Лицензия на денежные переводы в США: особенности получения

Все рабочие процессы напрямую связаны с деньгами и с выполнением различных операций с ними. Люди что-то покупают, продают, вкладывают и меняют, ежедневно пользуясь денежными средствами. Со временем появились организации, которые самостоятельно управляют этими процессами: содействуют в передаче денег от одного лица к другому, с одного банка в другой, между бизнесами и прочее. Если ваша компания так или иначе связана с подобными видами деятельности, тогда вы можете причислить свой бизнес к фирмам MSB, однако, документом, необходимым для совершения таковых операций является лицензия на денежные переводы в США.

Все процессы, проходящие в вашем бизнесе, должны соответствовать некоторым требованиям и правилам, которые необходимо выполнять, как на местном, так и на общегосударственном уровне. Регламент по лицензированию денежных переводов существует с той целью, чтобы разъяснить некоторые вопросы, которые касаются понятия вообще, и в чем заключается работа оператора денежных переводов, в частности. Кроме того, соответствующие нормативно-правовые акты разъясняют, что необходимо, чтобы получить лицензию, и дают информацию о всех требованиях, которые важно выполнять. Но для начала разберемся, что такое денежный перевод и какие операции входят в данную группу.

Что собой представляет MSB?

Изначально, нужно понять, какие именно предприятия предоставляют денежные услуги (MSB). Им и понадобится получить лицензию оператора по денежным переводам. Согласно регулирующему органу, MSB — это физическое лицо или компания, которая ведет работы в одном из следующих направлений.

• Как валютный дилер или обменник

Если изучить внимательно законодательство, то можно сделать вывод, что не все организации, работа которых связана с финансовыми услугами, считаются организациями, осуществляющими денежные переводы. Вам нужно переводить деньги на местном уровне, заграницу или от других лиц? Это значит, что работа вашей компании полностью связана с получением или передачей денег. И для свободного ведения такого бизнеса вам необходимо иметь соответствующую лицензию.

В некоторых правовых нормах определение оператора денежных переводов отличается друг от друга. Именно это отличие и вводит в заблуждение, когда стоит вопрос: нужна лицензия или нет для определенного бизнес-плана. Но в большинстве случаев каждое лицо, которое получает деньги для перевода их в любом направлении, и является отправителем денег. Оператором денежных средств также считаются и другие организации, которые через телеграф, факс, электронные переводы, платежные инструменты осуществляют перевод. Им тоже необходимо иметь лицензию.

Но существуют и исключения, при которых регулирующие органы не обязуют предприятие к получению лицензии на перевод денег. Сюда входят некоторые компании, которые работают с цифровой валютой. Поэтому, первым делом вам нужно связаться с регулятором и ознакомиться с порядком ведения бизнеса, имеющего отношение к транзакциям криптоактивов, чтобы понять, считаетесь ли вы оператором денежных средств, если ваш бизнес связан с цифровой валютой.

Какие структуры могут быть квалифицированы как операторы денежных активов?

Все транзакции на сумму более 1000 долларов США, совершенные в один и тот же день, рассматриваются как денежный перевод, если транзакция соответствует таким категориям:

• обналичивание чека;
• продажа валюты и ее обмен;
• услуги финансовых операций (на любую сумму);
• дорожные чеки;
• финансовые переводы.

Именно в этих случаях ваша компания выполняет роль оператора денежных переводов и обязана иметь лицензию для ведения прозрачной и легальной деятельности.

Лицензия на денежные переводы в США: каковы нюансы получения

Процедура получения лицензии может занять достаточно долгое время, но в принципе все зависит от географического охвата услуг и требований регулятора на территории, где будет совершатся работа.

На сегодняшний день практически в каждом штате, кроме Монтаны и Южной Каролины, существуют некие правила и требования, которые должны вами выполняться для получения лицензии. Эти требования, в зависимости от штата, немного отличаются друг от друга, но есть и общие для всех.

1. Заявка на приобретение лицензии, в которую входит такая информация: адрес, идентификационный номер налогоплательщика, номер социального страхования и имя владельца фирмы.
2. Заявление о капитале и сертификат о безупречной репутации вашей организации.
3. Минимальное требования к собственному капиталу.
4. Окончание рассмотрения биографических данных.
5. Заявочные и лицензионные сборы.
6. Форма обеспечения, чаще всего поручительство.

Итак, собрав все необходимые документы на получение лицензии на перевод денежных средств, вы отсылаете все это в лицензирующую организацию штата.

Гарантию надежности оператора денежных средств

Как уже было указано выше, одним из необходимых документов в процедуре лицензирования является форма обеспечения, чаще всего поручительства. Именно этот документ будет залогом того, что у вас присутствует соответствующая лицензия, которая выдается в штате, где ведется работа вашего бизнеса, и что вы даете согласие на то, чтобы исполнять все правила и требования в отрасли денежных переводов.

Далее необходимо будет собрать все данные про вашу организацию и пройти процедуру проверки кредитоспособности, чтобы быть уверенными в безупречности вашей кандидатуры. Если у вас возникли проблемы с кредитной репутацией, то вы все еще сможете получить одобрение, но в таком случае нужно будет заплатить чуть больше.

Что необходимо для подачи заявления для того, чтобы получить лицензию на денежные переводы в США?

• Детальный план вашего бизнеса

Именно бизнес-план является путеводителем для каждой компании, потому что в нем содержатся все данные о работе и финансовом положении бизнеса в настоящее время и в будущем. Поэтому, будьте готовы подать детальный отчет, который должен описывать месторасположение бизнеса, его главные цели и задачи, взаимодействие с другими компаниями и напрямую с клиентами, источник финансирования.

• Финансовый доклад заявителя и финансовая отчетность директоров и основных акционеров

Документы о финансовой отчетности являются одними из самых важных документов для получения лицензии. В эти документы входит информация об активах, собственном капитале, движении денежных средств и обязательств, а в некоторых случаях и личных активах и обязательствах. Эта информация должна пройти точную проверку перед отправлением. Данные крупных акционеров и регулирующих должностей об их активах, капитале, полномочиях, о других рабочих процессах, входящих в рамки процедуры подачи заявления, связанных с вашим бизнесом, должны идти в комплекте с финансовой информацией.

• Проверка биографических данных

Следующий этап, который необходимо пройти при процессе лицензирования денежных переводов – проверка биографии, включающая различные вопросы (уголовные или гражданские). Эта процедура нужна для того, чтобы быть уверенным в вашей надежности и в чистоте вашей деятельности в дальнейшем с клиентами.

Политика соответствия: программа по борьбе с незаконным оборотом денежных средств (AML)

Каждая компания, которая желает получить лицензию на переводы денег и в дальнейшем их осуществлять, должна соблюдать строгие правила по борьбе с нелегальным оборотом денежных средств. Представительство по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) требует от организаций, которые имеют дело с финансовыми переводами, и MSB наличия программы по борьбе с незаконно циркулирующими денежными средствами, которая следует следующим принципам:

• политика должна оформляться в письменном формате и предназначаться для предотвращения отмывания денег и финансирования террористической деятельности;
• организация должна иметь определенное управление, политику и процедуры, чтобы соответствовать закону о ПОД;
• необходимо, чтобы проводились политика и процедуры, предназначенные для проверки личности клиентов;
• важно иметь отчетности и способы сбережения записей;
• должен быть назначенный человек, управляющий и контролирующий соблюдение всех требований.

Если вы хотите начать работать в этой сфере, рекомендуем рассмотреть готовые лицензии на продажу. Мы поможем вам полностью и дать вам профессиональный совет. Свяжитесь с нами удобным для вас способом.