счетов и лицензия «PSP que cumplen la función de iniciación» (PSI) для инициаторов. Лицензия на передачу денег (MSB) позволяет фирмам законно оказывать услуги, связанные с передачей средств и другими платежными операциями. Лицензия на передачу денег в Аргентине выдается BCRA и является необходимой для финтех-компаний, занимающихся переводом денег или платежными услугами.

Требования к регистрации финтех-компаний в Аргентине

Для регистрации в качестве поставщика платежных услуг (PSP) в Аргентине и получения необходимых лицензий от Центрального банка Аргентины (BCRA) компании должны выполнить определенные требования. Процесс регистрации включает соблюдение определенных критериев и предоставление необходимой информации. Вот требования к регистрации для финтех-компаний в Аргентине:

  • Юридическое лицо: Компания должна быть юридически признанным лицом, зарегистрированным в Аргентине, или иностранной компанией с дочерним предприятием, зарегистрированным в стране.
  • Идентификатор пользователя: Перед началом процесса регистрации компания должна получить идентификатор пользователя от Аргентинского налогового управления (AFIP). Этот идентификатор служит уникальным идентификатором компании при взаимодействии с государственными органами.
  • Бизнес-операции: Компании должны предоставить подробную информацию о своих бизнес-операциях. Это включает сведения о характере предлагаемых финтех-услуг, целевом рынке и общей бизнес-модели.
  • Устав: Компании должны предоставить общую информацию о своем уставе, который описывает внутреннюю систему управления и операционную структуру организации.
  • Определенные ответственные сотрудники: Компания должна назначить сотрудников, которые будут выступать в роли ответственных лиц во взаимодействии с BCRA. Эти сотрудники будут основными контактными лицами и будут решать все вопросы коммуникации и соответствия.
  • Финансовая информация: Компании может потребоваться предоставить финансовые отчеты или доказательства финансовой устойчивости, чтобы убедиться в их способности работать как PSP.
  • Защита данных: Финтех-компании должны продемонстрировать соответствие стандартам защиты данных и информационной безопасности для защиты данных клиентов и переводов.

Важно отметить, что BCRA может запросить дополнительные документы или информацию во время процесса регистрации в зависимости от конкретных обстоятельств каждой компании. Требования к регистрации направлены на обеспечение прозрачности, стабильности и соответствия регулятивной рамке, регулирующей сектор финтех в Аргентине.

После завершения регистрации и выполнения всех требований компании могут перейти к процессу получения лицензий и подать заявку на соответствующие лицензии в соответствии с их ролью в рамках платежной системы, такой как поставщик платежных счетов или инициатор.

Ограничения и запреты

Для лицензий PSP в Аргентине существуют определенные ограничения. В настоящее время только компании, зарегистрированные в Аргентине или иностранные компании с местными филиалами, имеют право на подачу заявки. Следует отметить, что в настоящее время ни одна иностранная компания не обладает лицензией PSP в Аргентине. Кроме того, PSP запрещено предоставлять займы на средства пользователей, и все средства должны полностью храниться на счете в банке. PSP могут предлагать только счета в аргентинских песо, и они, как и банки и финансовые учреждения, не могут взимать плату за транзакции между конечными пользователями или между счетами, принадлежащими одному лицу. С начала мая 2023 года PSP также запрещено предлагать своим клиентам продукты или услуги, связанные с виртуальными активами или криптовалютами. Однако некоторые местные участники нашли способы обойти это ограничение, разделив свои операции с криптовалютой и фиатные операции на отдельные компании.

Инновации

Несмотря на регуляторные проблемы, финансовая область в Аргентине предлагает огромный потенциал для инноваций. Соблюдая регулирование и требования к лицензированию BCRA, компании могут утвердиться на рынке, готовом к изменениям. Финтех-решения, особенно в областях мобильных платежей, переводов средств и цифровых кошельков, могут решить экономические сложности страны и способствовать финансовой инклюзии.

Заключение

По мере того как Аргентина продолжает укреплять свою позицию в качестве ведущего финтех-центра в ЛАТАМ, понимание регуляторной среды является важным для финтех-компаний, стремящихся работать в стране. Путем соблюдения процесса лицензирования и регулирования и использования возможностей для инноваций, финтех-предприятия могут способствовать росту и развитию живой финтех-экосистемы Аргентины.

Являются ли криптовалюты законными в Аргентине?

Да, криптовалюты являются законными в Аргентине. Страна приняла относительно открытый подход к криптовалютам, позволяя их использование и торговлю в рамках регуляторного окружения.

Каков статус криптовалют в Аргентине?

Аргентина показывает растущий интерес к криптовалютам и блокчейн-технологии. В то время как правительство не регулирует криптовалюты явно как законное средство платежа, они рассматриваются как цифровые активы. Использование криптовалют, таких как Биткоин, Эфириум и других, широко принимается в различных секторах, включая электронную коммерцию, денежные переводы и инвестиции.

Аргентинское правительство предпринимает шаги для регулирования и контроля деятельности с криптовалютами для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных действий. В 2019 году Монетарная информационная служба (UIF) опубликовала руководящие принципы, требующие регистрации и отчетности для криптовалютных бирж и фирм, совершающих операции свыше определенного порога.

