Криптоліцензія в Естонії

Естонія давно вважається однією з найбільш розвинених юрисдикцій у Європі для бізнесу, пов’язаного з криптоактивами. Завдяки цифрово-орієнтованому регуляторному середовищу та добре сформованій правовій базі вона залишається пріоритетним вибором для засновників, які прагнуть регуляторної визначеності та доступу до ринку ЄС. Починаючи з 2024 року, цей режим зазнає змін: модель реєстрації VASP під наглядом фінансової розвідки (FIU) замінюється на авторизацію постачальників послуг криптоактивів (CASP) у межах регулювання MiCA, що впроваджується фінансовим наглядовим органом (FSA / Finantsinspektsioon). Усі компанії, які планують розпочати діяльність в Естонії – зокрема отримати ліцензію на криптовалютну біржу або надавати послуги, пов’язані з криптоактивами (зберігання, перекази, торгівля чи консультування), – повинні відповідати новим вимогам до криптоліцензування в Естонії відповідно до MiCA. Організації, які беруть участь у ліцензованій авторизації для операцій із цифровими активами, отримують переваги гармонізованого законодавства ЄС та можливості крос-граничної авторизації у країнах-членах.

Загальна інформація

Регулювання криптоактивів в Естонії за MiCA: від FIU VASP до MiCA CASP

• Раніше: Реєстрація в FIU як VASP з основним фокусом на AML/CTF.
• Наразі: Авторизація як CASP відповідно до MiCA під наглядом Фінансової інспекції (FSA).
• Зміна органу нагляду: FIU → FSA.

Раніше компанії здійснювали діяльність у межах режиму реєстрації VASP під наглядом фінансової розвідки (FIU), який переважно був зосереджений на дотриманні вимог AML/CFT.

Виникли запитання?

Заповніть форму, і наш юрист зв'яжеться з вами, щоб обговорити деталі та запропонувати вам найкраще рішення для ваших потреб

Надіслати запит

Перехідний період

Естонія впроваджує MiCA на підставі законодавчого акту, що набрав чинності 1 липня 2024 року та гармонізує національне регулювання з європейськими стандартами. Усі нові заявники зобов’язані з 30 грудня 2024 року дотримуватися вимог CASP при поданні заяви на отримання криптоліцензії в Естонії.

Кінцевий строк для чинних ліцензій VASP — 6 січня 2026 року. Після цієї дати всі компанії, зареєстровані через FIU, мають пройти повторну авторизацію CASP.

Непроходження переходу з VASP на CASP призведе до виключення компанії з естонського реєстру криптоліцензій.

Вимоги CASP в Естонії

Організаційні вимоги

• Реєстрація компанії або філії в Естонії.
• Підготовка бізнес-плану.
• Заходи протидії шахрайству та верифікації клієнтів

Капітальні вимоги

• Керівництво та управління
• Надання інформації про директорів, бенефіціарних власників та адміністраторів.
• Підтвердження їх професійної компетенції, досвіду у фінансовій та криптосфері й надійності.

ІТ та кібербезпека

• Запровадження механізмів захисту активів клієнтів, гаманців і даних.
• Регламенти управління гарячими та холодними гаманцями, регулярні аудити та контроль операційних ризиків.

Внутрішні процеси та звітність

• Безперервний моніторинг транзакцій.
• Забезпечення можливості подання періодичної звітності до наглядового органу.

Ліцензовані види діяльності за ліцензією MiCA в Естонії

1. Обмін криптоактивів на грошові кошти.
2. Обмін криптоактивів на криптоактиви.
3. Зберігання та адміністрування.
4. Послуги з переказу.
5. Виконання доручень.
6. Прийом та передача доручень.
7. Управління портфелем.
8. Консультування щодо криптоактивів.
9. Управління торговою платформою.

Регуляторні вимоги за CASP (ЄС та Естонія)

• AML/KYC: застосування заходів з протидії відмиванню коштів і фінансуванню тероризму.
• Управління ризиками та ІТ-захист: внутрішні процедури, кіберзахист і регулярні аудити.
• Капітальні вимоги: наявність стартового капіталу для стабільної діяльності.
• Звітність: регулярне подання звітів і зберігання записів операцій.

Класи ліцензій CASP

Ключові моменти

• Ліцензія Клас 1: підходить для організацій, що надають консультації та управління портфелями, пов’язаними з крипто активами.
• Ліцензія Клас 2: застосовується для компаній, що займаються обміном криптовалют, надають кастодіальні послуги та керують торговими платформами.
• Ліцензія Клас 3: призначена для тих, хто пропонує широкий спектр послуг, включаючи кастодіальні та адмініструючі послуги по крипто активах.

