Велика Британія залишається одним із провідних світових центрів фінтех-індустрії, де активно розвиваються інноваційні платіжні рішення. Статус EMI-ліцензії у Великій Британії надає компаніям право випускати електронні гроші та здійснювати широкий спектр платіжних операцій у різних юрисдикціях.
У 2026 році вимоги FCA до управління ризиками, корпоративного управління та захисту коштів клієнтів залишаються високими та продовжують посилюватися. Саме тому рівень підготовки компанії та прозорість її структури є ключовими факторами під час отримання ліцензії на електронні гроші у Великій Британії.
Також варто розглянути альтернативні юрисдикції, зокрема отримання форекс-ліцензії в Сінгапурі або придбання EMI-ліцензії у Великій Британії як варіант входу на регульований фінансовий ринок.
Огляд
| Параметр | Опис |
| Наглядовий орган | FCA – британський регулятор, який контролює компанії, що випускають електронні гроші та надають пов’язані послуги |
| Регуляторні норми | EMRs 2011 (UK) + Довідник FCA (включно з правилами платіжних послуг і захисту коштів клієнтів) |
| Типи EMI-ліцензій | Повна ліцензія / ліцензія малого EMI у Великій Британії |
| Вимоги до стартового капіталу | Мінімальний рівень коштів: €350,000 (приблизно £303,000) для запуску та операційної діяльності |
| Дозволені види діяльності | Випуск електронних грошей, обробка переказів, інструменти, функціонально аналогічні банківським рахункам, використання карток, фінтех-інтеграції |
| Захист коштів клієнтів | Розділення коштів клієнтів і компанії з жорсткими правилами зберігання |
| Внутрішній контроль | KYC-процедури, моніторинг транзакцій, управління ризиками, звітність, аудит |
| Локальна структура і ролі | Наявність місцевої структури та призначення відповідальних осіб (управління і контроль) |
| Етапи процесу | Підготовка, подання заявки, розгляд, уточнення, фінальне рішення |
Вимоги
Компанія повинна продемонструвати високий рівень внутрішньої організації та готовність у таких напрямах:
- Чітко визначена бізнес-модель і структура доходів;
- Управлінська команда з достатнім досвідом у галузі;
- Надійні системи виявлення та управління ризиками, пов’язаними з коштами клієнтів;
- Процедури ідентифікації клієнтів (KYC);
- Роздільний облік і зберігання коштів клієнтів;
- Детальні фінансові прогнози, що підтверджують життєздатність бізнесу;
- Заходи кібербезпеки та захисту даних.
Регулятор особливо уважно оцінює управління ризиками, процеси ухвалення рішень і способи захисту клієнтських активів від втрат, крадіжки або змішування.
Переваги EMI-ліцензії у Великій Британії
EMI-ліцензія у Великій Британії дає низку стратегічних переваг для фінтех-компаній:
- Країна має сильну міжнародну репутацію як фінансова юрисдикція;
- Ліцензовані EMI-компанії у Великій Британії можуть випускати передплачені інструменти та працювати з мультивалютними платежами;
- Простіша взаємодія з банками та платіжною інфраструктурою;
- Підвищення довіри з боку клієнтів і партнерів;
- Можливість використовувати Велику Британію як базу для виходу на інші ринки;
- Більше свободи у розробці фінтех-продуктів.
Поєднання довіри та гнучкості в розробці продуктів є однією з причин, чому багато підприємців обирають Велику Британію.
Процедура отримання EMI-ліцензії у Великій Британії
Шлях отримання статусу EMI може дещо відрізнятися, але загальний процес виглядає так:
- Розробка бізнес-плану: визначення послуг, цільової аудиторії та моделі доходу;
- Створення внутрішньої структури: призначення директорів і відповідальних осіб;
- Розробка політик: правила управління ризиками, KYC та розділення коштів;
- Подання заявки до регулятора: надсилання повного пакета документів;
- Етап розгляду: перевірка структури управління та готовності компанії;
- Етап уточнень: можливі додаткові запитання від регулятора;
- Фінальне рішення: у разі відповідності вимогам видається EMI-ліцензія у Великій Британії.