Кроме того, Аргентина наблюдает рост числа компаний и стартапов, связанных с криптовалютами. Местные участники нашли способы работать в рамках регулятивных ограничений, разделяя свои операции с криптовалютами и обычными деньгами на отдельные организации.

В целом, хотя криптовалюты являются законными и широко принимаемыми в Аргентине, регулирующая сфера продолжает развиваться, поскольку власти работают над установлением всесторонних руководящих принципов и рамок для обеспечения защиты прав потребителей и снижения рисков.

Вам может быть интересно

Готовая компания на Маршалловых островах

В динамичной среде международного бизнеса проницательные предприниматели постоянно ищут новые возможности, чтобы повысить свои шансы на успех. Маршалловы Острова превратились в стратегическое направление, привлекающее внимание дальновидных инвесторов. В этой статье подробно рассматриваются многочисленные преимущества покупки компании на Маршалловых островах. Она проведет вас через тонкости процесса приобретения, изложит необходимые документы и требования, подробно расскажет о процедуре...

Форекс Лицензия Маврикий 2023

Республика Маврикий является ведущей налоговой гаванью с точки зрения эффективности, развития и объема инвестиционных услуг. Если вы решите получить лицензию на финансовые услуги в этой юрисдикции, у вас практически не будет ограничений в отношении того, как вы решите продавать свои услуги своим клиентам. Страна занимает 2-е место после ЕС по количеству лицензий 2-го уровня. Несмотря...

Лицензия на криптовалюту в Грузии в 2023 году

Введение Мир криптовалют продолжает стремительно развиваться, революционизируя различные отрасли и привлекая внимание инвесторов со всего мира. В этом периоде трансформации регулирующие структуры играют важную роль в обеспечении целостности и стабильности цифровых рынков. Среди стран, активно внедряющих эту парадигму, получение лицензии на криптовалюту в Грузии стало все более привлекательным направлением в 2023 году. В данной статье...

ОЭСР - Острова Кука

Сегодня, 28.10.2016 года в штаб квартире ОЭСР в Париже, г-н Эндрю Хэйг, Сборщик внутренних налогов Островов Кука, подписал многостороннюю конвенцию о взаимной административной помощи в налоговых вопросах. Конвенция, на сегодняшний день, является самым мощным инструментом для международного налогового сотрудничества. Она обеспечивает все формы административной помощи в налоговых вопросах: обмен информацией по запросу, спонтанный обмен, автоматический...

Регулирующая организация FINMA в Швейцарии

Швейцарское управление по надзору за финансовыми рынками (FINMA) – это государственная структура, швейцарский регулятор, который является одним из самых надежных в мире, так как требования регулятора очень строгие. Его деятельность сосредоточена на финансовом регулировании, а именно: защита от создания коррупционных схем для отмывания денег, надзор за работой банков, страховыми компаниями, фондовыми биржами и дилерами по...

Регистрация компании в Турции

Турция привлекательна для иностранных инвесторов, поскольку государство оказывает всяческую поддержку начинающим предпринимателям, не устанавливает ограничений относительно резидентства граждан, организационных форм хозяйствования и много другое. Однако Турция не является оффшором в стандартном понимании. Полностью избавиться от обязательства вести учет и не уплачивать налоговые сборы не получится. Типы компаний в Турции Чаще всего, создание компании в данной...

Наши услуги

Международная компания Eternity Law International предоставляет профессиональные услуги в области международного консалтинга, аудиторских услуг, юридических и налоговых услуг.

Банки на продажу

Приобретение готовых банковских структур для запуска или расширения своего бизнеса.

Продажа готовых компаний

Компании с банковским счетом по всему миру

Готовые лицензии для продажи

Форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Открытие банковского счета

Откройте банковские счета в более чем 120 банках по всему миру

Лицензирование

Лицензии форекс, криптовалюты, азартные игры, EMI, PSP, SVF, MSO, DLT

Регистрация оффшорной компании

Консультации экспертов по приобретению оффшорной компании
Заполните форму:

Цюрих

Центр Штокерхоф, Дракенигштрассе 31а
+41 435 50 73 23

Киев

ул. Бассейная, 7в
+38 094 712 03 54

Лондон

52 Гросвенор Гарденс
+44 203 868 34 37

Таллин

Харью мааконд, Кесклинна Линнаоса, Туукри, 19
+372 880 41 85

Вильнюс

просп. Гедиминаса, 44А
+370 52 11 14 32

Вашингтон

1629 K St. Suite 300 N.W.
+1 (888) 647 05 40

Эдинбург

площадь Лохрин 1
+44 203 868 34 37

Никосия

Башня Никосии Яковидес, 5 этаж
+371 665 550 51

Рига

Эспланада, 7 этаж
+371 665 550 51

Сидней

20 Мартин Плэйс
+61 2 888 00 365

Сингапур

Уровень 42, Сантек башня 3, бульвар Темасек, 8
+6531594300

Гонконг

ул. Харбор 18, 35/Ф, Сентрал Плаза, Ваньчай
800938622

Порту

2609 Авенида да Боавишта
+351 300 528 106

Тбилиси

ул. Реваза Табукашвили, N 45, помещение N 7
+995706070360