Alle Arbeitsprozesse stehen in direktem Zusammenhang mit Geld und der Durchführung verschiedener Operationen mit Geld. Menschen kaufen, verkaufen, investieren und tauschen jeden Tag etwas mit Geld. Im Laufe der Zeit sind Organisationen entstanden, die diese Prozesse unabhängig voneinander verwalten: Sie helfen bei der Übertragung von Geld von einer Person zur anderen, von einer Bank zur anderen, zwischen Unternehmen usw. Wenn Ihr Unternehmen in irgendeiner Weise mit solchen Aktivitäten verbunden ist, können Sie Ihr Unternehmen als MSB-Firma klassifizieren. Ein notwendiges Dokument für solche Operationen ist eine Lizenz für Geldtransfers in den USA.
Alle Prozesse, die in Ihrem Unternehmen stattfinden, müssen bestimmten Anforderungen und Regeln entsprechen, die sowohl auf lokaler als auch auf nationaler Ebene befolgt werden müssen. Die Geldtransferlizenz-Verordnung dient der Klärung einiger Fragen, die sich auf das Konzept im Allgemeinen und die Arbeit des Geldtransferunternehmens im Besonderen beziehen. Darüber hinaus wird in den einschlägigen Vorschriften erläutert, was für den Erhalt einer Lizenz erforderlich ist, und es werden Informationen über alle wichtigen Anforderungen gegeben, die zu erfüllen sind. Lassen Sie uns zunächst klären, was ein Geldtransfer ist und welche Tätigkeiten zu dieser Gruppe gehören.
Das kommerzielle Wesen von MSB
Zunächst müssen Sie verstehen, welche Art von Unternehmen Gelddienstleistungen (MSB) anbieten. Sie müssen eine Lizenz für Geldtransferunternehmen erhalten. Laut der Aufsichtsbehörde ist ein MSB eine Person oder ein Unternehmen, das in einem der folgenden Bereiche tätig ist.
- Als Währungshändler oder Umtauscher
Wenn Sie die Gesetzgebung sorgfältig studieren, können wir feststellen, dass nicht alle Organisationen, deren Arbeit mit Finanzdienstleistungen zu tun hat, als Organisationen gelten, die Geldtransfers durchführen. Müssen Sie Geld im Inland, im Ausland oder von anderen überweisen? Das bedeutet, dass die Arbeit Ihres Unternehmens vollständig mit dem Empfang oder der Überweisung von Geld verbunden ist. Um ein solches Geschäft ungehindert betreiben zu können, benötigen Sie eine entsprechende Lizenz.
In einigen Rechtsvorschriften wird der Begriff des Geldtransferdienstleisters anders definiert als in anderen. Dieser Unterschied ist irreführend, wenn es um die Frage geht, ob für ein bestimmtes Geschäftsvorhaben eine Lizenz erforderlich ist oder nicht. In den meisten Fällen ist jedoch jede Person, die Geld empfängt, um es in eine beliebige Richtung zu überweisen, der Absender von Geld. Andere Organisationen, die Geld über Telegraf, Fax, elektronische Überweisungen und Zahlungsinstrumente überweisen, gelten ebenfalls als Geldvermittler. Auch sie müssen zugelassen sein.
Es gibt jedoch Ausnahmen, in denen die Aufsichtsbehörden das Unternehmen nicht dazu verpflichten, eine Lizenz für den Geldtransfer zu erhalten. Dazu gehören einige Unternehmen, die mit digitalen Währungen arbeiten. Daher sollten Sie sich als Erstes mit der Aufsichtsbehörde in Verbindung setzen und sich mit den Geschäftspraktiken im Zusammenhang mit Transaktionen mit Kryptowährungen vertraut machen, um zu verstehen, ob Sie als Bargeldbetreiber gelten, wenn Ihr Geschäft mit digitalen Währungen zu tun hat.
Welche Strukturen können als Betreiber von Geldvermögen qualifiziert werden?
Alle Transaktionen über 1.000 Dollar am selben Tag werden als Geldtransfer behandelt, wenn die Transaktion die folgenden Kategorien erfüllt:
- Einlösen eines Schecks;
- Verkauf von Bargeld und dessen Umtausch;
- Finanztransaktionsdienste (für jeden Betrag);
- Reiseschecks;
- Finanztransfers.
In diesen Fällen agiert Ihr Unternehmen als Geldtransferunternehmen und benötigt eine Lizenz, um transparente und legale Aktivitäten durchzuführen.
Wie erhält man eine Lizenz für Geldtransfers in den USA?
Das Verfahren zur Erlangung einer Lizenz kann recht lange dauern, aber im Prinzip hängt alles von der geografischen Abdeckung der Dienstleistungen und den Anforderungen der Aufsichtsbehörde in dem Gebiet ab, in dem die Arbeit ausgeführt werden soll.
