Латвія займає лідируючі позиції як одна з країн-лідерів із залучення фінтех-компаній. На відміну від інших законодавчих органів, Банк Латвії демонструє свою лояльність, регулярно видаючи ліцензії та пропонуючи різноманітні ініціативи, спрямовані на розвиток сектору FinTech. Після виходу Великої Британії з ЄС Латвія стала однією з найкращих юрисдикцій в Європі з великою кількістю виданих ліцензій на фінансові технології.
SEMI – ліцензія малої установи електронних грошей у Латвії, і така фінансова бізнес-компанія створюється для того, щоб забезпечити всі необхідні банківські операції за рахунками. Виходячи з сучасної ситуації в світі, такі заклади користуються великим попитом, оскільки значно спрощують ведення міжнародної діяльності для кожного сучасного бізнесмена.
Загальна інформація
Ви можете пропонувати платіжні послуги та певні інші фінансові послуги з ліцензією на електронні гроші, але ви не можете діяти як банк або використовувати слово «банк» у своїй назві чи маркетингових матеріалах.
Установи, які працюють з віртуальними грошима, зазвичай можуть:
- Приймайте споживчі гроші та конвертуйте їх в електронні гроші, але не обробляйте їх.
- Клієнти можуть використовувати облікові записи електронних грошей як цифрові гаманці, але вони не можуть використовувати овердрафт або отримувати відсотки.
- Пропонуйте прямі дебети, постійні замовлення, перекази з рахунку на рахунок і дебетові картки, але не кредит як окремий продукт.
- Пропонуйте деякі продукти для цифрових фінансових послуг, як-от обмін валюти
Вимоги до ліцензії SEMI в Латвії
Отримання ліцензії SEMI дуже популярно в Латвії. Незважаючи на зменшення загальної кількості здійснених платежів, вартість безготівкових розрахунків загалом зростає. Комісія ринку фінансів і капіталу здійснює нагляд за всіма установами електронного ринку, які мають ліцензію на невеликі електронні гроші в Латвії, і всі вони підпадають під дію правил, викладених у Законі про платіжні послуги та електронні гроші. Директива ЄС про електронні гроші також узгоджується з нормативними актами Латвії, що регулюють діяльність електронних платіжних установ (EMD).
Перш за все, важливо розуміти, що ця діяльність ретельно перевіряється державою. Тому для того, щоб отримати ліцензію SEMI в Латвії, вам знадобиться правильно підготовлений пакет документів, який буде повністю відповідати всім вимогам юрисдикції. Крім того, вам потрібно зареєструвати компанію в країні.
Основні вимоги, які необхідно враховувати і дотримуватися:
- Вимог до мінімального капіталу немає, але загальна кількість акцій або прав голосу, якими володіють акціонери, що володіють 10% або більше акціонерного капіталу або прав голосу, є достатньою для виконання вимог розділу 21 Закону;
- Середня сума віртуальних грошей, що обертаються ліцензією SEMI в Латвії для продажу в ході господарської діяльності, не перевищує двох мільйонів євро;
- Керівний комітет і юридична адреса (офіційна резиденція) зареєстрованої установи повинні знаходитися в Латвійській Республіці;
- Тільки територія Латвійської Республіки може використовуватися такою установою в комерційних цілях; платіжні послуги та послуги електронних грошей не можуть пропонуватися або надаватися зареєстрованою установою за межами країни або через використання міжнародних платіжних систем;
- Члени правління чи ради установи цифрових грошей повинні мати добру репутацію та необхідну освіту та досвід.
Як отримати ліцензію SEMI в Латвії?
Щоб отримати ліцензію на електронні гроші в Латвії, потрібно пройти кілька етапів. Першим кроком є підготовка до аплікації. На цьому етапі у вас повинен бути готовий бізнес-план, опис запланованого бізнесу, опис структури акціонерів (учасників) комерційної компанії, підтвердження початкового капіталу, відомості про членів правління та ради. . , важливих акціонерів та особу, яка безпосередньо відповідає за управління діяльністю установи, опис механізмів безперервності комерційної діяльності установи, ПМК та інші необхідні документи відповідно до Положення про КРФЦ №138.
Наступним кроком є подача всіх необхідних документів до Комісії ринку фінансів і капіталу (FCMC). Якщо в поданих документах є прогалини, Комісія може звернутися до корпорації з проханням їх заповнити або надати додаткову інформацію. Якщо заявку заповнено, FCMC надсилає підприємцю лист із повідомленням про початок розгляду заявки на авторизацію.
Протягом місяця з моменту надходження заяви FCMC починає її розгляд. Якщо відомостей у заяві недостатньо для вирішення питання про дозвіл, строк розгляду заяви може бути продовжено.
Переваги отримання ліцензії SEMI в Латвії
- Відносно короткий термін отримання ліцензії на електронні гроші або платіжну установу. Весь процес отримання ліцензії, залежно від повноти поданих документів, зазвичай займає від 6 до 12 місяців.
- Ефективна законодавча база, що відповідає законам і нормам ЄС. Також всю документацію для отримання ліцензії можна подавати англійською мовою.
- У Латвії є регуляторне середовище, яке дозволяє стартапам тестувати свої інноваційні продукти в реальному середовищі під керівництвом і наглядом Банку Латвії. За умови, що ваш проект відповідає критеріям та заявка була схвалена, Банк Латвії зобов’язується не штрафувати компанії за незначні порушення протягом першого року роботи.
- Можливість засвідчення ліцензії для всіх країн ЄС. У результаті виходу Великої Британії з ЄС і відсутності угоди про співпрацю у сфері фінансових послуг між ЄС і Великою Британією деякі ліцензовані компанії Великобританії згодом переїхали до ЄС, не бажаючи бути прив’язаними лише до одного ринку. Одним із недавніх прикладів є компанія Revolut, яка перевела своїх клієнтів з британської компанії до латвійської.
