CBDC wird allgemein als digitale Zentralbankwährung definiert, die für normale Bürger weit verbreitet ist. Wir haben bereits herausgefunden, was CBDC ist, in welchen Ländern sie verfügbar sind und wie sie sich von Kryptowährung unterscheiden. Um mehr Klarheit zu bekommen, reicht es aus, CBDC in den Kontext anderer Geldarten zu stellen und ihre Merkmale zu definieren. Nachfolgend finden Sie eine Zusammenfassung der Vor- und Nachteile digitaler Zentralbankwährungen.
Vorteile von CBDC
CBDCs erleichtern die Umsetzung der Geldpolitik und die Funktionen von Regierungen in ihren Beziehungen. Behörden verwenden direkte oder Großhandels-CBDCs, um Interaktionen zwischen Bankinstituten und Einzelhandels- oder Mehrzweck-CBDCs zu automatisieren, um eine direkte Verbindung zwischen Kunden und Währungsbehörden herzustellen. Darüber hinaus können staatliche Dienstleistungen wie Steueranreize, Steuerbewertung und -erhebung von diesen digitalen Vermögenswerten profitieren und gleichzeitig betriebliche Prozesse und Kosten minimieren.
Der Vertrieb von Fonds erfolgt in der Regel über Agenten, was Risiken im Zusammenhang mit Transaktionen mit Dritten birgt. Was kann passieren, wenn die Bareinlagen der Bank aufgebraucht sind? Was ist, wenn ein externer Faktor wie eine Finanzkrise Einfluss nimmt? Solche Fälle können zu Verwirrung im wirtschaftlichen Ökosystem führen. Ein CBDC reduziert die Wahrscheinlichkeit, dass ein Dritter eingeführt wird, erheblich, da die Währungsbehörde für jedes bestehende oder potenzielle Risiko zur Rechenschaft gezogen wird.
Im Rahmen des von der CBDC vorgeschlagenen Ansatzes können Datenschutzfunktionen evaluiert werden. Ein wertorientiertes CBDC für den Einzelhandel wirkt wie eine Währung und schützt persönliche Daten, indem Zahlungstransaktionen privat gehalten werden. Andererseits verhält sich der Zugriff auf ein CBDC-Konto wie ein normales Bankkonto und kann Datenschutzgarantien bieten.
CBDCs können illegale Transaktionen identifizieren, da sie digital gespeichert werden und keine Seriennummern durchgesetzt werden müssen. Eine Währungsbehörde kann eine Währung leicht verfolgen, indem sie eine kryptografische Methode und ein öffentliches Hauptbuch innerhalb ihres Rechtssystems anwendet, wodurch kriminelle oder verdächtige Transaktionen und illegale Transaktionen verboten werden.
Die Kosten für die Entwicklung der Bankeninfrastruktur, die für den Zugang zu monetären Einrichtungen erforderlich ist, sind eines der Hindernisse für die finanzielle Inklusion der großen Bevölkerung ohne Bankverbindung, insbesondere in Ländern mit relativ niedrigem Bruttoinlandsprodukt. Ein CBDC kann sich auf die direkte Kommunikation zwischen Kunden und Währungsbehörden verlassen, wodurch die Notwendigkeit einer Wertinfrastruktur vermieden wird.
Nachteile von CBDC
CBDC ist nicht immer die Antwort auf das Problem der Zentralisierung. Das Recht zur Durchführung des Zahlungsverkehrs wird weiterhin an die Zentralbank delegiert und ihr übertragen. Auf dieser Grundlage wird deutlich, dass dies immer noch Auswirkungen auf die Informations- und Transaktionshebel zwischen Kunden und Bankorganisationen hat.
Da die Bank für das Sammeln und Verteilen digitaler Identitäten verantwortlich ist, müssen Kunden etwas Privatsphäre verlieren. Jede Transaktion wird dem Bankdienstleister offengelegt. Dieser Ansatz kann zu ähnlichen Datenschutzproblemen führen wie IT-Giganten und ISPs. So können Kriminelle beispielsweise persönliche Daten hacken und missbrauchen oder Zentralbanken den Zahlungsverkehr zwischen Bürgern unterbinden.
CBDC ist effektiv, wenn es um internationale und währungsübergreifende Zahlungen geht, die nicht auf Geschäftszeiten oder Feiertage in verschiedenen Zeitzonen beschränkt sind. Andererseits schaffen verschiedene rechtliche und regulatorische Mechanismen erhebliche Hindernisse für grenzüberschreitende Zahlungen. Es wäre schwierig, diese Frameworks in einem einzigen System zu kombinieren.
Darüber hinaus kann CBDC einige Auswirkungen auf die Forex-Märkte haben. Beispielsweise droht Chinas CBDC, die Dominanz des US-Dollars zu untergraben. Wenn der elektronische Yuan zum Hauptzahlungsmittel in China wird, müssen internationale Unternehmen ihn zur Durchführung ihrer Transaktionen verwenden, was möglicherweise die Position des US-Dollars beeinträchtigen wird.
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