Переваги криптоліцензії MiCA в Естонії

1. Правова визначеність для здійснення діяльності на території Європи.
2. Можливість відкриття банківських рахунків і співпраці з платіжними сервіс-провайдерами (PSP).
3. Підвищений рівень довіри з боку інституційних клієнтів та інвесторів.
4. Участь у багатонаціональних цифрових валютних екосистемах у межах ЄС відповідно до положень MiCA.

Практичні рекомендації від нашої криптоюридичної компанії

Навіть стартапи, які планують запуск криптогаманця, біржі або торговельних систем, зобов’язані отримати відповідну авторизацію до початку надання послуг. Рекомендується звертатися до CASP-сервісів із комплаєнсу та залучати досвідчених юридичних і регуляторних консультантів на етапі підготовки й подання заявки, особливо для професійного супроводу CASP-паспортингу в межах Європейського Союзу.

Процедура подання заявки 

Процес отримання ліцензії CASP має супроводжуватися ретельно підготовленою документацією, щоб відповідати всім законодавчим вимогам. Він починається зі складання основних корпоративних документів, що включають політики AML/KYC та санкцій, а також внутрішній контроль. Документи повинні детально описувати механізми перевірки клієнтів, контроль за операціями з переказу активів, включаючи порядок повідомлення про сумнівні дії, щоб чітко визначити модель управління ризиками та організаційну відповідальність.

Не менш важливо підготувати комплексні IT- та політики захисту даних, які забезпечать відповідність мереж вимогам DORA, а також будь-яким застосовним місцевим стандартам кібербезпеки. Компанія повинна мати план реагування на інциденти та плани аварійного відновлення. Управління гарячими та холодними гаманцями повинно бути безпечним. Контроль доступу, протоколи шифрування та регулярні внутрішні аудити — все це необхідно для захисту коштів користувачів та забезпечення дотримання вимог.

Іншим важливим елементом є детальна комерційна стратегія, що охоплює спектр запропонованих вами блокчейн-рішень: кастодіальні послуги, торгові платформи, консультації або випуск токенів. Необхідно надати фінансові прогнози, моделі доходів і плани розподілу ресурсів, а також розрахунки мінімального капіталу або власних коштів залежно від класу послуг CASP, які планується надавати.

Тщательно підбирайте ключовий персонал. Керівництво, офіцери з комплаєнсу та зовнішні аудитори повинні бути фахівцями з підтвердженою компетентністю, досвідом та документально зафіксованою добросовісністю.

Коли вся документація готова, запит подається до FSA разом із корпоративними документами, IT- та захисною документацією, комерційною стратегією, розрахунками капіталу та відомостями про персонал.

Підсумок 

Перехід Естонії від моделі FIU VASP до сертифікації MiCA є повною модернізацією системи криптоліцензування в країні. Нова криптоліцензія Естонії встановлює підвищені вимоги до капіталу, процедур AML/KYC, нормативної відповідності, перевірок та ІТ-безпеки, водночас надаючи визнану на рівні ЄС ліцензію з правом паспортингу.

До 1 липня 2026 року всі чинні VASP повинні подати нову заявку на отримання цієї сертифікації. У разі невиконання вимоги компанії буде виключено з естонського реєстру криптоліцензій.

Переваги завчасного отримання ліцензії на криптобіржову діяльність в Естонії включають правову визначеність, спрощений доступ до ринку та зміцнення ділової репутації. Провідне цифрове середовище Естонії може додатково використовуватися через програму e-Residency. Ми надаємо комплексну підтримку під час подання заявки на криптоліцензію, а також професійні консультації з питань крипторегулювання.

Підсумок: підготовку до нових вимог сертифікації варто розпочинати вже зараз, щоб ліцензія на криптовалютну діяльність в Естонії залишалася чинною та забезпечувала безперервний розвиток вашої компанії на ринку ЄС.

Наші професійні юридичні послуги з ліцензування криптовалют допомагають компаніям вибудовувати діяльність із цифровими активами відповідно до вимог законодавства, оцінювати регуляторні ризики, готувати заявки та забезпечувати постійне дотримання норм, зменшуючи правові ризики й підтримуючи сталий вихід на ринок і транскордонне зростання. Наші висококваліфіковані криптоюристи супроводжують клієнтів на всіх етапах процесу.

Виникли запитання?

Заповніть форму, і наш юрист зв'яжеться з вами, щоб обговорити деталі та запропонувати вам найкраще рішення для ваших потреб

Надіслати запит

Інша ігрова ліцензія

Ліцензія на гральний бізнес в Антигуа і Барбуді

Ліцензія на гральну діяльність у Коста-Ріці

Ліцензія на азартні ігри на Кіпрі

Ліцензія на азартні ігри в Мальті

Ліцензія на гральний бізнес у Белізі

Ліцензія на гральну діяльність у Румунії