В Естонії за роботою платіжних компаній стежать на законодавчому рівні. Є спеціальні закони та директиви (PIEIA та PSD2), в яких зазначені вимоги до фірм, які функціонують у сфері надання платіжних послуг. PSD2 – це Європейська Директива, що поширюється на банківські установи, будівельні фірми, платіжні компанії, фірми електронних грошей та їх клієнтів. Ліцензія PI в Естонії видається спеціальним регулятором – EFSA. Такий дозвіл дозволяє компанії пропонувати платіжні послуги в ЄС.
Як відбувається видача PI ліцензії в Естонії
Щоб працювати як платіжний заклад, фірма повинна отримати ліцензію PI в Естонії на ведення діяльності. Для цього подається заявка письмово до EFSA з усіма необхідними документами:
- Статут фірми;
- завірена нотаріусом копія установчого договору чи рішення про заснування фірми;
- доказ виплаченого чи підлягає оплаті акціонерного чи складеного капіталу;
- план усіх послуг, які планується проводити;
- план ведення бізнесу, що відповідає нормам PIEIA;
- стартовий капітал заявника та огляд прибутку та витрат або звіт про баланс та доход за підсумками місяця, що був перед місяцем подання заявки на відкриття активного бізнесу, та додатково звіти за останні три роки, якщо вони є;
- опис застосування загальних вимог PIEIA щодо зберігання клієнтських грошей та захисту клієнтів;
- правила бухобліку;
- дані про інформаційну техніку;
- заходи щодо боротьби з відмиванням коштів та фінансуванням тероризму, та зобов’язань щодо надсилання даних про платника при переказах грошей;
- структура організації;
- перелік акціонерів за їх даними;
- список та дані керівників та директорів;
- дані аудитора;
- документи, що підтверджують вартість власних коштів компанії, із висновком аудитора тощо.
Надання платіжних послуг іншій країні
Підприємство, що має PI ліцензію в Естонії, може працювати в іншій країні, відкриваючи філії або пропонуючи транскордонні послуги через агента чи дистриб’ютора. Надаючи свої послуги в іншій країні, компанія повинна брати до уваги всі права та правила цієї юрисдикції.
Щоб отримати дозвіл на відкриття офісу в іншій країні, потрібно подати відповідну заявку до регулюючого органу, додавши таку документацію:
- країна, де заплановано відкриття;
- адреса офісу;
- план бізнесу;
- дані про керівників відділення.
Все подається естонською мовою. Якщо документи іноземною мовою можна зробити присяжний переклад.
Припинення дії ліцензії
Ліцензія PI в Естонії анулюється у таких ситуаціях:
- компанія підлягає ліквідації;
- відгукується безпосередньо ліцензія;
- фірми об’єднуються шляхом поглинання;
- при зливанні створюється нова компанія;
- фірма стає банкрутом.
Початок роботи
При PI ліцензуванні в Естонії необхідно спершу скласти план ведення бізнесу. Ви повинні точно знати, чим хочете займатися. Вкажіть план реклами, цільову аудиторію, конкурентів і т.д. Ви можете скласти малюнок вручну, а наші фахівці допоможуть правильно все розписати та створити остаточний варіант.
Крім того, так як потрібно представити точне керівництво про вашу систему захисту та безпеки, рух грошей і т.д., важливо мати в команді фахівця з цих питань. При користуванні рішеннями посередників запитайте у них всі необхідні документи.
Головні вимоги до PI ліцензіатів в Естонії
- Ви повинні мати на території країни місцеву діяльність, і має бути директор, який постійно мешкає в Естонії.
- Компанія може діяти виключно як ВАТ, тому потрібна рада директорів із 3 і більше осіб.
- Керувати компанією можуть лише освічені майстри з гарною репутацією.
- Капітал платіжної установи – щонайменше 125 тисяч євро.
Ліцензування PI в Естонії займає приблизно 6 місяців, оскільки регулюючий орган може надати додаткові питання та вимагати більшого пакету паперів. Якщо ви звернетеся за допомогою до нашої компанії, ми допоможемо якнайшвидше зібрати всі папери і досягти позитивного рішення від регулятора. Крім того, ми маємо в своєму розпорядженні великий список готових компаній і ліцензій на продаж. Зв’яжіться з нами зараз – наші фахівці готові надати вам комплексну професійну допомогу в будь-якому питанні.
Перегляньте наші нові пропозиції в категоріях Криптовалюта та ліцензування криптовалютної діяльності, готові компанії, банки на продаж та ліцензії на продаж.