Da Estland ein Teil der EU ist, muss sein System mit den Vorschriften und Gesetzen dieser zwischenstaatlichen Organisation übereinstimmen. Die Durchführung elektronischer Transaktionen jeglicher Art ist nur möglich, wenn die entsprechenden Genehmigungen vorliegen. Diese Genehmigungen gelten sowohl innerhalb des Landes als auch innerhalb der EU. Deshalb sind Unternehmen, die in diesem Bereich tätig sind, verpflichtet, in Estland eine PSP-Lizenz zu erwerben, um solche Aktivitäten durchführen zu können.
Aber Unternehmen, die sich auf diesem Markt etablieren wollen, wissen nicht immer, wo sie hingehen und wie sie vorgehen müssen. Sehen wir uns im Detail an, was ein Unternehmen tun muss, um eine PSP-Lizenz in Estland zu erhalten.
Warum muss ein Unternehmen eine PSP-Lizenz in Estland erwerben?
Estland gilt als ein Land, in dem die Türen zum Markt für ausländisches Kapital weit geöffnet sind. Seit dem EU-Beitritt des Landes ist es für Unternehmen besonders attraktiv geworden, eine PSP-Lizenz in Estland zu erwerben. Auf diese Weise können Unternehmen schneller in fast allen Ländern West- und Mitteleuropas tätig werden und die Steuerlast für den Informationsaustausch verringern.
Um solche Aktivitäten durchführen zu können, müssen Unternehmen eine Lizenz für die Arbeit mit Zahlungssystemen besitzen. Früher zogen es große Unternehmen vor, einfach ein Unternehmen mit einer PSP-Lizenz in Estland zu kaufen. Doch jetzt können sie selbst eine solche Lizenz erwerben.
Natürlich dauert das einige Zeit und man muss ein bestimmtes Paket von Papieren zusammenstellen. Aber schon nach Erhalt des Antrags können Unternehmen elektronische Gebühren innerhalb des Landes und der gesamten EU erheben. Und das ist ein handfester Vorteil gegenüber ihren Mitbewerbern.
Was Sie brauchen, um eine PSP-Lizenz in Estland zu erhalten
In Estland wird PSP für den Verkauf oder die gegenseitige Abrechnung heute von vielen Unternehmen genutzt. Deshalb brauchen die Unternehmen ein Dokument, das ihnen die Möglichkeit gibt, solche Geschäfte zu tätigen. Es ist nicht sehr schwierig, eine solche Lizenz zu erhalten, aber es ist notwendig, sich an die örtlichen Vorschriften zu halten und eine Provision zu zahlen.
Natürlich kann dieser Vorgang auch selbst durchgeführt werden. Aber viele internationale Unternehmen arbeiten auch auf andere Weise. Sie ziehen es vor, die Lizenz für Zahlungsdienstleister in Estland über spezielle Organisationen zu erwerben, die ihnen dabei helfen, das gesamte Paket an Unterlagen für ihre Empfehlung zusammenzustellen. Auf diese Weise kann das Unternehmen über seine Geschäftsstrategie nachdenken, und das Dienstleistungsunternehmen hilft ihm bei dieser Frage.
Ja, die zweite Option ist mit zusätzlichen Kosten verbunden. Aber sie entlastet das Unternehmen von einer Menge Ärger und minimiert die Gefahr von Fehlern. Aber auch für diejenigen, die selbst Dokumente sammeln wollen, stehen die Türen des EFSR offen.
Welche Organisationen müssen eine Lizenz beantragen?
Nach estnischem Recht hat die Finanzaufsichtsbehörde das Recht, Zahlungsdienstleister in Estland zu registrieren. Es sind ihre Vertreter, die die entsprechende Lizenz erteilen können. Ein Unternehmen, das eine solche Lizenz erhalten möchte, muss alle Voraussetzungen erfüllen, die im estnischen Recht vorgesehen sind. Außerdem muss es die vorgeschriebenen Normen der Finanzaufsichtsbehörde einhalten.