Головне – бізнес-план має точно відображати реальну діяльність компанії або її заплановану модель.
Що включено в наші послуги
Eternity Law International стане вашим надійним партнером протягом усього процесу.
Наші основні послуги включають:
- Аналіз готовності бізнес-концепції та структури компанії;
- Створення юридичної особи та допомога із запуском структури у Великій Британії;
- Підготовка повного пакета документів для подання заявки;
- Розробка внутрішніх політик і процедур;
- Підтримка у комунікації з представниками британського регулятора та інше.
Для нас важливо, щоб увесь процес був організованим, логічним і відповідав регуляторним вимогам для отримання ліцензії.
Оподаткування
Такі компанії зазвичай підпадають під стандартні місцеві податкові правила. Основні моменти:
- Податок сплачується з прибутку, отриманого у Великій Британії;
- Залежно від структури бізнесу може застосовуватися ПДВ;
- Необхідно регулярно звітувати перед податковими органами Великої Британії;
- При міжнародній діяльності важливо правильно структурувати бізнес.
Правильна структура важлива не лише для поточної діяльності, але й для майбутнього міжнародного розширення.
Скільки коштує EMI-ліцензія у Великій Британії?
Загальна вартість може суттєво відрізнятися, оскільки кожен проєкт залежить від обсягу підготовки та поточного стану компанії на момент початку процесу.
Основні фактори, що впливають на вартість:
- Складність бізнес-моделі та запропонованих послуг;
- Рівень внутрішньої готовності компанії на старті;
- Якість уже впроваджених процесів;
- Залучення спеціалістів на етапі підготовки;
- Обсяг додаткової роботи для приведення всіх елементів у відповідність до вимог регулятора.
Якщо компанія нова і структура створюється з нуля, вартість буде вищою. Якщо ж процеси вже добре організовані – витрати будуть значно нижчими.
Наші переваги
Ми не просто посередники – а партнери, які забезпечують практичний супровід для компаній.
Eternity Law International пропонує:
- Експертизу у структуризації фінтех-бізнесу у Великій Британії;
- Прозорий процес супроводу від ідеї до отримання ліцензії;
- Підхід, орієнтований на реальні вимоги регулятора;
- Рішення для стартапів і вже діючих компаній;
- Підтримку і після отримання ліцензії;
- Глибокі знання у сфері міжнародної фінтех-структури.
Ми приділяємо особливу увагу точності, якісній підготовці та ефективній комунікації з британськими регуляторами на всіх етапах процесу.
Висновок
Сьогодні Велика Британія вважається однією з найпривабливіших юрисдикцій для фінтех-компаній, особливо тих, що працюють з електронними грошима та інфраструктурою зберігання передплаченої вартості. Однак вихід у цей сегмент потребує ретельної підготовки, внутрішньої структурованості та розуміння вимог FCA.
Успіх компаній залежить не лише від ідеї, а й від того, наскільки грамотно організовані внутрішні процеси. Чіткий розподіл обов’язків, стандартизовані процедури та продумане управління коштами клієнтів відіграють ключову роль.
FAQ
Що таке EMI-ліцензія у Великій Британії?
Це дозвіл, який видається FCA і дозволяє компаніям випускати електронні гроші та надавати платіжні послуги у Великій Британії.
Який капітал потрібен для EMI у Великій Британії?
Є мінімальні вимоги до капіталу (зазвичай £350,000), але загальний рівень залежить від бізнес-моделі, ризиків і обсягів операцій, і FCA оцінює це індивідуально.
Скільки коштує банківська ліцензія у Великій Британії?
Банківська ліцензія значно дорожча за EMI-дозвіл. Вартість залежить від складності підготовки, інфраструктури та рівня готовності компанії.
У чому різниця між EMI та банківською ліцензією?
EMI дозволяє випускати електронні гроші та надавати платіжні послуги, тоді як банківська ліцензія дає право приймати депозити, видавати кредити та здійснювати повний спектр банківських операцій.