Heutzutage gibt es in fast allen Bundesstaaten mit Ausnahme von Montana und South Carolina bestimmte Vorschriften und Anforderungen, die Sie erfüllen müssen, um eine Lizenz zu erhalten. Diese Anforderungen unterscheiden sich je nach Bundesstaat geringfügig voneinander, aber es gibt gemeinsame Anforderungen für alle.
- Antrag auf Erwerb einer Lizenz, der folgende Angaben enthält: Adresse, Steueridentifikationsnummer, Sozialversicherungsnummer und Name des Geschäftsinhabers.
- Kapitalnachweis und Bescheinigung über den tadellosen Ruf Ihres Unternehmens.
- Mindestkapitalanforderung.
- Beendigung der Prüfung der biografischen Daten.
- Antrags- und Lizenzgebühren.
- Form der Sicherheit, am häufigsten eine Bürgschaft.
Nachdem Sie also alle erforderlichen Unterlagen für die Erteilung einer Lizenz für den Geldtransfer zusammengetragen haben, senden Sie alles an die Genehmigungsbehörde des Staates.
Garantierte Verlässlichkeit des Bargeldakteurs
Wie bereits erwähnt, ist eines der erforderlichen Dokumente im Rahmen des Zulassungsverfahrens eine Form der Sicherheit, meist eine Bürgschaft. Mit diesem Dokument wird sichergestellt, dass Sie über die entsprechende Lizenz verfügen, die in dem Staat ausgestellt wird, in dem Ihr Unternehmen ansässig ist, und dass Sie sich verpflichten, alle Regeln und Anforderungen der Geldtransferbranche einzuhalten.
Als Nächstes müssen Sie alle Daten über Ihr Unternehmen zusammentragen und eine Bonitätsprüfung durchführen, um sicher zu sein, dass Ihre Bewerbung einwandfrei ist. Wenn Sie Kreditprobleme haben, können Sie trotzdem zugelassen werden, müssen dann aber etwas mehr bezahlen.
Was ist für die Beantragung einer Lizenz für Geldtransfers in den USA erforderlich?
- Detaillierter Plan für Ihr Unternehmen
Der Geschäftsplan ist der Leitfaden für jedes Unternehmen, da er alle Daten über die Arbeit und die finanzielle Lage des Unternehmens jetzt und in Zukunft enthält. Bereiten Sie sich daher darauf vor, einen detaillierten Bericht vorzulegen, in dem der Standort des Unternehmens, seine wichtigsten Ziele, die Interaktion mit anderen Unternehmen und direkt mit Kunden sowie die Finanzierungsquelle beschrieben werden.
- Finanzbericht des Antragstellers und Jahresabschlüsse der Geschäftsführer und Hauptaktionäre
Die Finanzberichte gehören zu den wichtigsten Unterlagen für die Erteilung einer Lizenz. Diese Dokumente enthalten Informationen über Vermögenswerte, Eigenkapital, Cashflows und Verbindlichkeiten sowie in einigen Fällen auch über persönliche Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Diese Informationen müssen vor der Übermittlung genau überprüft werden. Angaben zu den Hauptaktionären und den Aufsichtsbehörden über ihre Vermögenswerte, ihr Kapital, ihre Befugnisse und andere Arbeitsabläufe, die Teil des Antragsverfahrens in Bezug auf Ihr Unternehmen sind, sollten zusammen mit den Finanzinformationen eingereicht werden.
- Hintergrundprüfung
Der nächste Schritt im Genehmigungsverfahren für Überweisungen ist eine Hintergrundprüfung, die verschiedene Fragen (straf- oder zivilrechtlich) umfasst. Dieses Verfahren ist notwendig, um sicher zu sein, dass Sie zuverlässig sind und in Zukunft saubere Geschäfte mit Ihren Kunden machen.
Compliance-Richtlinie: AML-Programm
Jedes Unternehmen, das eine Lizenz für Geldtransfers erhalten und diese weiter durchführen möchte, muss strenge Regeln zur Bekämpfung des illegalen Geldverkehrs einhalten. Die Financial Crimes Enforcement Authority (FinCEN) verlangt von Organisationen, die mit Finanztransfers und MSB zu tun haben, ein Programm zur Geldwäschebekämpfung, das den folgenden Grundsätzen folgt:
Die Richtlinien müssen schriftlich niedergelegt sein und der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung dienen;
die Organisation muss über bestimmte Führungsstrukturen, Richtlinien und Verfahren verfügen, um das AML-Gesetz einzuhalten;
Es müssen Richtlinien und Verfahren vorhanden sein, um die Identität der Kunden zu überprüfen;
es ist wichtig, Rechenschaftspflicht und Möglichkeiten zur Aufbewahrung von Aufzeichnungen zu haben;
Es muss eine Person benannt werden, die die Einhaltung aller Anforderungen verwaltet und überwacht.
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