Die Organisation kann eine Lizenz sowohl erteilen als auch verweigern. Sie kann den Kunden auch zur Revision schicken. In diesem Fall verliert das Unternehmen nicht die Möglichkeit, eine Lizenz zu erhalten, aber es muss bestimmte Fehler korrigieren. Wenn das Unternehmen beispielsweise nicht alle Unterlagen vollständig gesammelt hat, muss es die fehlenden Papiere nachreichen und sich einige Tage später erneut bewerben.
Liste der Anforderungen an das Dokumentenpaket zur Erlangung einer Lizenz
Um sich nicht um ein solches Dokument kümmern zu müssen, muss das Unternehmen die Anforderungen für eine PSP-Lizenz erfüllen. Dazu muss es sauber arbeiten und der Finanzaufsichtsbehörde bestimmte Unterlagen vorlegen.
Im estnischen Hoheitsgebiet sind die Anforderungen für Zahlungsdienstleister streng und anspruchsvoll. Um eine Lizenz zu erhalten, muss eine Organisation Folgendes vorlegen:
- konstituierende Papiere;
- die Pläne des Unternehmens für die Arbeit mit den gegebenen Zahlungen; Formulare mit internen Kontrollen des Unternehmens;
- Pläne zur Bekämpfung von Finanzbetrug und der Unzulässigkeit seiner Organisation in einem lizenzierten Unternehmen;
- Angaben über den Leiter des Unternehmens.
Diese Unterlagen werden der Finanzaufsichtsbehörde zur Prüfung vorgelegt. Wenn es keine Einwände gibt, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass eine Lizenz erteilt wird. In den meisten Fällen wird eine Lizenz nach sechs Monaten ab dem Datum des vollständigen Satzes der Unterlagen erteilt.
Ist die estnische Lizenz in anderen Ländern gültig?
Wenn ein Unternehmen Finanzdienstleistungen in den Ländern des EWR anbietet, kann es nicht nur in dem Land tätig werden, in dem die Lizenz erworben wurde. Ein solches Dokument gilt automatisch auch für alle anderen Länder, die diesem Verband angehören.
Deshalb gibt es für Unternehmen in Estland und anderen nicht so großen Organisationen fertige PSP zum Verkauf. In einigen Ländern können die Vertreter des Unternehmens jedoch auf einige kleinere Schwierigkeiten stoßen. Das Territorium der Staaten hat den Vorteil, dass rechtliche Dokumente, die in erster Linie auf lokaler Ebene genehmigt werden. Daher ist es wichtig, zusätzliche Dokumente vorzulegen, wenn sie von den Aufsichtsbehörden verlangt werden. Andernfalls können Sie nicht auf die Aktivierung der Lizenz warten und mit ihrer Hilfe in anderen Ländern arbeiten.
In der Regel nimmt dieser Prozess nicht viel Zeit in Anspruch. Wenn der Antragsteller jedoch nur einen identischen Satz von Dokumenten einreicht, kann sich die Anerkennung der Lizenz verzögern oder ein solcher Antrag ganz abgelehnt werden. Daher müssen Organisationen sorgfältig, ehrlich und korrekt mit den lokalen Gesetzen arbeiten.
Lohnt es sich, sich für eine Lizenz an Agenturen zu wenden?
Für viele Unternehmen macht es keinen grundsätzlichen Unterschied, ob sie die Unterlagen selbst einreichen oder eine Zahlungsverkehrslizenz in Estland beantragen. Wenn Sie die Unterlagen selbst einreichen, können Sie sie mehrmals wiederholen. Wenn Sie jedoch die Hilfe einer Agentur in Anspruch nehmen, müssen Sie zusätzliches Geld ausgeben, und die Kosten sind für niemanden erfreulich. Daher trifft das Unternehmen in solchen Fällen eine Entscheidung, die seinen Interessen entspricht. Wenn es Fristen für die Erlangung einer Offshore-PSP-Lizenz in Estland oder anderer Lizenzen gibt, könnte es sich lohnen, den Prozess zu beschleunigen und eine Agentur zu beauftragen.