Die FCA wurde erstmals 2013 vom Parlament geschaffen und ist seitdem eine wichtige staatliche Regulierungsbehörde für Finanzdienstleistungen im gesamten Vereinigten Königreich.
Die FCA wendet die Regulierung in einer Weise an, die der Mehrheit derjenigen zugute kommt, die Finanzdienstleistungen nutzen.
Müssen alle Finanzunternehmen von der FCA reguliert werden?
Beispiele für Unternehmen, die reguliert werden können, sind:
- Finanzdienstleistungsunternehmen wie Banken, Kreditgenossenschaften oder Versicherungsunternehmen.
- Verbraucherkreditfirmen – zum Beispiel Makler oder Kreditgeber.
- Wertpapierfirmen – einschließlich Aktien- und Anleihefirmen.
- E-Geld- und Zahlungsunternehmen – einschließlich Unternehmen, die Prepaid-Karten oder E-Geld anbieten.
Die FCA reguliert auch Unternehmen, die Geschäfte mit Kunden in Großbritannien tätigen können.
Vorteile eines von der FCA autorisierten Unternehmens:
- Nicht investiertes Geld des Kreditgebers ist im Falle einer Insolvenz des Unternehmens geschützt. Plattformen müssen Gelder der Kreditgeber, die noch nicht verliehen wurden, von anderen Geldern getrennt halten, damit sie im Insolvenzfall zurückgegeben werden können.
- Zugang zum Finanzombudsmann. Kreditgeber können sich an den Finanzombudsmann wenden, wenn die Plattform ihrer Beschwerde nicht nachgekommen ist.
- Kapitalbedarf. Die FCA legt Kapitalanforderungen für die meisten regulierten Unternehmen fest, um sicherzustellen, dass sie über einen Puffer für Zeiten finanzieller Notlagen oder über ausreichende Mittel verfügen, damit das Unternehmen bei Bedarf geordnet abwickeln kann.
- Rückstellungen für Kredite bleiben bestehen. Für den Fall, dass die Plattform ausfällt, muss sichergestellt werden, dass die bestehenden Kredite bis zum natürlichen Auslaufen des Kredits geordnet weiterfließen können.
Warum ist die FCA-Regulierung wichtig?
FCA-Regeln sind besonders wichtig, wenn Sie Ihr Geld anlegen möchten. Damit eine Wertpapierfirma von der FCA reguliert wird, muss sie zunächst bestimmte Anforderungen erfüllen, um als für Verbraucher geeignet zu gelten. Die FCA stellt sicher, dass das Unternehmen die richtigen Entscheidungen treffen kann und auch für sein Handeln verantwortlich gemacht werden kann.
Sobald diese FCA-Bestimmung in Kraft tritt, ist Ihre Investition geschützt, falls aufgrund von finanziellem Missbrauch etwas schief geht. Dies war bei vielen Online-Betrügereien der Fall, einschließlich falsch verkaufter Altersvorsorgeanlagen, bei denen Verbraucher ihr Geld dank der von der FCA bereitgestellten Gelder zurückerhalten.
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